Reseña de BlockFi: Visión general de esta plataforma de préstamos
Reseña de BlockFi: Visión general de esta plataforma de préstamos
Reseña de BlockFi: Visión general de esta plataforma de préstamos
Últimas actualizaciones:
25 abr 2022
Si tienes criptomonedas, podríamos apostar a que las tienes en uno de estos dos lugares: o bien en el exchange donde las compraste (¡te gusta el riesgo!) o, si eres una persona a la que le gusta la seguridad, tal vez las hayas transferido a un monedero. Con suerte, a un monedero hardware de almacenamiento en frío para mayor seguridad.
Tanto si tienes tus criptomonedas en un exchange o en un monedero, a no ser que sea un activo que se pueda poner en staking desde el monedero, lo más probable es que estén acumulando polvo.
Es en este momento cuando nos puedes decir que no están acumulando polvo, que simplemente estás esperando a que incrementen su valor, algo con lo que estamos totalmente de acuerdo. Pero aparte de la revalorización a largo plazo, seamos sinceros, la mayoría de nosotros simplemente nos sentamos a ver cómo el precio de nuestras criptomonedas sube y baja día a día como un niño que ha comido demasiado azúcar y empieza a saltar en una cama. No es necesario que sigamos haciendo esto, hay formas de poner a trabajar esas criptomonedas mientras sigues teniendo la esperanza de obtener ganancias en el futuro.
No te limites a comprar y acumular criptomonedas: ¡Obtén ingresos adicionales! Imagen vía BlockFi
te permite hacer precisamente eso. Es una plataforma financiera de criptomonedas centralizada (CeFi) que ofrece a los usuarios la posibilidad de obtener intereses de sus criptomonedas, pedir préstamos en USD utilizando criptomonedas como garantía, realizar pagos usando tarjetas de crédito que ofrecen cashback en forma de Bitcoin y operar con diferentes criptomonedas. La plataforma también ofrece soluciones institucionales a través de préstamos con criptomonedas, monedas estables y USD a empresas y organizaciones que requieran de este tipo de servicios financieros.
BlockFi es una de las "tres grandes" plataformas de préstamos de criptomonedas, un titán en el mundo de las criptomonedas, junto con Celsius y Nexo.
En esta reseña, analizaremos de cerca a BlockFi. Los servicios que ofrece, el equipo detrás de la empresa y, lo más importante, si es una plataforma segura que merezca tu consideración.
Si después de leer este artículo te apetece darle una oportunidad a BlockFi, la Chica Cripto ha conseguido una jugosa oferta para la comunidad de Coin Bureau. Los usuarios que se registren utilizando este enlace pueden obtener una bonificación de bienvenida de 250 dólares.
Aviso: utilizamos BlockFi como parte de nuestra estrategia de criptomonedas.
¿Qué puedes hacer con BlockFi?
Empecemos con una visión general de los servicios y productos que ofrece BlockFi. Veremos aspectos específicos como los tipos de interés y los activos soportados, y analizaremos cada una de las características más importantes de la plataforma.
Obtén intereses con las cuentas remuneradas
Esta es quizás la característica más popular de BlockFi entre los usuarios minoristas, ya que permite la oportunidad de obtener ingresos pasivos de tu cartera de criptomonedas. Una vez que hayas pasado por el procedimiento KYC y hayas abierto una cuenta, puedes transferir tus criptomonedas desde un monedero o comprar criptomonedas directamente en la plataforma y empezar a cosechar los frutos del interés compuesto inmediatamente.
Aquí puedes ver cuánto valdrían 0.1 BTC después de mantenerlos durante 10 años:
No es un mal rendimiento por sólo mantener tus criptomonedas. Imagen vía Blockfi.com
Los tipos de interés ofrecidos por BlockFi solían estar entre los más altos de las plataformas CeFi, aunque durante el último año han ido limitando un poco el potencial de las ganancias. Las TAEs ofrecidas por BlockFi siguen siendo competitivas para cantidades bajas, pero para cualquier cantidad superior a 0.1 BTC o 1.5 ETH, es mejor buscar alternativas como Nexo o Celsius si tu objetivo principal es la alta rentabilidad.
La rentabilidad varía en función del activo y de la cantidad que hayas depositado. Si posees una de sus tres monedas estables, puedes obtener hasta un 8%, lo que es bastante bueno para un usuario promedio. En comparación, es imposible que consigas rentabilidades así en tu banco. Aquí puedes ver algunas de sus rentabilidades:
Imagen vía BlockFi
La lista completa de rentabilidades y los más de 20 activos soportados se pueden encontrar aquí.
Ten en cuenta que BlockFi ha tenido recientemente algunos problemas con la SEC, y como resultado, las cuentas que generan intereses no están disponibles para usuarios de los Estados Unidos. BlockFi está trabajando para conseguir el cumplimiento de la regulación en los Estados Unidos, mientras tanto, le recomendamos Nexo a los usuarios de los Estados Unidos.
Los activos mantenidos en las cuentas que ofrece esta plataforma sacan provecho del interés compuesto, lo que es un aspecto excelente. El interés compuesto es una potente herramienta, como el propio Einstein dijo una vez:
Así que, definitivamente, no querrás dejar pasar esta oportunidad de generar interés compuesto. En BlockFi, los intereses se calculan desde el primer día que realizas un depósito, y los pagos de intereses se realizan el último día hábil de cada mes. Aquí te dejamos un diagrama de Acorns que ilustra el poder del interés compuesto:
Imagen vía acorns.comLos usuarios pueden elegir entre dos métodos de pago para obtener sus intereses acumulados. En primer lugar, los intereses generados pueden pagarse en la moneda depositada inicialmente, lo que significa que, si depositaste BTC, recibirás tus pagos de intereses mensuales en BTC. La otra opción es un servicio llamado Interest Payment Flex, que permite a los usuarios recibir esos pagos de intereses en una moneda diferente, siempre que sea uno de los activos soportados por BlockFi. Esta es una opción estupenda para aquellos usuarios que quieran mantener algo de pólvora seca a mano en monedas estables y, al mismo tiempo, obtener intereses en BTC de su cartera de monedas estables.
Préstamos de criptomonedas
Si necesitas liquidez, pero no quieres vender tus criptomonedas, BlockFi ofrece préstamos respaldados por criptomonedas. Los usuarios de BlockFi pueden pedir un préstamo por tan sólo un 4.5% TAE más una comisión de apertura del 2%. Por ejemplo, esta es la cantidad de garantía en BTC que necesitarías para pedir un préstamo de 10 mil dólares:
Imagen vía BlockFi
El monto mínimo del préstamo es de 10.000 dólares, y puedes depositar como garantía BTC, ETH, LTC o PAXG. El dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en USD o a un monedero externo en monedas estables como GUSD o USDC. BlockFi promociona este servicio como una forma ideal de financiar compras de alto valor, como bienes inmuebles, coches, vacaciones, pago de deudas, evitando tener que pagar impuestos sobre las plusvalías al vender estas criptomonedas, o como una oportunidad para diversificar tu cartera. De hecho, BlockFi cuenta con un impresionante centro de información que destaca las múltiples formas en que un usuario puede beneficiarse de los préstamos en criptomonedas.
La cantidad de USD que se puede pedir prestada depende de la cantidad de activos depositados como garantía contra el préstamo y de el ratio préstamo-valor (LTV) que posea el usuario. El LTV está determinado por el monto del préstamo dividido por el valor de la garantía asociada al préstamo. Los usuarios deben depositar más garantías para poder optar a ese préstamo mínimo de 10.000 dólares. El ratio préstamo-valor (LTV) máximo es del 50%, aunque también se pueden obtener préstamos con tipos del 30% y del 20%. Aquí tienes un resumen de los tipos de préstamo a los que se pueden acceder:
Imagen vía BlockFi
Las solicitudes de préstamo se procesan rápidamente, y la decisión de BlockFi suele llegar en un día hábil. La solicitud tampoco afecta a tu puntuación crediticia, ya que BlockFi no realiza comprobaciones de crédito de ningún tipo.
En lugar de depender de las comprobaciones de crédito, historiales crediticios o declaraciones de ingresos, BlockFi utiliza otros factores para calcular los tipos de interés, como el tamaño del préstamo y la garantía que se ofrece. Esto puede resultar atractivo para muchos usuarios que buscan liberarse de la burocracia, las restricciones, las limitaciones y, a menudo, los altos tipos de interés que las instituciones tradicionales suelen imponerlos.
Los pagos mínimos de amortización cubren únicamente a los intereses, y es bueno que se puedan hacer pagos adicionales sin incurrir en penalizaciones. Estos son los tipos de reembolso de préstamos que pueden elegir los usuarios:
Reembolso parcial: Los usuarios pueden devolver una parte de su préstamo en cualquier momento. En el caso de los préstamos inferiores a 50.000 dólares, puede reducir el monto de los intereses pagados mensualmente.
Reembolso completo: Los usuarios pueden pagar todo el saldo de su préstamo en cualquier momento y sólo pagan los intereses acumulados hasta la fecha de su liquidación.
Uno de los riesgos de los préstamos con criptomonedas es la volatilidad de estas. Si el valor de tu garantía cae de manera significativa, puede que tengas que proveer fondos adicionales o pagar el saldo del préstamo. Esto se conoce como evento desencadenante. Si tu préstamo alcanza un LTV del 70%, BlockFi te notificará la necesidad de tomar medidas para evitar que se liquide tu garantía.
Los préstamos de criptomonedas a través de BlockFi no están disponibles para todo el mundo, y puede variar según el estado y el país en el que te encuentres, o si accedes a una cuenta antes de que ocurran cambios regulatorios. Consulta su lista de territorios soportados para obtener más información.
Opera con criptomonedas
Los usuarios de BlockFi también pueden depositar fondos en la plataforma y utilizarlos para comprar, vender o negociar por otras criptomonedas o monedas estables. Estas transacciones son instantáneas y los fondos se depositan directamente en la cuenta en la que se generan los intereses, por lo que estarás obteniendo beneficio desde el momento en que se realiza la operación.
BlockFi permite negoiar más de 15 activos, como BTC, ETH, ADA, SOL, ALGO, DOGE, MATIC y otros, sin comisiones, ¡lo que es increíble! Esta es la lista completa de activos negociables en BlockFi.
Imagen vía BlockFi
Compra criptomonedas
Los usuarios pueden adquirir criptomonedas mediante transferencias bancarias y transferencias ACH. El depósito de fondos en la cuenta se puede hacer únicamente en USD, las transferencias pueden tardar entre uno y tres días hábiles, y ese dinero fíat se convierte en monedas estables al llegar a la plataforma.
Imagen vía BlockFi
Puedes comenzar con tan sólo 10 dólares e incluso automatizar la estrategia de compra de tu cartera. A través de BlockFi, los usuarios pueden reducir la volatilidad estableciendo compras recurrentes a lo largo del tiempo, lo que también se conoce como estrategia DCA, y las operaciones de compra se pueden configurar para que se repitan diaria, semanal o mensualmente.
Tarjeta de crédito de criptomonedas y cashback
BlockFi fue la primera empresa en emitir una tarjeta de crédito de criptomonedas. Probablemente pienses que esto no es nada especial, ya que las tarjetas de criptomonedas son muy comunes en la actualidad, pero la tarjeta BlockFi es superior a la de muchas otras empresas en algunas de sus características.
Obtén un 1.5% de cashback ilimitado en Bitcoin. Imagen vía BlockFi
Lo que diferencia a la tarjeta BlockFi de la competencia es que es una tarjeta de crédito real y, hasta donde sabemos, sigue siendo la única tarjeta de este tipo disponible en el mercado. Otras tarjetas de criptomonedas funcionan como tarjetas de débito precargadas o convierten las criptomonedas en dinero fíat en el momento de la compra. Otras tarjetas de criptomonedas también suelen pagar recompensas en el token nativo de la plataforma que las emite. Por ejemplo, la tarjeta Binance paga cashback en BNB, la tarjeta de Crypto.com paga su cashback en CRO, la tarjeta Plutus paga las recompensas de cashback en PLU, etc. La tarjeta BlockFi paga a los usuarios un 1.5% de cashback ilimitado por cada compra en el que muchos consideran que es el oro digital, Bitcoin. Bastante interesante.
