Análisis de Binance Earn 2023: Beneficios y riesgos

Los inversores pueden sacar provecho actualmente de sus carteras de criptomonedas de muy diversas formas. Además de acumular criptomonedas, pueden hacer que éstas trabajen para ellos y obtener ingresos pasivos. En la actualidad existen plataformas centralizadas y descentralizadas que ofrecen numerosos productos financieros basados en criptomonedas, que abarcan tanto las finanzas descentralizadas (como la agricultura de rendimiento y el staking) como las finanzas tradicionales (TradFi), los préstamos y los depósitos fijos.

Binance es una de estas plataformas centralizadas. Este artículo analiza Binance Earn, una serie de productos financieros para las criptomonedas disponibles en Binance. Este artículo cubrirá las diversas vías de inversión disponibles en Binance Earn y cómo se comportan frente a otros proveedores de servicios financieros de criptomonedas en cuanto a seguridad, ingresos, facilidad de uso y muchos otros factores. Durante este mercado bajista nuestras inversiones en criptomonedas pueden permanecer ociosas o pueden proporcionar valor a través de Binance Earn. Así que… ¡abróchate el cinturón!

Análisis de Binance Earn: Resumen

Binance Earn es una plataforma financiera integral dentro del ecosistema de Binance que ofrece una gran variedad de productos de inversión destinados a ayudar a los usuarios a obtener rentabilidad de sus carteras de criptomonedas. Desde cuentas de ahorro fijas y flexibles hasta staking, agricultura de liquidez e instrumentos financieros más complejos, proporciona oportunidades tanto a los inversores principiantes como a los más experimentados. Aunque ofrece la posibilidad de obtener grandes rentabilidades, también conlleva diversos niveles de riesgo y complejidad, por lo que es esencial que todos los usuarios realicen un buen análisis.

Las características clave de Binance Earn son:

• Simple Earn: Préstamos basados en criptomonedas.

• Staking: Participa en la DeFi con Binance.

• Agricultura de liquidez: Cultiva liquidez en Binance.

• Inversión dual: Estrategia de trading simplificada similar a las opciones.

• Range Bound: Puedes obtener rentabilidad en mercados laterales.

Análisis de Binance Earn: Resumen

Análisis: ¿Qué es Binance?

Binance es una empresa que ofrece servicios a nivel mundial (excepto en los EEUU). Está detrás del exchange Binance, la BNB Chain y la moneda estable BUSD. En 2017, Changpeng Zhao, un ingeniero de software, fundó Binance en China. Desde entonces, Binance ha trasladado sus operaciones y su sede fuera del país debido a la ofensiva contra las empresas de cadena de bloques y a la prohibición de la negociación de criptomonedas en septiembre de 2017. Las principales características de Binance son:

• El exchange de Binance: Este exchange de criptomonedas ofrece varios productos de inversión tradicionales y DeFi, además de cientos de activos digitales para realizar intercambios, lo que lo convierte en el exchange centralizado de criptomonedas más grande del mundo en términos de volumen de negociación diaria y número de usuarios. Ofrece comisiones de negociación bajas y tiene una gran liquidez, lo que garantiza liquidaciones rápidas y una negociación eficaz reduciendo la volatilidad del mercado.

• La cadena BNB, Build N Build (BNB), comprende dos cadenas de bloques: La cadena de bloques BNB Beacon Chain que es responsable de la gobernanza, el staking y la votación de la cadena de bloques y la BNB Smart Chain que es el componente compatible con la EVM que se utiliza para dar soporte a las dApps de Ethereum en el ecosistema BNB.

• Token BNB: Como token de gobernanza de la BNB Chain, el token BNB impulsa el diseño de consenso de la Proof of Staked Authority de la BNB Chain. Inicialmente se lanzó como un token ERC20 en Ethereum y más tarde se trasladó a la Binance Smart Chain al fusionarse con la Beacon Chain.

• BUSD: Binance USD es una moneda estable respaldada por dólares desarrollada por Binance y Paxos. Fue la primera moneda estable en recibir la aprobación regulatoria del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York.

La plataforma de Binance ofrece soluciones integrales de criptomonedas en entornos centralizados/descentralizados y en la TradFi/DeFi. Esta reseña se centra en la sección Binance Earn del exchange. Si deseas profundizar en los detalles de Binance, consulta nuestra reseña sobre Binance.

