Las 5 mejores plataformas de préstamos de la CeFi: gana intereses mientras holdeas

Podemos decir que uno de los sectores menos valorados del ámbito de las criptomonedas son los préstamos, al menos entre los recién llegados. La razón por la que creemos que muchos pasan por alto las oportunidades que se pueden encontrar en este sector, es que los rendimientos no se ajustan a las expectativas, sobre todo cuando las comparamos con las ganancias que podemos obtener con las criptomonedas. Muchas personas se lanzan al mundo de las criptomonedas buscando ganancias de más del 100% con la esperanza de obtenerlas en tan sólo un par de semanas, dejando de lado aquellos sectores que ofrecen apenas un 10% anual. Es en este punto donde debemos recordar que tradicionalmente el mercado de valores se ha sido visto como el mercado de inversiones con mayores rendimientos anuales, ofreciendo generalmente entre un 7% y un 9%. Por eso no debemos pasar por alto las potenciales ganancias que pueden ofrecer las criptomonedas en otros ámbitos.

Otra razón para considerar seriamente al sector de los préstamos, es que, si dices estar dispuesto a quedarte en el sector de las criptomonedas a largo plazo, entonces ¿por qué no buscar recompensas adicionales? Entendemos que no quieras prestar tus activos, sobre todo si estás buscando ganancias rápidas, y puede que no quieras tener tus fondos bloqueados. No obstante, si has comprado Ethereum pensando en mantenerlo durante 10 años porque crees en las posibilidades del proyecto a largo plazo, entonces ¿por qué no ganar entre un 3 y un 6% adicional al año mientras lo haces?

En este artículo vamos a analizar cinco de las mejores plataformas centralizadas de préstamos. Sabemos que muchas personas prefieren las plataformas de la DeFi, pero podemos asegurar que estas plataformas CeFi pueden ofrecer muy buenos beneficios. Además, sabemos que algunas podrían llegar a apreciar la certeza que ofrece tener tus activos en un entorno más seguro (no decimos que lo sea totalmente).

Antes de empezar, debemos señalar que no todas estas plataformas están disponibles a nivel mundial, por lo que tendrás que comprobar su disponibilidad en tu país antes de utilizarlas. Por ejemplo, sabemos que YouHodler y Swissborg no están disponibles para clientes estadounidenses, mientras que la plataforma Nexo está restringida a clientes del estado de Nueva York. Algunas de estas plataformas cuentan con sus propios tokens y éstos también podrían no estar disponibles para clientes estadounidenses.

Celsius 

Celsius fue fundada en 2017 por Alex Mashinsky (revisa el enlace, tiene un historial impresionante) y es quizás una de las plataformas de préstamos más conocidas, ya que cuenta con más de 22.000 millones de dólares en fondos depositados y más de 1.4 millones de usuarios. La plataforma ofrece las opciones de prestar, pedir prestado y realizar pagos. También están trabajando para desarrollar una tarjeta de crédito y un exchange. Celsius también ofrece características dirigidas específicamente a las empresas, pero en este artículo nos centraremos en los casos de uso para los minoristas. Celsius cuenta con su propio token, llamado CEL, del que hablaremos más adelante.

No es un tipo común. Imagen vía Celsius

En primer lugar, veamos el lado de los prestamistas y los prestatarios. Al realizar un préstamo con Celsius el rendimiento que vas a obtener dependerá de algunos aspectos:

• el token que prestes.

• la cantidad que prestes.

• dónde te encuentres.

• la criptomoneda en la que deseas recibir intereses.

Al prestar criptomonedas a través de Celsius, te pagarán intereses tomando como base la cantidad que la plataforma pueda ganar al "re-prestar" tus criptomonedas a instituciones. Un vez realizado este proceso, Celsius te devuelve el 80% en forma de intereses y se queda con el resto (nos parece un trato justo y así es como funcionan todas estas plataformas CeFi).

El interés que recibes depende de la demanda de determinados activos, así como de la oferta. Generalmente, algunos de los tipos de interés más altas se pagan por criptomonedas estables. Con Celsius puedes ganar hasta un 10.73% con USDC si no te encuentras en los Estados Unidos y si recibes tu interés en el token CEL (usaremos este caso en adelante). Si te encuentras en los Estados Unidos el interés es del 8.50%. Otras criptomonedas con las que puedes obtener un elevado interés son SNX al 14.05%, MATIC al 9.10%, y DOT al 9.02%. En cuanto a criptomonedas establecidas como Bitcoin y Ethereum, los intereses son del 6.20% hasta 0.25 BTC y del 3.05% para más de 0.25 BTC, y para ETH del 5.35% hasta 100 ETH y del 3.52% para más de 100 ETH.