La tarjeta no cobra comisiones anuales, ni siquiera por transacciones en el extranjero, y la plataforma ofrece una promoción en la que los nuevos usuarios obtienen un 3.5% de cashback durante los tres primeros meses de uso. En el momento de redactar este artículo, la tarjeta sólo está disponible para los residentes de los Estados Unidos, aunque tienen planeado lanzarla a nivel internacional, esperemos que esto sea pronto. Si estás buscando una tarjeta de criptomonedas, consulta nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de criptomonedas.
Préstamos y servicios institucionales
BlockFi utiliza las criptomonedas depositadas por los inversores para financiar préstamos a instituciones. Ésta es una de las principales formas en las que la plataforma obtiene dinero, algo de lo que hablaremos en detalle más adelante. Además, BlockFi presta sus servicios a diferentes tipos de instituciones a través de un conjunto de productos de inversiones digitales como:
BlockFi Prime: Prime es un paquete de funciones de préstamos y negociación orientado a las instituciones. Las empresas pueden tomar prestados activos digitales o USD bajo determinadas condiciones negociadas, para la creación de mercados, crear posiciones en corto o para cualquier otro tipo de necesidades de capital. Los servicios BlockFi Prime son ideales para:
Fondos de inversión
Creadores de mercado
Pensiones, fundaciones y seguros
Mineros, exchanges y cajeros automáticos
Family offices y personas con grandes patrimonios
Organizaciones descentralizadas
BlockFi trabaja en conjunto con estas instituciones y ofrece productos personalizables y flexibles para crear soluciones a medida que se ajusten a las necesidades de este tipo de organizaciones.
BlockFi Trust: BlockFi ofrece un fondo de Bitcoin, Ethereum y Litecoin para proporcionar a inversores institucionales y acreditados una exposición a estos activos sin necesidad de que estos inversores entiendan las complejidades de la inversión en criptomonedas y la auto custodia.
Fideicomisos de BTC, ETH y LTC ofrecidos por BlockFi
Rendimiento personalizado de BlockFi
Si eres lo suficientemente afortunado como para ser considerado una ballena, este servicio puede ser perfecto para ti. BlockFi ofrece servicios de rendimiento personalizado para aquellos usuarios que cuenten con al menos tres millones de dólares en activos disponibles para invertir.
Imagen vía BlockFi
Los usuarios con grandes patrimonios pueden negociar los tipos, disfrutar de mejores descuentos y diferenciales a la hora de operar, tener acceso a un gestor especializado y recibir apoyo personalizado con un servicio de "guante-blanco".
Acerca de BlockFi
El equipo directivo de BlockFi está conformado por personas con experiencia y credenciales impresionantes, lo que siempre es un buen indicio para cualquier proyecto de criptomonedas. La empresa se fundó en 2017 y tiene su sede en Nueva Jersey. Sus cofundadores son Zac Prince y Flori Márquez, que actúan, respectivamente, como director general (CEO) y vicepresidente senior de operaciones (SVP).
Prince cuenta con una licenciatura en negocios internacionales por la Universidad Estatal de Texas y tiene experiencia en el sector tecnológico. Antes de BlockFi, Prince ocupó el cargo de vicepresidente de desarrollo empresarial en Orchard Platform y el de director de ventas en Sociomantic Labs. Márquez, que se graduó en Cornell, aporta al equipo su experiencia del sector financiero tradicional, tras haber trabajado en Bond Street y Oak Hill Advisors, además fue considerada como una de las estrellas emergentes de Crain en el sector de la banca y las finanzas en 2020.
Yuri Mushkin es el director de riesgos y supervisa la estrategia y las operaciones de gestión de riesgos empresariales de BlockFi. Antes de BlockFi, Yuri fue director de riesgos de Beneficent Group LLP, un custodio de capital privado/activos alternativos. Además, trabajó en McKinsey y Goldman Sachs, por lo que Mushkin tiene sin duda una amplia experiencia y conocimientos que aportar al equipo de BlockFi.
Un vistazo al equipo de BlockFi. Imagen vía blockfi.com/team
El resto del equipo directivo cuenta con una mezcla de experiencia en el sector FinTech y el sector financiero tradicional, y cuenta con décadas de experiencia en servicios de préstamos a consumidores y servicios financieros. BlockFi también se beneficia de un importante respaldo institucional de inversores como Valar Ventures, Winklevoss Capital, Galaxy Digital, Fidelity y 3 Arrows Capital entre otros. Una de las señales más fuertes a la hora de evaluar si una plataforma es de confianza se puede observar en su lista de inversores, y BlockFi cuenta con el respaldo del gran capital.
Algunos de los inversores de BlockFi. Imagen vía BlockFi
La empresa ha experimentado un crecimiento espectacular desde su lanzamiento y, según LinkedIn, actualmente cuenta con 794 empleados en todo el mundo. BlockFi cuenta con la confianza de más de 1 millón de usuarios verificados y 350 instituciones globales, y actualmente gestiona más de 10.000 millones de dólares en criptomonedas. La plataforma y el equipo que la respalda son muy respetados en el mundo de los servicios para minoristas en el ámbito de las criptomonedas por su transparencia, innovación y confianza. Es fácil ver por qué BlockFi es una de las plataformas de préstamo más importantes del sector.
Comisiones
Es bueno conocer las comisiones y limitaciones que implica el uso de una plataforma como BlockFi. Para evitar comisiones elevadas al retirar dinero, puede ser mejor retirar sólo cantidades grandes exclusivamente cuando sea necesario o transferir criptomonedas a un exchange más barato a través una pasarela de salida de dinero fíat y mantenerse dentro del límite de una retirada gratuita de criptomonedas al mes. Aquí tienes un desglose de las comisiones de retirada:
Transferencias: comisión de retirada de 20 dólares para las transferencias nacionales y comisión de retirada de 30 dólares para las transferencias internacionales. BlockFi afirma que estas comisiones son manejadas por su banco asociado, y que no son responsables de las comisiones que muchos bancos cobran por recibir transferencias.
Transferencias ACH: BlockFi no cobra ninguna comisión por enviar una transferencia bancaria a tu banco a través de esta plataforma, y afirma que no es responsable de las comisiones que pueda cobrar la institución receptora.
Para las retiradas de criptomonedas, BlockFi cuenta con una compleja estructura de retirada que incluye retiradas de criptomonedas gratuitas mensuales, dependiendo del activo que decidas retirar, como se muestra en este gráfico:
Imagen vía BlockFi
Si quieres obtener la tarjeta de crédito con cashback en forma de Bitcoin que ofrece la plataforma, estas son las comisiones que debes tener en cuenta:
Comisión de mantenimiento anual: 0 dólares.
Transferencia de saldo: N/A (Las transferencias de saldo no están disponibles)
Comisión por adelanto de efectivo: N/A (Los anticipos en efectivo no están disponibles)
Comisión por transacciones en el extranjero: Ninguna
Comisión por retraso en el pago: Hasta 25 dólares.
Devolución de pago: Hasta 37 dólares
Sobrepasar el límite de crédito: Ninguno
Todas las transferencias internas realizadas en la plataforma son gratuitas, al igual que las retiradas de monedas estables mediante transferencias bancarias. BlockFi no cobra comisiones ni cuotas mensuales ni anuales por mantener tus criptomonedas en la plataforma, por lo que los usuarios pueden estar tranquilos sabiendo que pueden obtener TAEs sin comisiones.
Ya mencionamos las comisiones por préstamos anteriormente. Los usuarios deben pagar una comisión de apertura del 2% además del tipo de interés del préstamo y volver a pagar la comisión de apertura si desean ampliar el vencimiento de su préstamo durante otro año.
Cómo BlockFi gana dinero
Aunque no hemos revisado los estados contables de BlockFi, ni sus declaraciones de impuestos, ni sus estados de inversión, ni hemos contado su dinero para averiguar cómo ganan cada céntimo, sí dejan claro que la principal forma que tienen para obtener ingresos es a partir de los fondos que los inversores depositan en la plataforma y, por supuesto, de sus eventos de captación de capital. Los fondos depositados en BlockFi se utilizan para financiar préstamos a organizaciones y usuarios mediante un proceso conocido como rehipotecación.
Los intereses que paga BlockFi se abonan a un tipo de interés inferior al cobrado a los usuarios que piden préstamos. Los préstamos están sobrecolateralizados, y la plataforma cuenta con sistemas automatizados de gestión de riesgos que evalúan constantemente la salud de todos sus préstamos pendientes.
El fundador de BlockFi en CNBC Talking Fundraising. Imagen vía CNBC
La propia empresa ha identificado tres tipos principales de organizaciones que utilizan sus servicios :
Operadores y fondos de inversión: Se trata de personas y empresas que buscan oportunidades de arbitraje y que buscan pedir préstamos de criptomonedas para cerrar los desajustes de precios entre exchanges o mercados dispersos. Los operadores al margen también pueden pedir préstamos para cubrir los costes de sus estrategias de negociación.
Creadores de mercado extrabursátil (OTC): BlockFi pone en contacto a compradores y vendedores que buscan hacer negocios al margen de los exchanges públicos, que suelen tener comisiones y márgenes elevados. En lugar de comprometer capital para disponer de criptomonedas directamente, las instituciones pueden preferir pedir préstamos para satisfacer sus necesidades de liquidez.
Empresas que necesitan criptomonedas para proporcionar liquidez: Las instituciones pueden querer mantener la mayoría de sus activos en almacenamiento en frío, pero requerir liquidez para proporcionar a sus usuarios.
El aumento del precio de las criptomonedas a medida que crece su adopción y popularidad, junto con el aumento de los registros de usuarios, ha hecho que la cartera de activos y la rentabilidad de BlockFi crezcan considerablemente desde su última ronda de financiación. Durante el cuarto trimestre de 2021, BlockFi anunció que había cerrado una importante ronda de financiación de serie D de 350 millones de dólares, lo que resultó en que la empresa obtuviera una valoración de 3.000 millones de dólares.
Imagen vía Forbes
Esto supone un aumento considerable con respecto a la ronda de financiación de serie C de 50 millones de dólares que tuvo lugar sólo seis meses antes, cuando la empresa estaba valorada en sólo 450 millones de dólares. Todo esto demuestra que BlockFi está creciendo a una velocidad vertiginosa, y los inversores confían en el crecimiento, la salud y la sostenibilidad de la plataforma.
¿Es BlockFi seguro?
El principal custodio de BlockFi es Gemini, que ha completado su evaluación de conformidad SOC 2 Tipo 2, lo que le convierte en el primer exchange de criptomonedas que alcanza este nivel de seguridad. Gemini está regulada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y mantiene el 95% de sus activos en un almacenamiento en frío desconectado de la red. BlockFi diversifica aún más su riesgo utilizando las soluciones de custodia de BitGo y Coinbase para evitar tener todos los huevos en la misma cesta.
Soluciones de custodia de Gemini. Imagen vía Gemini
Los protocolos de seguridad de Gemini cuentan con la confianza, a nivel global, de usuarios institucionales y usuarios con grandes patrimonios que le confían a la empresa la custodia de activos valorados miles de millones de dólares. Por lo tanto, las posibilidades de que los fondos sean robados o que las cuentas sean vulneradas son extremadamente bajas. Como todos los activos en forma de criptomonedas, los fondos depositados en BlockFi no están asegurados por la FDIC o la SPIC, pero en caso de vulneración, BlockFi cuenta con un seguro proporcionado por Aon, y es de esperar que compense cualquier pérdida.