Productos Binance Earn disponibles:

Para empezar a utilizar los productos Binance Earn, los inversores deben crear primero una cuenta en Binance, lo que implica completar un procedimiento KYC para verificar la identidad de cada usuario (también garantiza que sólo se asocie una cuenta a cada identidad). Una vez registrados, se puede acceder a todos los productos de Binance, incluidos los productos Earn, el monedero al contado y las operaciones al margen, el apalancamiento y muchos otros productos como el mercado de NFTs de Binance. Puedes acceder a Earn a través de la sección de Finanzas o a través de los activos de tu monedero al contado. Si aún no te has registrado en Binance, tenemos una práctica guía paso a paso de cómo registrarse en Binance.

La Chica Cripto también tiene una estupenda guía sobre Binance que puedes ver a continuación:

Empecemos con un resumen de Binance Earn, recorriendo todos los productos por secciones:

Simple Earn

Página de inicio de Binance Simple Earn. Imagen vía Binance Earn

Como su nombre indica, Simple Earn ofrece a los inversores intereses por sus depósitos de criptomonedas. Hay tres productos disponibles en esta sección.

Binance Simple Earn

Los inversores pueden realizar depósitos de criptomonedas sin comisiones en condiciones de ahorro flexible o de ahorro bloqueado. Estos depósitos se prestan y generan intereses con el tiempo. Mientras que los ahorros flexibles pueden reembolsarse en cualquier momento, los ahorros bloqueados lo están durante un periodo predeterminado (normalmente 30, 60 o 90 días, con tipos de interés variables). El capital y los intereses se envían directamente al “monedero al contado” del usuario.

Binance también ofrece una función de “Suscripción Automática” para estos productos de ahorro flexible y ahorro fijo. Optar por esta función permite a Binance reintegrar tu inversión en criptomonedas y los intereses acumulados en el mismo plan de inversión a su vencimiento.

Consejo: Utiliza Simple Earn para las inversiones en criptomonedas que no tengas intención de vender en un futuro próximo.

Comparativa de los ahorros flexibles y bloqueados:

Ventajas de Binance Simple Earn

• Adecuado para usuarios principiantes y con aversión al riesgo.

• Beneficios del interés compuesto.

• Amplia gama de activos soportados.

BNB Vault

Desde que Binance lanzó la BNB Coin, a través de una oferta inicial de monedas (ICO) en julio de 2017, ha habilitado múltiples utilidades para esta criptomoneda dentro de su ecosistema. Al ser el token nativo de la plataforma, impulsa transacciones en la BNB Chain, liquida transacciones en el exchange de Binance, permite pagos en tiendas y comercios afiliados, y ofrece muchas más ventajas en entornos financieros centralizados y descentralizados.

Binance ofrece la BNB Vault, que puede maximizar y automatizar las ganancias de BNB a través de todas estas vías, requiriendo un esfuerzo mínimo por parte de los inversores. Todo lo que tienen que hacer es añadir la cantidad deseada de BNB a la BNB Vault (o activar la “Suscripción Automática“, que permite a Binance acceder al BNB en el “monedero al contado”), y el sistema se encarga del resto, actuando como agregador de rendimientos de BNB para que los usuarios de Binance obtengan criptomonedas. Esto es lo que ocurre tras bastidores:

La BNB Vault suele generar criptomonedas invirtiendo los BNB disponibles en tres productos:

• Productos Flexibles Simple Earn: Tu BNB obtendrá intereses en el “monedero al contado” a lo largo del tiempo, junto con la posibilidad de canjear el capital en cualquier momento. El BNB puesto en staking asegura simultáneamente los siguientes beneficios:

• Binance Launchpool: Cultiva nuevos tokens participando en el Binance Launchpool.

• DeFi Staking: Utiliza tus tenencias de BNB Vault para participar en protocolos de staking en la DeFi impulsados por contratos inteligentes, similares a la agricultura de rendimiento de la DeFi.

(Te ofrecemos más información sobre Launchpool y DeFi Staking más adelante).