Un vistazo a los activos que más rendimiento generan en Celsius. Imagen vía Celsius.

Si quieres pedir un préstamo en criptomonedas, puedes hacerlo fácilmente a través de la aplicación de Celsius. Cuando pides un préstamo puedes elegir el plazo y el tipo de interés. Cuanto más aportes como garantía, menor será el tipo de interés, también obtendrás un descuento adicional en el de interés si pagas con el token CEL. Celsius también ofrece una calculadora en la que puedes comprobar toda la información necesaria antes de pedir un préstamo. Por ejemplo, si quisiéramos pedir 1000 USDC, podríamos hacerlo así: podríamos pedirlo con un plazo de préstamo de un año y con un tipo de interés del 0.75% pagando los intereses en CEL y poniendo 0.9841 ETH como garantía (no está nada mal en nuestra opinión). Celsius también ofrece una calculadora similar para préstamos, así que asegúrate de echarla un vistazo.

Como hemos mencionado, Celsius planea ofrecer más funciones y parece que están tratando de convertirse en una plataforma todo-en-uno en lugar de centrarse completamente en los préstamos, lo que son buenas noticias para los usuarios de la plataforma. Poder realizar pagos usando la aplicación móvil de Celsius y poder acceder a una tarjeta de crédito o intercambiar criptomonedas en Celsius ayudará a que más personas adopten la plataforma y depositen sus criptomonedas allí. Actualmente, bloqueas tus criptomonedas en Celsius cuando utilizas sus servicios, ya que no puedes hacer mucho más sin trasladarlas primero a otra plataforma. Será interesante ver si estos otros servicios pueden atraer más dinero a Celsius y ciertamente será más atractivo poner dinero allí sabiendo que todavía tendrá utilidad.

Esas recompensas tan elevadas se ven bien, pero un 25% en CEL… ¡Quizás sea demasiado! Imagen vía Celsius.

Por último, hablaremos brevemente del token CEL. El token funciona básicamente como un programa de recompensas que ofrece tipos más altos al prestar y tipos más bajos al pedir prestado. Además, puedes ganar más del 5% TAE por tenerlo en cartera. En la imagen de arriba verás los diferentes niveles de fidelización asociados al token. Para conseguir esos niveles no necesitas más tokens, sino simplemente mantener un mayor porcentaje de tu cartera en CEL. Pero antes de salir corriendo a comprar CEL, debes hacer cuentas cuidadosamente, ya que poner una gran parte de tu cartera en CEL no ha resultado en una gran rentabilidad. El rendimiento de este token en el último año ha sido del -17%, lo que dudamos que pueda ser compensado con esos altos tipos de interés.

Nexo 

Nexo es una filial de Credissimo, que fue fundada en 2007. La plataforma Nexo se desplegó en 2018. Hasta la fecha, Nexo ha pagado más de 200 millones de dólares en intereses, ha reunido en la plataforma a más de 2.5 millones de usuarios de más de 200 territorios y soporta 27 criptomonedas diferentes. Nexo ofrece la posibilidad de prestar y pedir prestado, a la vez que comercializa una tarjeta de crédito, que es una característica que la diferencia de Celsius. Nexo también tiene su propio token nativo llamado NEXO, que tiene la mayor capitalización de mercado si se compara con el resto de tokens mencionados en este artículo.

Empezando por los préstamos, Nexo ofrece tipos extremadamente buenos y para casi todos los tokens estos son más altos que los que ofrece Celsius. Por ejemplo, los intereses de Bitcoin y Ethereum pueden llegar al 8% si optas por un plazo fijo y te pagan en tokens NEXO. La plataforma también ofrece tipos de interés altos para otras criptomonedas como DOT, que puede llegar al 15%, y AVAX y MATIC, las cuales pueden llegar a tener tipos de interés extra por tiempo limitado del 17% y 20%, respectivamente. Los tipos de interés de las criptomonedas estables son de hasta el 12%, pero lo que realmente diferencia a Nexo es que también se puede prestar dinero fiat.