Además de la estricta seguridad de Gemini, la propia BlockFi emplea una serie de características para mantener seguras las cuentas de sus usuarios. Cuenta con la autenticación de dos factores y todas las contraseñas e información personal están encriptadas.
La plataforma también permite a los usuarios activar en sus cuentas una "lista de direcciones permitidas" (también conocida como lista blanca). Se trata de una opción que los usuarios pueden utilizar para asegurarse de que los fondos sólo pueden ser retirados a direcciones previamente aprobadas. Incluso pueden dejar sus listas de direcciones permitidas en blanco, lo que impediría cualquier retirada de fondos. Además, la aplicación móvil BlockFi puede tener activada la autenticación biométrica para conseguir otra capa de seguridad.
Todas estas características de seguridad, las soluciones de custodia y contar con un seguro para sus activos dan a muchos usuarios la confianza de que BlockFi es una plataforma segura.
En el momento de redactar este artículo, no se conoce ningún ataque ni ninguna vulneración de la seguridad de la plataforma que haya provocado el robo de fondos. No obstante, el equipo de BlockFi cometió un error grave y ligeramente gracioso que dañó gravemente la reputación de la plataforma. En mayo de 2021, BlockFi depositó por error grandes cantidades de Bitcoin a sus usuarios, lo que provocó que algunos de estos usuarios se convirtieran en millonarios de la noche a la mañana.
Imagen vía fool.com
Estos pagos estaban asociados a una promoción de BlockFi, en la que los usuarios recibirían USD a través de la moneda estable GUSD. De alguna manera, a muchas cuentas se les pagó la cantidad denominada en Bitcoin, no en GUSD, y algunos usuarios recibieron más de 700 BTC, que en ese momento valían 28 millones de dólares. Imagina que abres tu cuenta de BlockFi y te encuentras con 28 millones de dólares. Muchos seguramente haríamos nuestras maletas y nos iríamos a viajar por el mundo.
BlockFi pudo recuperar parte de los fondos que no se retiraron de la plataforma, y en el caso de los usuarios que sí retiraron los fondos (ya que las transacciones de Bitcoin no pueden revertirse), BlockFi tuvo que ponerse en contacto ellos y pedirles que devolvieran estos BTC. BlockFi llegó incluso a amenazar con emprender acciones legales y a ofrecer 500 dólares de compensación a aquellos usuarios que no devolvieran los fondos de manera inmediata.
Correo electrónico enviado por BlockFi exigiendo la devolución de los fondos. Imagen vía protos
El drama no terminó ahí. Los correos electrónicos amenazantes que envió la plataforma a los usuarios no fueron bien recibidos. Muchos usuarios que retiraron su propio Bitcoin y ni siquiera se dieron cuenta de lo que estaba ocurriendo se sorprendieron y se escandalizaron al encontrar correos electrónicos amenazantes en sus bandejas de entrada, ya que en algunos casos incluso se enviaron a usuarios equivocados. Se ha debatido mucho sobre si BlockFi podría emprender con éxito acciones legales por su error. Por lo que hemos podido conocer, BlockFi recuperó todos sus fondos. Algo bastante vergonozoso, no nos gustaría ser el empleado que presionó el botón equivocado en todo este asunto.
Atención al usuario
En la página web de BlockFi puedes encontrar una lista de preguntas frecuentes y una sección de artículos que responden a la mayoría de las preguntas de los usuarios. Además, la página de contacto de BlockFi es un buen lugar para visitar si tienes alguna duda, ya que contiene toda la información de contacto, números de teléfono, direcciones de correo electrónico, y muchas otras vías de contacto, a los que los usuarios pueden acceder para preguntas más específicas.
Imagen vía BlockFi
Se puede contactar con el equipo de soporte de BlockFi mediante el envío de tickets, correo electrónico y soporte a través de llamadas durante su horario laboral. Además, cuentan con un bot de soporte por chat en vivo con el que puedes interactuar, aunque realmente estos bots nunca nos han parecido muy útiles en ningún sitio. Lo sentimos, bots de soporte, pero no sois tan buenos como el soporte humano... todavía.
Las reseñas sobre la calidad del soporte que proporciona BlockFi son mixtas en sitios como TrustPilot y Reddit, y hay algunas quejas sobre la lentitud de los tiempos de respuesta. Aunque muchas de estas quejas fueron publicadas hace mucho tiempo, esperamos obtener un soporte de alto nivel por parte del equipo de BlockFi, a menos que seas uno de esos usuarios de alto valor que tienen su propio representante de cuenta personal.
Conclusión
BlockFi ofrece muchas ventajas a los propietarios de criptomonedas y es utilizada por millones de usuarios satisfechos en todo el mundo. Es una estupenda plataforma que ofrece soluciones bancarias tradicionales a la comunidad de los titulares de criptomonedas, lo cual es fantástico. Las plataformas de préstamos como BlockFi, Celsius y Nexo están experimentando un crecimiento rápido, ya que los titulares de criptomonedas acuden a estas plataformas para obtener TAEs o utilizar préstamos colateralizados con criptomonedas.
Otra razón que explica el aumento de la popularidad es que estas plataformas CeFi proporcionan una forma fácil para que los titulares de criptomonedas se beneficien de sus activos sin tener que entender y navegar por las complejidades de la DeFi.
BlockFi cuenta con un fuerte equipo que tiene una excelente combinación de experiencia en tecnología de cadena de bloques y finanzas tradicionales y que además cuenta con un excelente apoyo por parte de inversores reconocidos. Los usuarios se registran a un ritmo cada vez más rápido, a medida que las criptomonedas se hacen más populares, y el vertiginoso aumento en la valoración de BlockFi es una clara señal de que el negocio está en pleno auge. Aparte de su error al hacer llover Bitcoin a muchos usuarios, también cuentan con protocolos de seguridad para mantener los fondos a salvo, así que los usuarios que utilizan BlockFi pueden estar tranquilos sabiendo que sus fondos están seguros y protegidos.
La plataforma es realmente fácil de utilizar, y la aplicación móvil es muy sencilla a la hora de gestionar tu cartera desde cualquier lugar y dispositivo. Somos entusiastas de las plataformas intuitivas y fáciles de utilizar, y estamos seguros de que nuestras abuelas podrían navegar por el sitio de esta plataforma con facilidad y en cuestión de minutos.
Un vistazo a la interfaz de la aplicación de BlockFi. Imagen vía BlockFi
El riesgo más importante de BlockFi es un tema muy debatido entre los titulares de criptomonedas, y es el tema de la propiedad y el conocido "not your keys, not your crypto". Los usuarios deben ser conscientes de que cuando transfieren sus criptomonedas a una plataforma de custodia como BlockFi, sus activos están técnicamente fuera de su control, y la plataforma tiene en última instancia el control sobre esos fondos, por lo que deben estar seguros de que confían en la plataforma o el exchange que custodia sus fondos.
También debes asegurarte de que el interés que puedes obtener merece el riesgo de entregar el control de tus criptomonedas a un tercero. Es importante entender que los fondos que depositas en BlockFi se están prestando a otros usuarios de la plataforma, y siempre existe el riesgo de que se produzcan impagos de los préstamos, por muy improbable que sea.
También debemos señalar que, para decepción de muchos usuarios, incluida la nuestra, BlockFi ha bajado repetidamente los tipos de interés que paga por las criptomonedas. Mientras que BlockFi solía tener unos fantásticos tipos para las criptomonedas, ahora sólo paga un 1% en las cuentas de BTC que poseen más de 0.1 BTC, así que comprueba los tipos antes de depositar fondos en la plataforma y asegúrate de saber cuánto estás ganando y si te merece la pena.
Una vez eliminada esta parte negativa, no cabe duda de que BlockFi es una plataforma confiable para obtener intereses de tus criptomonedas. Es una buena forma de obtener interesantes TAEs de forma pasiva con tus activos digitales o pedir préstamos usando tus criptomonedas como garantía.
Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.
El artículo BlockFi Review: Complete Lending Platform Overview fue publicado por primera vez en Coin Bureau.
Si tienes criptomonedas, podríamos apostar a que las tienes en uno de estos dos lugares: o bien en el exchange donde las compraste (¡te gusta el riesgo!) o, si eres una persona a la que le gusta la seguridad, tal vez las hayas transferido a un monedero. Con suerte, a un monedero hardware de almacenamiento en frío para mayor seguridad.
Tanto si tienes tus criptomonedas en un exchange o en un monedero, a no ser que sea un activo que se pueda poner en staking desde el monedero, lo más probable es que estén acumulando polvo.
Es en este momento cuando nos puedes decir que no están acumulando polvo, que simplemente estás esperando a que incrementen su valor, algo con lo que estamos totalmente de acuerdo. Pero aparte de la revalorización a largo plazo, seamos sinceros, la mayoría de nosotros simplemente nos sentamos a ver cómo el precio de nuestras criptomonedas sube y baja día a día como un niño que ha comido demasiado azúcar y empieza a saltar en una cama. No es necesario que sigamos haciendo esto, hay formas de poner a trabajar esas criptomonedas mientras sigues teniendo la esperanza de obtener ganancias en el futuro.
No te limites a comprar y acumular criptomonedas: ¡Obtén ingresos adicionales! Imagen vía BlockFi
te permite hacer precisamente eso. Es una plataforma financiera de criptomonedas centralizada (CeFi) que ofrece a los usuarios la posibilidad de obtener intereses de sus criptomonedas, pedir préstamos en USD utilizando criptomonedas como garantía, realizar pagos usando tarjetas de crédito que ofrecen cashback en forma de Bitcoin y operar con diferentes criptomonedas. La plataforma también ofrece soluciones institucionales a través de préstamos con criptomonedas, monedas estables y USD a empresas y organizaciones que requieran de este tipo de servicios financieros.
BlockFi es una de las "tres grandes" plataformas de préstamos de criptomonedas, un titán en el mundo de las criptomonedas, junto con Celsius y Nexo.
En esta reseña, analizaremos de cerca a BlockFi. Los servicios que ofrece, el equipo detrás de la empresa y, lo más importante, si es una plataforma segura que merezca tu consideración.
Si después de leer este artículo te apetece darle una oportunidad a BlockFi, la Chica Cripto ha conseguido una jugosa oferta para la comunidad de Coin Bureau. Los usuarios que se registren utilizando este enlace pueden obtener una bonificación de bienvenida de 250 dólares.
Aviso: utilizamos BlockFi como parte de nuestra estrategia de criptomonedas.
¿Qué puedes hacer con BlockFi?
Empecemos con una visión general de los servicios y productos que ofrece BlockFi. Veremos aspectos específicos como los tipos de interés y los activos soportados, y analizaremos cada una de las características más importantes de la plataforma.
Obtén intereses con las cuentas remuneradas
Esta es quizás la característica más popular de BlockFi entre los usuarios minoristas, ya que permite la oportunidad de obtener ingresos pasivos de tu cartera de criptomonedas. Una vez que hayas pasado por el procedimiento KYC y hayas abierto una cuenta, puedes transferir tus criptomonedas desde un monedero o comprar criptomonedas directamente en la plataforma y empezar a cosechar los frutos del interés compuesto inmediatamente.
Aquí puedes ver cuánto valdrían 0.1 BTC después de mantenerlos durante 10 años:
No es un mal rendimiento por sólo mantener tus criptomonedas. Imagen vía Blockfi.com
Los tipos de interés ofrecidos por BlockFi solían estar entre los más altos de las plataformas CeFi, aunque durante el último año han ido limitando un poco el potencial de las ganancias. Las TAEs ofrecidas por BlockFi siguen siendo competitivas para cantidades bajas, pero para cualquier cantidad superior a 0.1 BTC o 1.5 ETH, es mejor buscar alternativas como Nexo o Celsius si tu objetivo principal es la alta rentabilidad.