Página de inicio de BNB Vault. Imagen vía Binance Earn

Ventajas de BNB Vault:

Al escribir esta reseña, podemos hacer las siguientes observaciones sobre los beneficios de BNB Vault:

1. Asignaciones y reequilibrios automáticos de activos: BNB Vault asigna y equilibra dinámicamente el BNB del Vault entre la Launchpool, el DeFi Staking y otras partes de la plataforma para ofrecer los mejores rendimientos posibles a los usuarios.

2. Beneficios multi-exposición: Como el BNB de la BNB Vault genera intereses con el producto flexible Simple Earn, Binance también ofrece exposición a los productos Launchpool y DeFi Staking. BNB Vault ofrece un 18.04% de TAE en el momento de escribir este artículo. El inversor puede obtener los siguientes rendimientos si invierte en los productos por separado: Simple Earn: La máxima rentabilidad se obtiene bloqueando el BNB en la cuenta de ahorro durante 120 días al 2.10% de TAE. Launchpool: El pool BNB-CYBER ofrece un 15.59% de TAE, mientras que el pool BNB-SEI ofrece un 19.05% de TAE. DeFi Staking: Al poner BNB en staking en la DeFi obtienes un 0.90% de TAE.

3. Liquidez: El Vault también permite realizar depósitos flexibles de BNB en Simple Earn, que no están disponibles si depositas BNB en el producto Simple Earn directamente.

El perfil de riesgo del inversor puede idear estrategias como las siguientes:

• Un inversor con aversión al riesgo evitará exponerse a activos especulativos y de mayor riesgo.

• Un inversor sin aversión al riesgo podría desplegar su BNB en Launchpool y en pools de activos más especulativos, con lo que obtendría una TAE más alta.

Gestión del riesgo-recompensa de la BNB Vault:

• Si los tokens de mayor riesgo pierden todo su valor, BNB Vault obtendrá un 0.31% de TAE o menos de la cuenta de ahorro BNB Flexible, lo que supone un 0.59% menos que el BNB de Binance Staking en la DeFi. La estrategia con aversión al riesgo gana en este caso.

• Si los tokens de mayor riesgo mantienen su valor, BNB Vault obtendrá un 18.05% de TAE o más de sus inversiones colectivas, lo que supone un 1% menos que las recompensas del Launchpool. La estrategia sin aversión al riesgo gana en este caso.

• BNB Vault mitigaría los riesgos en los escenarios anteriores reasignando dinámicamente el BNB y garantizando una rentabilidad óptima. BNB Vault obtiene actualmente más de 20 veces más que la estrategia con aversión al riesgo y sólo 1.05 veces menos que la estrategia sin aversión al riesgo, lo que ofrece un buen potencial alcista por el riesgo adicional asumido.

Autoinversión

El plan de Autoinversión de Binance Earn es similar a los productos SIP (Plan de Inversión Sistemática) ampliamente utilizados en el mercado de renta variable. La técnica permite al usuario automatizar la compra de criptomonedas, de modo que la cantidad especificada se compra a intervalos predeterminados. Este método se denomina estrategia DCA (Dollar Cost Averaging).

Nota: La estrategia DCA es una técnica de inversión muy utilizada en la que se compra una determinada cantidad de criptomonedas a intervalos predeterminados. La idea es protegerse del coste de oportunidad de una entrada imprecisa en el mercado, distribuyendo la compra de criptomonedas a lo largo del tiempo.

Página de Autoinversión. Imagen vía Binance Earn

La Autoinversión es extraordinariamente personalizable:

• Permite a los inversores crear carteras únicas que se ajusten a su perfil de riesgo.

• Ofrece varias opciones de pago que abarcan varias monedas estables y tokens.

• Los activos soportados se invierten automáticamente en BNB Vault o en el producto flexible Simple Earn, según corresponda.

• Si los usuarios se quedan sin fondos al contado para pagar las compras automáticas, Autoinversión también puede rescatar activos de los productos flexibles Simple Earn para pagar las transacciones si los usuarios optan por esta función.

Ventajas de la Autoinversión con Binance Earn:

• La estrategia DCA minimiza el impacto de la volatilidad del mercado.

• Ahorra tiempo al no tener que hacer compras recurrentes cada vez.

• Protege a los inversores de tomar decisiones emocionales e impulsivas en tiempos de volatilidad.