La rentabilidad varía en función del activo y de la cantidad que hayas depositado. Si posees una de sus tres monedas estables, puedes obtener hasta un 8%, lo que es bastante bueno para un usuario promedio. En comparación, es imposible que consigas rentabilidades así en tu banco. Aquí puedes ver algunas de sus rentabilidades:
Imagen vía BlockFi
La lista completa de rentabilidades y los más de 20 activos soportados se pueden encontrar aquí.
Ten en cuenta que BlockFi ha tenido recientemente algunos problemas con la SEC, y como resultado, las cuentas que generan intereses no están disponibles para usuarios de los Estados Unidos. BlockFi está trabajando para conseguir el cumplimiento de la regulación en los Estados Unidos, mientras tanto, le recomendamos Nexo a los usuarios de los Estados Unidos.
Los activos mantenidos en las cuentas que ofrece esta plataforma sacan provecho del interés compuesto, lo que es un aspecto excelente. El interés compuesto es una potente herramienta, como el propio Einstein dijo una vez:
Así que, definitivamente, no querrás dejar pasar esta oportunidad de generar interés compuesto. En BlockFi, los intereses se calculan desde el primer día que realizas un depósito, y los pagos de intereses se realizan el último día hábil de cada mes. Aquí te dejamos un diagrama de Acorns que ilustra el poder del interés compuesto:
Imagen vía acorns.comLos usuarios pueden elegir entre dos métodos de pago para obtener sus intereses acumulados. En primer lugar, los intereses generados pueden pagarse en la moneda depositada inicialmente, lo que significa que, si depositaste BTC, recibirás tus pagos de intereses mensuales en BTC. La otra opción es un servicio llamado Interest Payment Flex, que permite a los usuarios recibir esos pagos de intereses en una moneda diferente, siempre que sea uno de los activos soportados por BlockFi. Esta es una opción estupenda para aquellos usuarios que quieran mantener algo de pólvora seca a mano en monedas estables y, al mismo tiempo, obtener intereses en BTC de su cartera de monedas estables.
Préstamos de criptomonedas
Si necesitas liquidez, pero no quieres vender tus criptomonedas, BlockFi ofrece préstamos respaldados por criptomonedas. Los usuarios de BlockFi pueden pedir un préstamo por tan sólo un 4.5% TAE más una comisión de apertura del 2%. Por ejemplo, esta es la cantidad de garantía en BTC que necesitarías para pedir un préstamo de 10 mil dólares:
Imagen vía BlockFi
El monto mínimo del préstamo es de 10.000 dólares, y puedes depositar como garantía BTC, ETH, LTC o PAXG. El dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en USD o a un monedero externo en monedas estables como GUSD o USDC. BlockFi promociona este servicio como una forma ideal de financiar compras de alto valor, como bienes inmuebles, coches, vacaciones, pago de deudas, evitando tener que pagar impuestos sobre las plusvalías al vender estas criptomonedas, o como una oportunidad para diversificar tu cartera. De hecho, BlockFi cuenta con un impresionante centro de información que destaca las múltiples formas en que un usuario puede beneficiarse de los préstamos en criptomonedas.
La cantidad de USD que se puede pedir prestada depende de la cantidad de activos depositados como garantía contra el préstamo y de el ratio préstamo-valor (LTV) que posea el usuario. El LTV está determinado por el monto del préstamo dividido por el valor de la garantía asociada al préstamo. Los usuarios deben depositar más garantías para poder optar a ese préstamo mínimo de 10.000 dólares. El ratio préstamo-valor (LTV) máximo es del 50%, aunque también se pueden obtener préstamos con tipos del 30% y del 20%. Aquí tienes un resumen de los tipos de préstamo a los que se pueden acceder:
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Las solicitudes de préstamo se procesan rápidamente, y la decisión de BlockFi suele llegar en un día hábil. La solicitud tampoco afecta a tu puntuación crediticia, ya que BlockFi no realiza comprobaciones de crédito de ningún tipo.
En lugar de depender de las comprobaciones de crédito, historiales crediticios o declaraciones de ingresos, BlockFi utiliza otros factores para calcular los tipos de interés, como el tamaño del préstamo y la garantía que se ofrece. Esto puede resultar atractivo para muchos usuarios que buscan liberarse de la burocracia, las restricciones, las limitaciones y, a menudo, los altos tipos de interés que las instituciones tradicionales suelen imponerlos.
Los pagos mínimos de amortización cubren únicamente a los intereses, y es bueno que se puedan hacer pagos adicionales sin incurrir en penalizaciones. Estos son los tipos de reembolso de préstamos que pueden elegir los usuarios:
Reembolso parcial: Los usuarios pueden devolver una parte de su préstamo en cualquier momento. En el caso de los préstamos inferiores a 50.000 dólares, puede reducir el monto de los intereses pagados mensualmente.
Reembolso completo: Los usuarios pueden pagar todo el saldo de su préstamo en cualquier momento y sólo pagan los intereses acumulados hasta la fecha de su liquidación.
Uno de los riesgos de los préstamos con criptomonedas es la volatilidad de estas. Si el valor de tu garantía cae de manera significativa, puede que tengas que proveer fondos adicionales o pagar el saldo del préstamo. Esto se conoce como evento desencadenante. Si tu préstamo alcanza un LTV del 70%, BlockFi te notificará la necesidad de tomar medidas para evitar que se liquide tu garantía.
Los préstamos de criptomonedas a través de BlockFi no están disponibles para todo el mundo, y puede variar según el estado y el país en el que te encuentres, o si accedes a una cuenta antes de que ocurran cambios regulatorios. Consulta su lista de territorios soportados para obtener más información.
Opera con criptomonedas
Los usuarios de BlockFi también pueden depositar fondos en la plataforma y utilizarlos para comprar, vender o negociar por otras criptomonedas o monedas estables. Estas transacciones son instantáneas y los fondos se depositan directamente en la cuenta en la que se generan los intereses, por lo que estarás obteniendo beneficio desde el momento en que se realiza la operación.
BlockFi permite negoiar más de 15 activos, como BTC, ETH, ADA, SOL, ALGO, DOGE, MATIC y otros, sin comisiones, ¡lo que es increíble! Esta es la lista completa de activos negociables en BlockFi.
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Compra criptomonedas
Los usuarios pueden adquirir criptomonedas mediante transferencias bancarias y transferencias ACH. El depósito de fondos en la cuenta se puede hacer únicamente en USD, las transferencias pueden tardar entre uno y tres días hábiles, y ese dinero fíat se convierte en monedas estables al llegar a la plataforma.
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Puedes comenzar con tan sólo 10 dólares e incluso automatizar la estrategia de compra de tu cartera. A través de BlockFi, los usuarios pueden reducir la volatilidad estableciendo compras recurrentes a lo largo del tiempo, lo que también se conoce como estrategia DCA, y las operaciones de compra se pueden configurar para que se repitan diaria, semanal o mensualmente.
Tarjeta de crédito de criptomonedas y cashback
BlockFi fue la primera empresa en emitir una tarjeta de crédito de criptomonedas. Probablemente pienses que esto no es nada especial, ya que las tarjetas de criptomonedas son muy comunes en la actualidad, pero la tarjeta BlockFi es superior a la de muchas otras empresas en algunas de sus características.
Obtén un 1.5% de cashback ilimitado en Bitcoin. Imagen vía BlockFi
Lo que diferencia a la tarjeta BlockFi de la competencia es que es una tarjeta de crédito real y, hasta donde sabemos, sigue siendo la única tarjeta de este tipo disponible en el mercado. Otras tarjetas de criptomonedas funcionan como tarjetas de débito precargadas o convierten las criptomonedas en dinero fíat en el momento de la compra. Otras tarjetas de criptomonedas también suelen pagar recompensas en el token nativo de la plataforma que las emite. Por ejemplo, la tarjeta Binance paga cashback en BNB, la tarjeta de Crypto.com paga su cashback en CRO, la tarjeta Plutus paga las recompensas de cashback en PLU, etc. La tarjeta BlockFi paga a los usuarios un 1.5% de cashback ilimitado por cada compra en el que muchos consideran que es el oro digital, Bitcoin. Bastante interesante.
La tarjeta no cobra comisiones anuales, ni siquiera por transacciones en el extranjero, y la plataforma ofrece una promoción en la que los nuevos usuarios obtienen un 3.5% de cashback durante los tres primeros meses de uso. En el momento de redactar este artículo, la tarjeta sólo está disponible para los residentes de los Estados Unidos, aunque tienen planeado lanzarla a nivel internacional, esperemos que esto sea pronto. Si estás buscando una tarjeta de criptomonedas, consulta nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de criptomonedas.
Préstamos y servicios institucionales
BlockFi utiliza las criptomonedas depositadas por los inversores para financiar préstamos a instituciones. Ésta es una de las principales formas en las que la plataforma obtiene dinero, algo de lo que hablaremos en detalle más adelante. Además, BlockFi presta sus servicios a diferentes tipos de instituciones a través de un conjunto de productos de inversiones digitales como:
BlockFi Prime: Prime es un paquete de funciones de préstamos y negociación orientado a las instituciones. Las empresas pueden tomar prestados activos digitales o USD bajo determinadas condiciones negociadas, para la creación de mercados, crear posiciones en corto o para cualquier otro tipo de necesidades de capital. Los servicios BlockFi Prime son ideales para:
Fondos de inversión
Creadores de mercado
Pensiones, fundaciones y seguros
Mineros, exchanges y cajeros automáticos
Family offices y personas con grandes patrimonios
Organizaciones descentralizadas
BlockFi trabaja en conjunto con estas instituciones y ofrece productos personalizables y flexibles para crear soluciones a medida que se ajusten a las necesidades de este tipo de organizaciones.
BlockFi Trust: BlockFi ofrece un fondo de Bitcoin, Ethereum y Litecoin para proporcionar a inversores institucionales y acreditados una exposición a estos activos sin necesidad de que estos inversores entiendan las complejidades de la inversión en criptomonedas y la auto custodia.
Fideicomisos de BTC, ETH y LTC ofrecidos por BlockFi
Rendimiento personalizado de BlockFi
Si eres lo suficientemente afortunado como para ser considerado una ballena, este servicio puede ser perfecto para ti. BlockFi ofrece servicios de rendimiento personalizado para aquellos usuarios que cuenten con al menos tres millones de dólares en activos disponibles para invertir.
Imagen vía BlockFi
Los usuarios con grandes patrimonios pueden negociar los tipos, disfrutar de mejores descuentos y diferenciales a la hora de operar, tener acceso a un gestor especializado y recibir apoyo personalizado con un servicio de "guante-blanco".
Acerca de BlockFi
El equipo directivo de BlockFi está conformado por personas con experiencia y credenciales impresionantes, lo que siempre es un buen indicio para cualquier proyecto de criptomonedas. La empresa se fundó en 2017 y tiene su sede en Nueva Jersey. Sus cofundadores son Zac Prince y Flori Márquez, que actúan, respectivamente, como director general (CEO) y vicepresidente senior de operaciones (SVP).
Prince cuenta con una licenciatura en negocios internacionales por la Universidad Estatal de Texas y tiene experiencia en el sector tecnológico. Antes de BlockFi, Prince ocupó el cargo de vicepresidente de desarrollo empresarial en Orchard Platform y el de director de ventas en Sociomantic Labs. Márquez, que se graduó en Cornell, aporta al equipo su experiencia del sector financiero tradicional, tras haber trabajado en Bond Street y Oak Hill Advisors, además fue considerada como una de las estrellas emergentes de Crain en el sector de la banca y las finanzas en 2020.
Yuri Mushkin es el director de riesgos y supervisa la estrategia y las operaciones de gestión de riesgos empresariales de BlockFi. Antes de BlockFi, Yuri fue director de riesgos de Beneficent Group LLP, un custodio de capital privado/activos alternativos. Además, trabajó en McKinsey y Goldman Sachs, por lo que Mushkin tiene sin duda una amplia experiencia y conocimientos que aportar al equipo de BlockFi.
Un vistazo al equipo de BlockFi. Imagen vía blockfi.com/team
El resto del equipo directivo cuenta con una mezcla de experiencia en el sector FinTech y el sector financiero tradicional, y cuenta con décadas de experiencia en servicios de préstamos a consumidores y servicios financieros. BlockFi también se beneficia de un importante respaldo institucional de inversores como Valar Ventures, Winklevoss Capital, Galaxy Digital, Fidelity y 3 Arrows Capital entre otros. Una de las señales más fuertes a la hora de evaluar si una plataforma es de confianza se puede observar en su lista de inversores, y BlockFi cuenta con el respaldo del gran capital.
Algunos de los inversores de BlockFi. Imagen vía BlockFi
La empresa ha experimentado un crecimiento espectacular desde su lanzamiento y, según LinkedIn, actualmente cuenta con 794 empleados en todo el mundo. BlockFi cuenta con la confianza de más de 1 millón de usuarios verificados y 350 instituciones globales, y actualmente gestiona más de 10.000 millones de dólares en criptomonedas. La plataforma y el equipo que la respalda son muy respetados en el mundo de los servicios para minoristas en el ámbito de las criptomonedas por su transparencia, innovación y confianza. Es fácil ver por qué BlockFi es una de las plataformas de préstamo más importantes del sector.
Comisiones
Es bueno conocer las comisiones y limitaciones que implica el uso de una plataforma como BlockFi. Para evitar comisiones elevadas al retirar dinero, puede ser mejor retirar sólo cantidades grandes exclusivamente cuando sea necesario o transferir criptomonedas a un exchange más barato a través una pasarela de salida de dinero fíat y mantenerse dentro del límite de una retirada gratuita de criptomonedas al mes. Aquí tienes un desglose de las comisiones de retirada:
Transferencias: comisión de retirada de 20 dólares para las transferencias nacionales y comisión de retirada de 30 dólares para las transferencias internacionales. BlockFi afirma que estas comisiones son manejadas por su banco asociado, y que no son responsables de las comisiones que muchos bancos cobran por recibir transferencias.
Transferencias ACH: BlockFi no cobra ninguna comisión por enviar una transferencia bancaria a tu banco a través de esta plataforma, y afirma que no es responsable de las comisiones que pueda cobrar la institución receptora.
Para las retiradas de criptomonedas, BlockFi cuenta con una compleja estructura de retirada que incluye retiradas de criptomonedas gratuitas mensuales, dependiendo del activo que decidas retirar, como se muestra en este gráfico:
Imagen vía BlockFi
Si quieres obtener la tarjeta de crédito con cashback en forma de Bitcoin que ofrece la plataforma, estas son las comisiones que debes tener en cuenta:
Comisión de mantenimiento anual: 0 dólares.
Transferencia de saldo: N/A (Las transferencias de saldo no están disponibles)
Comisión por adelanto de efectivo: N/A (Los anticipos en efectivo no están disponibles)
Comisión por transacciones en el extranjero: Ninguna
Comisión por retraso en el pago: Hasta 25 dólares.
Devolución de pago: Hasta 37 dólares
Sobrepasar el límite de crédito: Ninguno
Todas las transferencias internas realizadas en la plataforma son gratuitas, al igual que las retiradas de monedas estables mediante transferencias bancarias. BlockFi no cobra comisiones ni cuotas mensuales ni anuales por mantener tus criptomonedas en la plataforma, por lo que los usuarios pueden estar tranquilos sabiendo que pueden obtener TAEs sin comisiones.
Ya mencionamos las comisiones por préstamos anteriormente. Los usuarios deben pagar una comisión de apertura del 2% además del tipo de interés del préstamo y volver a pagar la comisión de apertura si desean ampliar el vencimiento de su préstamo durante otro año.
Cómo BlockFi gana dinero
Aunque no hemos revisado los estados contables de BlockFi, ni sus declaraciones de impuestos, ni sus estados de inversión, ni hemos contado su dinero para averiguar cómo ganan cada céntimo, sí dejan claro que la principal forma que tienen para obtener ingresos es a partir de los fondos que los inversores depositan en la plataforma y, por supuesto, de sus eventos de captación de capital. Los fondos depositados en BlockFi se utilizan para financiar préstamos a organizaciones y usuarios mediante un proceso conocido como rehipotecación.
Los intereses que paga BlockFi se abonan a un tipo de interés inferior al cobrado a los usuarios que piden préstamos. Los préstamos están sobrecolateralizados, y la plataforma cuenta con sistemas automatizados de gestión de riesgos que evalúan constantemente la salud de todos sus préstamos pendientes.
El fundador de BlockFi en CNBC Talking Fundraising. Imagen vía CNBC
La propia empresa ha identificado tres tipos principales de organizaciones que utilizan sus servicios :
Operadores y fondos de inversión: Se trata de personas y empresas que buscan oportunidades de arbitraje y que buscan pedir préstamos de criptomonedas para cerrar los desajustes de precios entre exchanges o mercados dispersos. Los operadores al margen también pueden pedir préstamos para cubrir los costes de sus estrategias de negociación.
Creadores de mercado extrabursátil (OTC): BlockFi pone en contacto a compradores y vendedores que buscan hacer negocios al margen de los exchanges públicos, que suelen tener comisiones y márgenes elevados. En lugar de comprometer capital para disponer de criptomonedas directamente, las instituciones pueden preferir pedir préstamos para satisfacer sus necesidades de liquidez.
Empresas que necesitan criptomonedas para proporcionar liquidez: Las instituciones pueden querer mantener la mayoría de sus activos en almacenamiento en frío, pero requerir liquidez para proporcionar a sus usuarios.
El aumento del precio de las criptomonedas a medida que crece su adopción y popularidad, junto con el aumento de los registros de usuarios, ha hecho que la cartera de activos y la rentabilidad de BlockFi crezcan considerablemente desde su última ronda de financiación. Durante el cuarto trimestre de 2021, BlockFi anunció que había cerrado una importante ronda de financiación de serie D de 350 millones de dólares, lo que resultó en que la empresa obtuviera una valoración de 3.000 millones de dólares.
Imagen vía Forbes
Esto supone un aumento considerable con respecto a la ronda de financiación de serie C de 50 millones de dólares que tuvo lugar sólo seis meses antes, cuando la empresa estaba valorada en sólo 450 millones de dólares. Todo esto demuestra que BlockFi está creciendo a una velocidad vertiginosa, y los inversores confían en el crecimiento, la salud y la sostenibilidad de la plataforma.
¿Es BlockFi seguro?
El principal custodio de BlockFi es Gemini, que ha completado su evaluación de conformidad SOC 2 Tipo 2, lo que le convierte en el primer exchange de criptomonedas que alcanza este nivel de seguridad. Gemini está regulada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y mantiene el 95% de sus activos en un almacenamiento en frío desconectado de la red. BlockFi diversifica aún más su riesgo utilizando las soluciones de custodia de BitGo y Coinbase para evitar tener todos los huevos en la misma cesta.
Soluciones de custodia de Gemini. Imagen vía Gemini
Los protocolos de seguridad de Gemini cuentan con la confianza, a nivel global, de usuarios institucionales y usuarios con grandes patrimonios que le confían a la empresa la custodia de activos valorados miles de millones de dólares. Por lo tanto, las posibilidades de que los fondos sean robados o que las cuentas sean vulneradas son extremadamente bajas. Como todos los activos en forma de criptomonedas, los fondos depositados en BlockFi no están asegurados por la FDIC o la SPIC, pero en caso de vulneración, BlockFi cuenta con un seguro proporcionado por Aon, y es de esperar que compense cualquier pérdida.
Además de la estricta seguridad de Gemini, la propia BlockFi emplea una serie de características para mantener seguras las cuentas de sus usuarios. Cuenta con la autenticación de dos factores y todas las contraseñas e información personal están encriptadas.
La plataforma también permite a los usuarios activar en sus cuentas una "lista de direcciones permitidas" (también conocida como lista blanca). Se trata de una opción que los usuarios pueden utilizar para asegurarse de que los fondos sólo pueden ser retirados a direcciones previamente aprobadas. Incluso pueden dejar sus listas de direcciones permitidas en blanco, lo que impediría cualquier retirada de fondos. Además, la aplicación móvil BlockFi puede tener activada la autenticación biométrica para conseguir otra capa de seguridad.
Todas estas características de seguridad, las soluciones de custodia y contar con un seguro para sus activos dan a muchos usuarios la confianza de que BlockFi es una plataforma segura.
En el momento de redactar este artículo, no se conoce ningún ataque ni ninguna vulneración de la seguridad de la plataforma que haya provocado el robo de fondos. No obstante, el equipo de BlockFi cometió un error grave y ligeramente gracioso que dañó gravemente la reputación de la plataforma. En mayo de 2021, BlockFi depositó por error grandes cantidades de Bitcoin a sus usuarios, lo que provocó que algunos de estos usuarios se convirtieran en millonarios de la noche a la mañana.
Imagen vía fool.com
Estos pagos estaban asociados a una promoción de BlockFi, en la que los usuarios recibirían USD a través de la moneda estable GUSD. De alguna manera, a muchas cuentas se les pagó la cantidad denominada en Bitcoin, no en GUSD, y algunos usuarios recibieron más de 700 BTC, que en ese momento valían 28 millones de dólares. Imagina que abres tu cuenta de BlockFi y te encuentras con 28 millones de dólares. Muchos seguramente haríamos nuestras maletas y nos iríamos a viajar por el mundo.
BlockFi pudo recuperar parte de los fondos que no se retiraron de la plataforma, y en el caso de los usuarios que sí retiraron los fondos (ya que las transacciones de Bitcoin no pueden revertirse), BlockFi tuvo que ponerse en contacto ellos y pedirles que devolvieran estos BTC. BlockFi llegó incluso a amenazar con emprender acciones legales y a ofrecer 500 dólares de compensación a aquellos usuarios que no devolvieran los fondos de manera inmediata.
Correo electrónico enviado por BlockFi exigiendo la devolución de los fondos. Imagen vía protos
El drama no terminó ahí. Los correos electrónicos amenazantes que envió la plataforma a los usuarios no fueron bien recibidos. Muchos usuarios que retiraron su propio Bitcoin y ni siquiera se dieron cuenta de lo que estaba ocurriendo se sorprendieron y se escandalizaron al encontrar correos electrónicos amenazantes en sus bandejas de entrada, ya que en algunos casos incluso se enviaron a usuarios equivocados. Se ha debatido mucho sobre si BlockFi podría emprender con éxito acciones legales por su error. Por lo que hemos podido conocer, BlockFi recuperó todos sus fondos. Algo bastante vergonozoso, no nos gustaría ser el empleado que presionó el botón equivocado en todo este asunto.
Atención al usuario
En la página web de BlockFi puedes encontrar una lista de preguntas frecuentes y una sección de artículos que responden a la mayoría de las preguntas de los usuarios. Además, la página de contacto de BlockFi es un buen lugar para visitar si tienes alguna duda, ya que contiene toda la información de contacto, números de teléfono, direcciones de correo electrónico, y muchas otras vías de contacto, a los que los usuarios pueden acceder para preguntas más específicas.
Imagen vía BlockFi
Se puede contactar con el equipo de soporte de BlockFi mediante el envío de tickets, correo electrónico y soporte a través de llamadas durante su horario laboral. Además, cuentan con un bot de soporte por chat en vivo con el que puedes interactuar, aunque realmente estos bots nunca nos han parecido muy útiles en ningún sitio. Lo sentimos, bots de soporte, pero no sois tan buenos como el soporte humano... todavía.