Staking de Binance Earn 

En la DeFi hacer staking implica bloquear criptomonedas para participar en diversas operaciones de la red. Inicialmente se refería exclusivamente a la participación en el consenso de la cadena de bloques, pero el staking se ha ampliado para incluir servicios de provisión de liquidez, agricultura de rendimiento, gobernanza y staking líquido.

Binance Earn ofrece tres productos de staking:

Staking de ETH 2.0 en Binance Earn 

ETH 2.0 es la cadena de bloques de Ethereum posterior a la fusión que migró al sistema de consenso de prueba de participación. Binance ofrece staking de ETH 2.0 como su solución de staking líquido de Ethereum para las posiciones al contado de ETH de los usuarios. Binance cobra un interés del 10% sobre las recompensas de staking de ETH para cubrir los costes operativos, incluido el mantenimiento del hardware y de la red. Funciona de la siguiente manera:

• Los suscriptores del producto de staking de ETH2.0 reciben directamente un BETH equivalente a la cantidad que han puesto en el staking al contado.

• Las recompensas por staking también se envían en BETH, en función de su cantidad de activos en el monedero al contado. BETH puede realizar las mismas operaciones que ETH en Binance.

• Cada día se puede canjear una determinada cuota de ETH por una cantidad igual de BETH.

Staking de ETH 2.0 en Binance. Imagen vía Binance Earn

Beneficios de poner en staking ETH 2.0 de Binance:

• Menor barrera de entrada: Con Binance, obtén beneficios de staking con sólo 0.0001 ETH en lugar de los 32 ETH necesarios para el staking dentro de la cadena.

• Riesgo mitigado: Binance cubre los gastos operativos y te protege contra la penalización, reduciendo el riesgo de pérdidas.

• Proceso sencillo: Poner en staking un nodo completo o tratar con protocolos descentralizados no es factible para todo el mundo.

• Binance Simple Earn: BETH puede obtener más recompensas con el producto flexible Binance Simple Earn.

Comparación de staking de ETH 2.0 con Binance (Cefi y Defi)

Staking en la DeFi 

El producto Binance DeFi Staking permite a los usuarios participar en varios protocolos de la DeFi y obtener ingresos pasivos. Binance ofrece una interfaz fácil de usar que pone en staking las criptomonedas de los usuarios en su nombre y cubre otros gastos generales, como las comisiones de gas. El producto de staking puede ser flexible (reembolsable en cualquier momento) o bloqueado (reembolsable tras el vencimiento).

Binance DeFi Staking. Imagen vía Binance Earn

Binance sólo actúa como intermediario entre el usuario y el protocolo DeFi, lo que significa que no garantiza ningún rendimiento y no es responsable de reembolsar ninguna pérdida en que pueda incurrir el usuario al hacer staking. Binance también puede cobrar un interés y un margen sobre el interés ganado por el usuario.

Existen otros proveedores de servicios DeFi centralizados. Esta es la comparación con Binance (en el momento de escribir este artículo):

• Poniendo ETH en staking en Coinbase y Kraken se obtiene un 3.26% de TAE y un 4-7% de TAE, respectivamente, mientras que poniendo Binance ofrece un 1% de TAE sobre los depósitos de ETH.

• Poner BTC en staking en Binance ofrece un 0.18% de TAE, mientras que Kraken ofrece un 0.5%.

• Mientras que Kraken ofrece un 3.75% de rentabilidad por poner en staking USDT, Binance ofrece un 1.4%.

• Al realizar depósitos de AAVE en Binance se obtiene un 2.6% de TAE y el mismo activo en Coinbase registra un 6.23% de TAE.

Subasta de ranuras DOT

La subasta de ranuras DOT tiene lugar en la cadena de bloques de Polkadot. Los proyectos pujan para unirse al ecosistema como parachains y los usuarios votan con sus criptomonedas DOT. Si un proyecto gana la subasta de una parachain, su correspondiente depósito DOT queda bloqueado recompensando a los usuarios con asignaciones de tokens.

Subasta de ranuras DOT en Binance. Imagen vía Binance Earn

La subasta de ranuras DOT de Binance Earn permite a los usuarios utilizar sus participaciones de DOT al contado de Binance para participar en la subasta. Al eliminar la necesidad de la ruta de la DeFi, Binance ofrece facilidad de uso y elimina la necesidad de pagar comisiones de gas. Funciona de la siguiente manera:

1. Periodo de calentamiento: Siete días antes del inicio oficial de la subasta, Binance y la parachain ofrecen una bonificación especial de calentamiento a los usuarios de Binance (aproximadamente 30 millones de USDT).