Las reseñas sobre la calidad del soporte que proporciona BlockFi son mixtas en sitios como TrustPilot y Reddit, y hay algunas quejas sobre la lentitud de los tiempos de respuesta. Aunque muchas de estas quejas fueron publicadas hace mucho tiempo, esperamos obtener un soporte de alto nivel por parte del equipo de BlockFi, a menos que seas uno de esos usuarios de alto valor que tienen su propio representante de cuenta personal.
Conclusión
BlockFi ofrece muchas ventajas a los propietarios de criptomonedas y es utilizada por millones de usuarios satisfechos en todo el mundo. Es una estupenda plataforma que ofrece soluciones bancarias tradicionales a la comunidad de los titulares de criptomonedas, lo cual es fantástico. Las plataformas de préstamos como BlockFi, Celsius y Nexo están experimentando un crecimiento rápido, ya que los titulares de criptomonedas acuden a estas plataformas para obtener TAEs o utilizar préstamos colateralizados con criptomonedas.
Otra razón que explica el aumento de la popularidad es que estas plataformas CeFi proporcionan una forma fácil para que los titulares de criptomonedas se beneficien de sus activos sin tener que entender y navegar por las complejidades de la DeFi.
BlockFi cuenta con un fuerte equipo que tiene una excelente combinación de experiencia en tecnología de cadena de bloques y finanzas tradicionales y que además cuenta con un excelente apoyo por parte de inversores reconocidos. Los usuarios se registran a un ritmo cada vez más rápido, a medida que las criptomonedas se hacen más populares, y el vertiginoso aumento en la valoración de BlockFi es una clara señal de que el negocio está en pleno auge. Aparte de su error al hacer llover Bitcoin a muchos usuarios, también cuentan con protocolos de seguridad para mantener los fondos a salvo, así que los usuarios que utilizan BlockFi pueden estar tranquilos sabiendo que sus fondos están seguros y protegidos.
La plataforma es realmente fácil de utilizar, y la aplicación móvil es muy sencilla a la hora de gestionar tu cartera desde cualquier lugar y dispositivo. Somos entusiastas de las plataformas intuitivas y fáciles de utilizar, y estamos seguros de que nuestras abuelas podrían navegar por el sitio de esta plataforma con facilidad y en cuestión de minutos.
Un vistazo a la interfaz de la aplicación de BlockFi. Imagen vía BlockFi
El riesgo más importante de BlockFi es un tema muy debatido entre los titulares de criptomonedas, y es el tema de la propiedad y el conocido "not your keys, not your crypto". Los usuarios deben ser conscientes de que cuando transfieren sus criptomonedas a una plataforma de custodia como BlockFi, sus activos están técnicamente fuera de su control, y la plataforma tiene en última instancia el control sobre esos fondos, por lo que deben estar seguros de que confían en la plataforma o el exchange que custodia sus fondos.
También debes asegurarte de que el interés que puedes obtener merece el riesgo de entregar el control de tus criptomonedas a un tercero. Es importante entender que los fondos que depositas en BlockFi se están prestando a otros usuarios de la plataforma, y siempre existe el riesgo de que se produzcan impagos de los préstamos, por muy improbable que sea.
También debemos señalar que, para decepción de muchos usuarios, incluida la nuestra, BlockFi ha bajado repetidamente los tipos de interés que paga por las criptomonedas. Mientras que BlockFi solía tener unos fantásticos tipos para las criptomonedas, ahora sólo paga un 1% en las cuentas de BTC que poseen más de 0.1 BTC, así que comprueba los tipos antes de depositar fondos en la plataforma y asegúrate de saber cuánto estás ganando y si te merece la pena.
Una vez eliminada esta parte negativa, no cabe duda de que BlockFi es una plataforma confiable para obtener intereses de tus criptomonedas. Es una buena forma de obtener interesantes TAEs de forma pasiva con tus activos digitales o pedir préstamos usando tus criptomonedas como garantía.
Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.
El artículo BlockFi Review: Complete Lending Platform Overview fue publicado por primera vez en Coin Bureau.
Si tienes criptomonedas, podríamos apostar a que las tienes en uno de estos dos lugares: o bien en el exchange donde las compraste (¡te gusta el riesgo!) o, si eres una persona a la que le gusta la seguridad, tal vez las hayas transferido a un monedero. Con suerte, a un monedero hardware de almacenamiento en frío para mayor seguridad.
Tanto si tienes tus criptomonedas en un exchange o en un monedero, a no ser que sea un activo que se pueda poner en staking desde el monedero, lo más probable es que estén acumulando polvo.
Es en este momento cuando nos puedes decir que no están acumulando polvo, que simplemente estás esperando a que incrementen su valor, algo con lo que estamos totalmente de acuerdo. Pero aparte de la revalorización a largo plazo, seamos sinceros, la mayoría de nosotros simplemente nos sentamos a ver cómo el precio de nuestras criptomonedas sube y baja día a día como un niño que ha comido demasiado azúcar y empieza a saltar en una cama. No es necesario que sigamos haciendo esto, hay formas de poner a trabajar esas criptomonedas mientras sigues teniendo la esperanza de obtener ganancias en el futuro.
No te limites a comprar y acumular criptomonedas: ¡Obtén ingresos adicionales! Imagen vía BlockFi
te permite hacer precisamente eso. Es una plataforma financiera de criptomonedas centralizada (CeFi) que ofrece a los usuarios la posibilidad de obtener intereses de sus criptomonedas, pedir préstamos en USD utilizando criptomonedas como garantía, realizar pagos usando tarjetas de crédito que ofrecen cashback en forma de Bitcoin y operar con diferentes criptomonedas. La plataforma también ofrece soluciones institucionales a través de préstamos con criptomonedas, monedas estables y USD a empresas y organizaciones que requieran de este tipo de servicios financieros.
BlockFi es una de las "tres grandes" plataformas de préstamos de criptomonedas, un titán en el mundo de las criptomonedas, junto con Celsius y Nexo.
En esta reseña, analizaremos de cerca a BlockFi. Los servicios que ofrece, el equipo detrás de la empresa y, lo más importante, si es una plataforma segura que merezca tu consideración.
Si después de leer este artículo te apetece darle una oportunidad a BlockFi, la Chica Cripto ha conseguido una jugosa oferta para la comunidad de Coin Bureau. Los usuarios que se registren utilizando este enlace pueden obtener una bonificación de bienvenida de 250 dólares.
Aviso: utilizamos BlockFi como parte de nuestra estrategia de criptomonedas.
¿Qué puedes hacer con BlockFi?
Empecemos con una visión general de los servicios y productos que ofrece BlockFi. Veremos aspectos específicos como los tipos de interés y los activos soportados, y analizaremos cada una de las características más importantes de la plataforma.
Obtén intereses con las cuentas remuneradas
Esta es quizás la característica más popular de BlockFi entre los usuarios minoristas, ya que permite la oportunidad de obtener ingresos pasivos de tu cartera de criptomonedas. Una vez que hayas pasado por el procedimiento KYC y hayas abierto una cuenta, puedes transferir tus criptomonedas desde un monedero o comprar criptomonedas directamente en la plataforma y empezar a cosechar los frutos del interés compuesto inmediatamente.
Aquí puedes ver cuánto valdrían 0.1 BTC después de mantenerlos durante 10 años:
No es un mal rendimiento por sólo mantener tus criptomonedas. Imagen vía Blockfi.com
Los tipos de interés ofrecidos por BlockFi solían estar entre los más altos de las plataformas CeFi, aunque durante el último año han ido limitando un poco el potencial de las ganancias. Las TAEs ofrecidas por BlockFi siguen siendo competitivas para cantidades bajas, pero para cualquier cantidad superior a 0.1 BTC o 1.5 ETH, es mejor buscar alternativas como Nexo o Celsius si tu objetivo principal es la alta rentabilidad.
La rentabilidad varía en función del activo y de la cantidad que hayas depositado. Si posees una de sus tres monedas estables, puedes obtener hasta un 8%, lo que es bastante bueno para un usuario promedio. En comparación, es imposible que consigas rentabilidades así en tu banco. Aquí puedes ver algunas de sus rentabilidades:
Imagen vía BlockFi
La lista completa de rentabilidades y los más de 20 activos soportados se pueden encontrar aquí.
Ten en cuenta que BlockFi ha tenido recientemente algunos problemas con la SEC, y como resultado, las cuentas que generan intereses no están disponibles para usuarios de los Estados Unidos. BlockFi está trabajando para conseguir el cumplimiento de la regulación en los Estados Unidos, mientras tanto, le recomendamos Nexo a los usuarios de los Estados Unidos.
Los activos mantenidos en las cuentas que ofrece esta plataforma sacan provecho del interés compuesto, lo que es un aspecto excelente. El interés compuesto es una potente herramienta, como el propio Einstein dijo una vez:
Así que, definitivamente, no querrás dejar pasar esta oportunidad de generar interés compuesto. En BlockFi, los intereses se calculan desde el primer día que realizas un depósito, y los pagos de intereses se realizan el último día hábil de cada mes. Aquí te dejamos un diagrama de Acorns que ilustra el poder del interés compuesto:
Imagen vía acorns.comLos usuarios pueden elegir entre dos métodos de pago para obtener sus intereses acumulados. En primer lugar, los intereses generados pueden pagarse en la moneda depositada inicialmente, lo que significa que, si depositaste BTC, recibirás tus pagos de intereses mensuales en BTC. La otra opción es un servicio llamado Interest Payment Flex, que permite a los usuarios recibir esos pagos de intereses en una moneda diferente, siempre que sea uno de los activos soportados por BlockFi. Esta es una opción estupenda para aquellos usuarios que quieran mantener algo de pólvora seca a mano en monedas estables y, al mismo tiempo, obtener intereses en BTC de su cartera de monedas estables.
Préstamos de criptomonedas
Si necesitas liquidez, pero no quieres vender tus criptomonedas, BlockFi ofrece préstamos respaldados por criptomonedas. Los usuarios de BlockFi pueden pedir un préstamo por tan sólo un 4.5% TAE más una comisión de apertura del 2%. Por ejemplo, esta es la cantidad de garantía en BTC que necesitarías para pedir un préstamo de 10 mil dólares:
Imagen vía BlockFi
El monto mínimo del préstamo es de 10.000 dólares, y puedes depositar como garantía BTC, ETH, LTC o PAXG. El dinero se transfiere a tu cuenta bancaria en USD o a un monedero externo en monedas estables como GUSD o USDC. BlockFi promociona este servicio como una forma ideal de financiar compras de alto valor, como bienes inmuebles, coches, vacaciones, pago de deudas, evitando tener que pagar impuestos sobre las plusvalías al vender estas criptomonedas, o como una oportunidad para diversificar tu cartera. De hecho, BlockFi cuenta con un impresionante centro de información que destaca las múltiples formas en que un usuario puede beneficiarse de los préstamos en criptomonedas.
La cantidad de USD que se puede pedir prestada depende de la cantidad de activos depositados como garantía contra el préstamo y de el ratio préstamo-valor (LTV) que posea el usuario. El LTV está determinado por el monto del préstamo dividido por el valor de la garantía asociada al préstamo. Los usuarios deben depositar más garantías para poder optar a ese préstamo mínimo de 10.000 dólares. El ratio préstamo-valor (LTV) máximo es del 50%, aunque también se pueden obtener préstamos con tipos del 30% y del 20%. Aquí tienes un resumen de los tipos de préstamo a los que se pueden acceder:
Imagen vía BlockFi
Las solicitudes de préstamo se procesan rápidamente, y la decisión de BlockFi suele llegar en un día hábil. La solicitud tampoco afecta a tu puntuación crediticia, ya que BlockFi no realiza comprobaciones de crédito de ningún tipo.
En lugar de depender de las comprobaciones de crédito, historiales crediticios o declaraciones de ingresos, BlockFi utiliza otros factores para calcular los tipos de interés, como el tamaño del préstamo y la garantía que se ofrece. Esto puede resultar atractivo para muchos usuarios que buscan liberarse de la burocracia, las restricciones, las limitaciones y, a menudo, los altos tipos de interés que las instituciones tradicionales suelen imponerlos.
Los pagos mínimos de amortización cubren únicamente a los intereses, y es bueno que se puedan hacer pagos adicionales sin incurrir en penalizaciones. Estos son los tipos de reembolso de préstamos que pueden elegir los usuarios:
Reembolso parcial: Los usuarios pueden devolver una parte de su préstamo en cualquier momento. En el caso de los préstamos inferiores a 50.000 dólares, puede reducir el monto de los intereses pagados mensualmente.
Reembolso completo: Los usuarios pueden pagar todo el saldo de su préstamo en cualquier momento y sólo pagan los intereses acumulados hasta la fecha de su liquidación.
Uno de los riesgos de los préstamos con criptomonedas es la volatilidad de estas. Si el valor de tu garantía cae de manera significativa, puede que tengas que proveer fondos adicionales o pagar el saldo del préstamo. Esto se conoce como evento desencadenante. Si tu préstamo alcanza un LTV del 70%, BlockFi te notificará la necesidad de tomar medidas para evitar que se liquide tu garantía.
Los préstamos de criptomonedas a través de BlockFi no están disponibles para todo el mundo, y puede variar según el estado y el país en el que te encuentres, o si accedes a una cuenta antes de que ocurran cambios regulatorios. Consulta su lista de territorios soportados para obtener más información.
Opera con criptomonedas
Los usuarios de BlockFi también pueden depositar fondos en la plataforma y utilizarlos para comprar, vender o negociar por otras criptomonedas o monedas estables. Estas transacciones son instantáneas y los fondos se depositan directamente en la cuenta en la que se generan los intereses, por lo que estarás obteniendo beneficio desde el momento en que se realiza la operación.
BlockFi permite negoiar más de 15 activos, como BTC, ETH, ADA, SOL, ALGO, DOGE, MATIC y otros, sin comisiones, ¡lo que es increíble! Esta es la lista completa de activos negociables en BlockFi.
Imagen vía BlockFi
Compra criptomonedas
Los usuarios pueden adquirir criptomonedas mediante transferencias bancarias y transferencias ACH. El depósito de fondos en la cuenta se puede hacer únicamente en USD, las transferencias pueden tardar entre uno y tres días hábiles, y ese dinero fíat se convierte en monedas estables al llegar a la plataforma.
Imagen vía BlockFi
Puedes comenzar con tan sólo 10 dólares e incluso automatizar la estrategia de compra de tu cartera. A través de BlockFi, los usuarios pueden reducir la volatilidad estableciendo compras recurrentes a lo largo del tiempo, lo que también se conoce como estrategia DCA, y las operaciones de compra se pueden configurar para que se repitan diaria, semanal o mensualmente.
Tarjeta de crédito de criptomonedas y cashback
BlockFi fue la primera empresa en emitir una tarjeta de crédito de criptomonedas. Probablemente pienses que esto no es nada especial, ya que las tarjetas de criptomonedas son muy comunes en la actualidad, pero la tarjeta BlockFi es superior a la de muchas otras empresas en algunas de sus características.
Obtén un 1.5% de cashback ilimitado en Bitcoin. Imagen vía BlockFi
Lo que diferencia a la tarjeta BlockFi de la competencia es que es una tarjeta de crédito real y, hasta donde sabemos, sigue siendo la única tarjeta de este tipo disponible en el mercado. Otras tarjetas de criptomonedas funcionan como tarjetas de débito precargadas o convierten las criptomonedas en dinero fíat en el momento de la compra. Otras tarjetas de criptomonedas también suelen pagar recompensas en el token nativo de la plataforma que las emite. Por ejemplo, la tarjeta Binance paga cashback en BNB, la tarjeta de Crypto.com paga su cashback en CRO, la tarjeta Plutus paga las recompensas de cashback en PLU, etc. La tarjeta BlockFi paga a los usuarios un 1.5% de cashback ilimitado por cada compra en el que muchos consideran que es el oro digital, Bitcoin. Bastante interesante.
La tarjeta no cobra comisiones anuales, ni siquiera por transacciones en el extranjero, y la plataforma ofrece una promoción en la que los nuevos usuarios obtienen un 3.5% de cashback durante los tres primeros meses de uso. En el momento de redactar este artículo, la tarjeta sólo está disponible para los residentes de los Estados Unidos, aunque tienen planeado lanzarla a nivel internacional, esperemos que esto sea pronto. Si estás buscando una tarjeta de criptomonedas, consulta nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de criptomonedas.
Préstamos y servicios institucionales
BlockFi utiliza las criptomonedas depositadas por los inversores para financiar préstamos a instituciones. Ésta es una de las principales formas en las que la plataforma obtiene dinero, algo de lo que hablaremos en detalle más adelante. Además, BlockFi presta sus servicios a diferentes tipos de instituciones a través de un conjunto de productos de inversiones digitales como:
BlockFi Prime: Prime es un paquete de funciones de préstamos y negociación orientado a las instituciones. Las empresas pueden tomar prestados activos digitales o USD bajo determinadas condiciones negociadas, para la creación de mercados, crear posiciones en corto o para cualquier otro tipo de necesidades de capital. Los servicios BlockFi Prime son ideales para:
Fondos de inversión
Creadores de mercado
Pensiones, fundaciones y seguros
Mineros, exchanges y cajeros automáticos
Family offices y personas con grandes patrimonios
Organizaciones descentralizadas
BlockFi trabaja en conjunto con estas instituciones y ofrece productos personalizables y flexibles para crear soluciones a medida que se ajusten a las necesidades de este tipo de organizaciones.
BlockFi Trust: BlockFi ofrece un fondo de Bitcoin, Ethereum y Litecoin para proporcionar a inversores institucionales y acreditados una exposición a estos activos sin necesidad de que estos inversores entiendan las complejidades de la inversión en criptomonedas y la auto custodia.
Fideicomisos de BTC, ETH y LTC ofrecidos por BlockFi
Rendimiento personalizado de BlockFi
Si eres lo suficientemente afortunado como para ser considerado una ballena, este servicio puede ser perfecto para ti. BlockFi ofrece servicios de rendimiento personalizado para aquellos usuarios que cuenten con al menos tres millones de dólares en activos disponibles para invertir.
Imagen vía BlockFi
Los usuarios con grandes patrimonios pueden negociar los tipos, disfrutar de mejores descuentos y diferenciales a la hora de operar, tener acceso a un gestor especializado y recibir apoyo personalizado con un servicio de "guante-blanco".
Acerca de BlockFi
El equipo directivo de BlockFi está conformado por personas con experiencia y credenciales impresionantes, lo que siempre es un buen indicio para cualquier proyecto de criptomonedas. La empresa se fundó en 2017 y tiene su sede en Nueva Jersey. Sus cofundadores son Zac Prince y Flori Márquez, que actúan, respectivamente, como director general (CEO) y vicepresidente senior de operaciones (SVP).
Prince cuenta con una licenciatura en negocios internacionales por la Universidad Estatal de Texas y tiene experiencia en el sector tecnológico. Antes de BlockFi, Prince ocupó el cargo de vicepresidente de desarrollo empresarial en Orchard Platform y el de director de ventas en Sociomantic Labs. Márquez, que se graduó en Cornell, aporta al equipo su experiencia del sector financiero tradicional, tras haber trabajado en Bond Street y Oak Hill Advisors, además fue considerada como una de las estrellas emergentes de Crain en el sector de la banca y las finanzas en 2020.
Yuri Mushkin es el director de riesgos y supervisa la estrategia y las operaciones de gestión de riesgos empresariales de BlockFi. Antes de BlockFi, Yuri fue director de riesgos de Beneficent Group LLP, un custodio de capital privado/activos alternativos. Además, trabajó en McKinsey y Goldman Sachs, por lo que Mushkin tiene sin duda una amplia experiencia y conocimientos que aportar al equipo de BlockFi.
Un vistazo al equipo de BlockFi. Imagen vía blockfi.com/team
El resto del equipo directivo cuenta con una mezcla de experiencia en el sector FinTech y el sector financiero tradicional, y cuenta con décadas de experiencia en servicios de préstamos a consumidores y servicios financieros. BlockFi también se beneficia de un importante respaldo institucional de inversores como Valar Ventures, Winklevoss Capital, Galaxy Digital, Fidelity y 3 Arrows Capital entre otros. Una de las señales más fuertes a la hora de evaluar si una plataforma es de confianza se puede observar en su lista de inversores, y BlockFi cuenta con el respaldo del gran capital.
Algunos de los inversores de BlockFi. Imagen vía BlockFi
La empresa ha experimentado un crecimiento espectacular desde su lanzamiento y, según LinkedIn, actualmente cuenta con 794 empleados en todo el mundo. BlockFi cuenta con la confianza de más de 1 millón de usuarios verificados y 350 instituciones globales, y actualmente gestiona más de 10.000 millones de dólares en criptomonedas. La plataforma y el equipo que la respalda son muy respetados en el mundo de los servicios para minoristas en el ámbito de las criptomonedas por su transparencia, innovación y confianza. Es fácil ver por qué BlockFi es una de las plataformas de préstamo más importantes del sector.
Comisiones
Es bueno conocer las comisiones y limitaciones que implica el uso de una plataforma como BlockFi. Para evitar comisiones elevadas al retirar dinero, puede ser mejor retirar sólo cantidades grandes exclusivamente cuando sea necesario o transferir criptomonedas a un exchange más barato a través una pasarela de salida de dinero fíat y mantenerse dentro del límite de una retirada gratuita de criptomonedas al mes. Aquí tienes un desglose de las comisiones de retirada:
Transferencias: comisión de retirada de 20 dólares para las transferencias nacionales y comisión de retirada de 30 dólares para las transferencias internacionales. BlockFi afirma que estas comisiones son manejadas por su banco asociado, y que no son responsables de las comisiones que muchos bancos cobran por recibir transferencias.
Transferencias ACH: BlockFi no cobra ninguna comisión por enviar una transferencia bancaria a tu banco a través de esta plataforma, y afirma que no es responsable de las comisiones que pueda cobrar la institución receptora.
Para las retiradas de criptomonedas, BlockFi cuenta con una compleja estructura de retirada que incluye retiradas de criptomonedas gratuitas mensuales, dependiendo del activo que decidas retirar, como se muestra en este gráfico:
Imagen vía BlockFi
Si quieres obtener la tarjeta de crédito con cashback en forma de Bitcoin que ofrece la plataforma, estas son las comisiones que debes tener en cuenta:
Comisión de mantenimiento anual: 0 dólares.
Transferencia de saldo: N/A (Las transferencias de saldo no están disponibles)
Comisión por adelanto de efectivo: N/A (Los anticipos en efectivo no están disponibles)
Comisión por transacciones en el extranjero: Ninguna
Comisión por retraso en el pago: Hasta 25 dólares.
Devolución de pago: Hasta 37 dólares
Sobrepasar el límite de crédito: Ninguno
Todas las transferencias internas realizadas en la plataforma son gratuitas, al igual que las retiradas de monedas estables mediante transferencias bancarias. BlockFi no cobra comisiones ni cuotas mensuales ni anuales por mantener tus criptomonedas en la plataforma, por lo que los usuarios pueden estar tranquilos sabiendo que pueden obtener TAEs sin comisiones.
Ya mencionamos las comisiones por préstamos anteriormente. Los usuarios deben pagar una comisión de apertura del 2% además del tipo de interés del préstamo y volver a pagar la comisión de apertura si desean ampliar el vencimiento de su préstamo durante otro año.