2. Votación: Los usuarios ponen en staking sus DOT para los proyectos deseados. Las recompensas son acumulativas.

3. Tokens BDOT: Binance emite tokens BDOT líquidos a los usuarios que representan su DOT puesto en staking. Activa la función “Convertir BDOT” en un plazo de 45 días cuando finalice el periodo total de subasta.

4. Una vez finalizado el periodo de subasta, los usuarios pueden volver a convertir sus fondos BDOT en DOT.

Agricultura

La agricultura de rendimiento es el proceso de desplegar criptomonedas para trabajar en protocolos DeFi y generar ingresos pasivos. Los servicios de agricultura de rendimiento utilizan contratos inteligentes para bloquear tokens y pagar intereses a los depositantes. Binance Earn ofrece tres productos de agricultura:

Agricultura de Liquidez

La agricultura de liquidez es una estrategia de ingresos pasivos de la DeFi en la que se añade liquidez a los pools para obtener comisiones de los intercambios. Binance también puede ofrecer recompensas adicionales en forma de tokens para incentivar la provisión de liquidez. Podrían ser en forma de BNB u otros tokens de proyectos con los que Binance se asocie.

Agricultura de liquidez en Binance. Imagen vía Binance Earn

Comparemos los principales pools de agricultura de liquidez de Binance con otros similares en los protocolos DeFi (datos obtenidos de DeFi Llama).

Piscinas de Binance:

Pools DeFi similares:

Observaciones:

La minería de liquidez en Binance es sencilla y no requiere una gestión complicada de claves privadas y monederos. Aunque los datos anteriores muestran que la oportunidad de obtener mayores beneficios que se pierde al utilizar los pools de Binance en lugar de sus homólogos de la DeFi es bastante considerable.

Binance amplió su producto de agricultura de liquidez con Swap Farming, con el que los usuarios pueden obtener recompensas adicionales intercambiando tokens en pools de liquidez en Binance.

Binance Swap Farming. Imagen vía Binance Earn

Launchpool

En el Binance Launchpool, los usuarios pueden cultivar tokens para obtener nuevos tokens que se lanzan a través de esta plataforma, de forma gratuita. Para cultivar tokens en la Launchpool, debes poner en staking la cantidad deseada. El periodo de agricultura suele durar 30 días, durante los cuales los usuarios pueden cultivar tokens. Las recompensas a recibir dependen del número de usuarios activos en el Launchpool y de la cantidad de criptomonedas depositadas en cada pool.

Binance Launchpool. Imagen vía Binance Earn

Consejo: Los usuarios también pueden participar en el Launchpool a través de la BNB Vault, que ofrece ventajas adicionales de reasignación para optimizar los beneficios.

Doble Inversión

La Doble Inversión de Binance es un producto financiero que permite a los usuarios obtener beneficios potenciales tanto en el mercado de las criptomonedas como en el de dinero fíat, a la vez que les da la oportunidad de participar en las ganancias potenciales del precio de la criptomoneda elegida.

Doble Inversión en Binance. Imagen vía Binance Earn

Éste es el esquema básico:

1. Selecciona el par: Eliges un par de activos en los que deseas invertir, normalmente una criptomoneda como BTC, ETH, etc., y una moneda fíat como USD, EUR, o una moneda estable como USDT.

2. Establece las condiciones: Tú decides la duración de la inversión y el “precio objetivo”, que es un nivel de precio predeterminado para la criptomoneda en cuestión.

3. Deposita el activo: Realiza depósitos de criptomonedas o dinero fíat en el producto de Doble Inversión durante el periodo especificado.

4. Puedes obtener dos resultados:

   1. Si el precio sube: Si el precio de la criptomoneda supera el precio objetivo en la fecha de vencimiento, recuperas tu inversión inicial en la moneda fíat o moneda estable al tipo de cambio predeterminado. Esto te permite bloquear las ganancias sin tener que vender tus criptomonedas.