Cómo BlockFi gana dinero
Aunque no hemos revisado los estados contables de BlockFi, ni sus declaraciones de impuestos, ni sus estados de inversión, ni hemos contado su dinero para averiguar cómo ganan cada céntimo, sí dejan claro que la principal forma que tienen para obtener ingresos es a partir de los fondos que los inversores depositan en la plataforma y, por supuesto, de sus eventos de captación de capital. Los fondos depositados en BlockFi se utilizan para financiar préstamos a organizaciones y usuarios mediante un proceso conocido como rehipotecación.
Los intereses que paga BlockFi se abonan a un tipo de interés inferior al cobrado a los usuarios que piden préstamos. Los préstamos están sobrecolateralizados, y la plataforma cuenta con sistemas automatizados de gestión de riesgos que evalúan constantemente la salud de todos sus préstamos pendientes.
El fundador de BlockFi en CNBC Talking Fundraising. Imagen vía CNBC
La propia empresa ha identificado tres tipos principales de organizaciones que utilizan sus servicios :
Operadores y fondos de inversión: Se trata de personas y empresas que buscan oportunidades de arbitraje y que buscan pedir préstamos de criptomonedas para cerrar los desajustes de precios entre exchanges o mercados dispersos. Los operadores al margen también pueden pedir préstamos para cubrir los costes de sus estrategias de negociación.
Creadores de mercado extrabursátil (OTC): BlockFi pone en contacto a compradores y vendedores que buscan hacer negocios al margen de los exchanges públicos, que suelen tener comisiones y márgenes elevados. En lugar de comprometer capital para disponer de criptomonedas directamente, las instituciones pueden preferir pedir préstamos para satisfacer sus necesidades de liquidez.
Empresas que necesitan criptomonedas para proporcionar liquidez: Las instituciones pueden querer mantener la mayoría de sus activos en almacenamiento en frío, pero requerir liquidez para proporcionar a sus usuarios.
El aumento del precio de las criptomonedas a medida que crece su adopción y popularidad, junto con el aumento de los registros de usuarios, ha hecho que la cartera de activos y la rentabilidad de BlockFi crezcan considerablemente desde su última ronda de financiación. Durante el cuarto trimestre de 2021, BlockFi anunció que había cerrado una importante ronda de financiación de serie D de 350 millones de dólares, lo que resultó en que la empresa obtuviera una valoración de 3.000 millones de dólares.
Imagen vía Forbes
Esto supone un aumento considerable con respecto a la ronda de financiación de serie C de 50 millones de dólares que tuvo lugar sólo seis meses antes, cuando la empresa estaba valorada en sólo 450 millones de dólares. Todo esto demuestra que BlockFi está creciendo a una velocidad vertiginosa, y los inversores confían en el crecimiento, la salud y la sostenibilidad de la plataforma.
¿Es BlockFi seguro?
El principal custodio de BlockFi es Gemini, que ha completado su evaluación de conformidad SOC 2 Tipo 2, lo que le convierte en el primer exchange de criptomonedas que alcanza este nivel de seguridad. Gemini está regulada por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) y mantiene el 95% de sus activos en un almacenamiento en frío desconectado de la red. BlockFi diversifica aún más su riesgo utilizando las soluciones de custodia de BitGo y Coinbase para evitar tener todos los huevos en la misma cesta.
Soluciones de custodia de Gemini. Imagen vía Gemini
Los protocolos de seguridad de Gemini cuentan con la confianza, a nivel global, de usuarios institucionales y usuarios con grandes patrimonios que le confían a la empresa la custodia de activos valorados miles de millones de dólares. Por lo tanto, las posibilidades de que los fondos sean robados o que las cuentas sean vulneradas son extremadamente bajas. Como todos los activos en forma de criptomonedas, los fondos depositados en BlockFi no están asegurados por la FDIC o la SPIC, pero en caso de vulneración, BlockFi cuenta con un seguro proporcionado por Aon, y es de esperar que compense cualquier pérdida.
Además de la estricta seguridad de Gemini, la propia BlockFi emplea una serie de características para mantener seguras las cuentas de sus usuarios. Cuenta con la autenticación de dos factores y todas las contraseñas e información personal están encriptadas.
La plataforma también permite a los usuarios activar en sus cuentas una "lista de direcciones permitidas" (también conocida como lista blanca). Se trata de una opción que los usuarios pueden utilizar para asegurarse de que los fondos sólo pueden ser retirados a direcciones previamente aprobadas. Incluso pueden dejar sus listas de direcciones permitidas en blanco, lo que impediría cualquier retirada de fondos. Además, la aplicación móvil BlockFi puede tener activada la autenticación biométrica para conseguir otra capa de seguridad.
Todas estas características de seguridad, las soluciones de custodia y contar con un seguro para sus activos dan a muchos usuarios la confianza de que BlockFi es una plataforma segura.
En el momento de redactar este artículo, no se conoce ningún ataque ni ninguna vulneración de la seguridad de la plataforma que haya provocado el robo de fondos. No obstante, el equipo de BlockFi cometió un error grave y ligeramente gracioso que dañó gravemente la reputación de la plataforma. En mayo de 2021, BlockFi depositó por error grandes cantidades de Bitcoin a sus usuarios, lo que provocó que algunos de estos usuarios se convirtieran en millonarios de la noche a la mañana.
Imagen vía fool.com
Estos pagos estaban asociados a una promoción de BlockFi, en la que los usuarios recibirían USD a través de la moneda estable GUSD. De alguna manera, a muchas cuentas se les pagó la cantidad denominada en Bitcoin, no en GUSD, y algunos usuarios recibieron más de 700 BTC, que en ese momento valían 28 millones de dólares. Imagina que abres tu cuenta de BlockFi y te encuentras con 28 millones de dólares. Muchos seguramente haríamos nuestras maletas y nos iríamos a viajar por el mundo.
BlockFi pudo recuperar parte de los fondos que no se retiraron de la plataforma, y en el caso de los usuarios que sí retiraron los fondos (ya que las transacciones de Bitcoin no pueden revertirse), BlockFi tuvo que ponerse en contacto ellos y pedirles que devolvieran estos BTC. BlockFi llegó incluso a amenazar con emprender acciones legales y a ofrecer 500 dólares de compensación a aquellos usuarios que no devolvieran los fondos de manera inmediata.
Correo electrónico enviado por BlockFi exigiendo la devolución de los fondos. Imagen vía protos
El drama no terminó ahí. Los correos electrónicos amenazantes que envió la plataforma a los usuarios no fueron bien recibidos. Muchos usuarios que retiraron su propio Bitcoin y ni siquiera se dieron cuenta de lo que estaba ocurriendo se sorprendieron y se escandalizaron al encontrar correos electrónicos amenazantes en sus bandejas de entrada, ya que en algunos casos incluso se enviaron a usuarios equivocados. Se ha debatido mucho sobre si BlockFi podría emprender con éxito acciones legales por su error. Por lo que hemos podido conocer, BlockFi recuperó todos sus fondos. Algo bastante vergonozoso, no nos gustaría ser el empleado que presionó el botón equivocado en todo este asunto.
Atención al usuario
En la página web de BlockFi puedes encontrar una lista de preguntas frecuentes y una sección de artículos que responden a la mayoría de las preguntas de los usuarios. Además, la página de contacto de BlockFi es un buen lugar para visitar si tienes alguna duda, ya que contiene toda la información de contacto, números de teléfono, direcciones de correo electrónico, y muchas otras vías de contacto, a los que los usuarios pueden acceder para preguntas más específicas.
Imagen vía BlockFi
Se puede contactar con el equipo de soporte de BlockFi mediante el envío de tickets, correo electrónico y soporte a través de llamadas durante su horario laboral. Además, cuentan con un bot de soporte por chat en vivo con el que puedes interactuar, aunque realmente estos bots nunca nos han parecido muy útiles en ningún sitio. Lo sentimos, bots de soporte, pero no sois tan buenos como el soporte humano... todavía.
Las reseñas sobre la calidad del soporte que proporciona BlockFi son mixtas en sitios como TrustPilot y Reddit, y hay algunas quejas sobre la lentitud de los tiempos de respuesta. Aunque muchas de estas quejas fueron publicadas hace mucho tiempo, esperamos obtener un soporte de alto nivel por parte del equipo de BlockFi, a menos que seas uno de esos usuarios de alto valor que tienen su propio representante de cuenta personal.
Conclusión
BlockFi ofrece muchas ventajas a los propietarios de criptomonedas y es utilizada por millones de usuarios satisfechos en todo el mundo. Es una estupenda plataforma que ofrece soluciones bancarias tradicionales a la comunidad de los titulares de criptomonedas, lo cual es fantástico. Las plataformas de préstamos como BlockFi, Celsius y Nexo están experimentando un crecimiento rápido, ya que los titulares de criptomonedas acuden a estas plataformas para obtener TAEs o utilizar préstamos colateralizados con criptomonedas.
Otra razón que explica el aumento de la popularidad es que estas plataformas CeFi proporcionan una forma fácil para que los titulares de criptomonedas se beneficien de sus activos sin tener que entender y navegar por las complejidades de la DeFi.
BlockFi cuenta con un fuerte equipo que tiene una excelente combinación de experiencia en tecnología de cadena de bloques y finanzas tradicionales y que además cuenta con un excelente apoyo por parte de inversores reconocidos. Los usuarios se registran a un ritmo cada vez más rápido, a medida que las criptomonedas se hacen más populares, y el vertiginoso aumento en la valoración de BlockFi es una clara señal de que el negocio está en pleno auge. Aparte de su error al hacer llover Bitcoin a muchos usuarios, también cuentan con protocolos de seguridad para mantener los fondos a salvo, así que los usuarios que utilizan BlockFi pueden estar tranquilos sabiendo que sus fondos están seguros y protegidos.
La plataforma es realmente fácil de utilizar, y la aplicación móvil es muy sencilla a la hora de gestionar tu cartera desde cualquier lugar y dispositivo. Somos entusiastas de las plataformas intuitivas y fáciles de utilizar, y estamos seguros de que nuestras abuelas podrían navegar por el sitio de esta plataforma con facilidad y en cuestión de minutos.
Un vistazo a la interfaz de la aplicación de BlockFi. Imagen vía BlockFi
El riesgo más importante de BlockFi es un tema muy debatido entre los titulares de criptomonedas, y es el tema de la propiedad y el conocido "not your keys, not your crypto". Los usuarios deben ser conscientes de que cuando transfieren sus criptomonedas a una plataforma de custodia como BlockFi, sus activos están técnicamente fuera de su control, y la plataforma tiene en última instancia el control sobre esos fondos, por lo que deben estar seguros de que confían en la plataforma o el exchange que custodia sus fondos.
También debes asegurarte de que el interés que puedes obtener merece el riesgo de entregar el control de tus criptomonedas a un tercero. Es importante entender que los fondos que depositas en BlockFi se están prestando a otros usuarios de la plataforma, y siempre existe el riesgo de que se produzcan impagos de los préstamos, por muy improbable que sea.
También debemos señalar que, para decepción de muchos usuarios, incluida la nuestra, BlockFi ha bajado repetidamente los tipos de interés que paga por las criptomonedas. Mientras que BlockFi solía tener unos fantásticos tipos para las criptomonedas, ahora sólo paga un 1% en las cuentas de BTC que poseen más de 0.1 BTC, así que comprueba los tipos antes de depositar fondos en la plataforma y asegúrate de saber cuánto estás ganando y si te merece la pena.
Una vez eliminada esta parte negativa, no cabe duda de que BlockFi es una plataforma confiable para obtener intereses de tus criptomonedas. Es una buena forma de obtener interesantes TAEs de forma pasiva con tus activos digitales o pedir préstamos usando tus criptomonedas como garantía.
Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.
El artículo BlockFi Review: Complete Lending Platform Overview fue publicado por primera vez en Coin Bureau.