   2. Si el precio baja o permanece igual: Si el precio de la criptomoneda está por debajo del precio de ejercicio en la fecha de vencimiento, recuperas tu inversión inicial en la criptomoneda, permitiéndote en esencia comprar más del activo con un “descuento” en comparación con el precio objetivo.

5. Interés: Durante el periodo de bloqueo, tu inversión puede generar un interés fijo, lo que aumenta aún más tus ganancias potenciales.

El plan de Doble Inversión permite obtener ganancias potenciales de los mercados al alza y a la baja, al tiempo que se obtienen intereses durante el periodo de permanencia. Aunque el coste de oportunidad de esta estrategia puede ser mayor que sus ganancias en épocas de mayor volatilidad. Hay varias criptomonedas muy conocidas disponibles para la Doble Inversión.

Consejo: Utiliza el modo Principiante si necesitas ayuda para navegar por esta estrategia.

Activos soportados por la Doble Inversión. Imagen vía Binance Earn

Range Bound (Rango limitado)

El mercado de las criptomonedas suele ser muy volátil, pero hay momentos de escaso interés y bajos volúmenes en los que el precio se mueve en un rango; un mercado lateral. Al permitir a los usuarios ganar intereses adicionales, Binance Range Bound permite a los usuarios beneficiarse de este movimiento lateral.

Binance Range Bound. Imagen vía Binance Earn

Una vez que selecciones y realices depósitos en el activo, elige el rango y la duración preferidos. Hay dos escenarios posibles:

1. El precio se mantiene dentro del rango: Si se mantiene dentro del rango durante toda la duración, recibes una recompensa igual a la TAE potencial en la fecha de liquidación.

2. El precio sale del rango: Si el precio toca/supera el rango seleccionado en cualquier momento durante la duración de la suscripción, puedes recibir menos de la cantidad que depositaste inicialmente.

Range Bound supone un riesgo considerable y es adecuado para usuarios experimentados. Binance ofrece planes Range Bound para BTC, ETH y BNB.

Binance Earn: Beneficios, riesgos y oportunidades

Ventajas:

1. Una cartera diversa de productos en la DeFi y la CeFi para todo tipo de tolerancia al riesgo y expectativas de recompensa.

2. Interfaz fácil de usar.

3. Buena liquidez y flexibilidad que protegen de la volatilidad.

4. Algunos productos ofrecen los rendimientos más altos del mercado.

Riesgos:

1. Algunos productos como la Doble Inversión y Range Bound pueden ser difíciles de entender para los usuarios principiantes.

2. Algunos productos, como Launchpool, están vinculados a tokens muy especulativos.

3. Una regulación no estandarizada significa que los productos no están disponibles de manera uniforme en todas las ubicaciones geográficas.

4. Los riesgos de centralización y el limitado acceso directo a los depósitos aumentan el riesgo de impago.

Oportunidades:

1. Los productos de Binance Earn pueden ayudar potencialmente a los usuarios inexpertos a convertirse en expertos en asumir riesgos, atrayendo más valor al ecosistema.

2. Una amplia variedad de productos con aplicaciones transversales mantiene a los usuarios dentro del ecosistema.

3. Ventajas para los usuarios pioneros.

4. Los usuarios que ya están en Binance tienen un enorme incentivo para continuar sus actividades de la DeFi dentro del ecosistema.

Reseña de Binance Earn: Conclusión

Binance Earn emerge como un competidor formidable en el sector en rápida evolución de las criptomonedas. Gracias a su variada gama de productos, su interfaz fácil de usar y el potencial de altos rendimientos, ofrece tanto a los inversores principiantes como a los experimentados oportunidades únicas para hacer crecer sus carteras.

Pero, como ocurre con cualquier inversión, es esencial navegar con cuidado por los riesgos y complejidades inherentes. A medida que el ecosistema de las criptomonedas sigue madurando, Binance Earn se encuentra en una buena posición para capitalizar este crecimiento, ofreciendo una plataforma todo en uno para la gestión de criptomonedas que la pueda diferenciar de su competencia.

Aviso: Éstas son las opiniones del autor y no deben considerarse asesoramiento de inversión. Los lectores deben investigar por su cuenta.

El artículo Binance Earn Review 2023: Exploring the Benefits and Risks fue publicado por primera vez en Coin Bureau.