Actualmente es posible prestar USD, EUR y GBP, y los tipos son los mismos que para las criptomonedas estables. Otra característica diferencial de Nexo es que el interés obtenido se paga diariamente mientras que en Celsius se paga semanalmente. Aunque algunas personas podrían disfrutar de esta opción dependiendo de su lugar de residencia, nosotros no optaríamos por ella ya que sería una gran carga mantenerse al día con las obligaciones fiscales, así que comprueba cuáles son los requisitos a este respecto en tu país y asegúrate de cumplirlos.

Un vistazo a todos los activos y sus tarifas en Nexo. Imagen vía Nexo.

A la hora de pedir un préstamo, te alegrará saber que los tipos de interés pueden alcanzar el 0%, bajo determinadas situaciones, y que nunca superan el 13.9%. No pudimos encontrar información exacta de cómo se aplican esos tipos de interés en distintas situaciones, y aunque ofrecen una calculadora, preferimos a Celsius a la hora de hacer cálculos antes de comprometernos con uno de estos servicios. Lo que nos llamó la atención al solicitar un préstamo con Nexo es que han implementado la posibilidad de solicitar préstamos contra tus NFTs. Actualmente sólo admiten dos colecciones: Crypto Punks y Bored Apes. Al solicitar un préstamo por esta vía puedes obtener hasta un 20% del precio mínimo de la colección. Esto es algo que muchas plataformas aún no ofrecen y estamos seguros de que habrá una buena demanda para este tipo de transacciones, especialmente ahora que los precios se han disparado. Aun así, cuando se habla de NFTs hay que tener cuidado a la hora de pedir préstamos contra ellos, ya que todavía no hemos visto cómo puede comportarse su precio en un mercado bajista y ese 80% de margen podría no ser suficiente.

Otras características de Nexo son las ya mencionadas tarjetas de crédito y su exchange. La tarjeta de Nexo se emite en asociación con MasterCard, por lo que su uso no debería ser un problema. La tarjeta te permite obtener hasta un 2% de cashback y beneficios adicionales en el sitio de Nexo. Pero antes de pedirla te sugerimos leer este artículo de Coin Bureau y ver este video, ambos tratan sobre las mejores tarjetas de criptomonedas. El exchange de Nexo es decente pero ciertamente no es el mejor. Los exchanges son un tema que hemos cubierto en múltiples ocasiones en el canal de YouTube de Coin Bureau, así que puedes encontrar más información allí.

Como ves, es más fácil llegar a niveles altos de fidelización en Nexo que en Celsius. Imagen vía Nexo

Para terminar con Nexo, echaremos un vistazo rápido al token. Si miramos su rendimiento anual, es mucho más favorable que el de Celsius, ya que ha tenido un aumento de más del 300%. Debido al comportamiento del precio, probablemente te sentirás mucho más cómodo incrementando tu nivel de fidelización en la plataforma usando Nexo, ya que son muy similares a los de Celsius. Cuando te mueves a un nivel más alto obtienes beneficios en todas las características de Nexo, nuestros favoritos son la obtención de tipos más altos al realizar préstamos, así como retiradas gratis de criptomonedas, pues en el plan básico cuentas con solo una.

BlockFi 

Esta es otra plataforma muy conocida por aquellos que forman parte del sector de las criptomonedas. Lo que diferencia a BlockFi de las dos plataformas anteriores es que no tiene su propia criptomoneda nativa. BlockFi tomó la ruta tradicional de recaudar dinero a través de los inversores de capital riesgo y de personas con grandes patrimonios cuando se fundó en 2017 y desde entonces han recibido algunas inyecciones de capital adicionales. Además de las opciones de prestar y pedir prestado, BlockFi ofrece un exchange y una tarjeta de crédito, y también ofrecen una plataforma específica para clientes institucionales.

Muchos grandes nombres respaldan el proyecto y eso da seguridad. Imagen vía BlockFi.

Lo que puede llegar a decepcionarte después de informarte sobre las dos plataformas anteriores es que BlockFi sólo soporta unas 13 criptomonedas diferentes y por lo que pudimos ver tanto Nexo como Celsius, ofrecen más rentabilidad que BlockFi en todos los activos. No obstante, los tipos para algunas criptomonedas pueden llegar a ser muy buenos, así que no descartaríamos completamente a BlockFi antes de tener todos los detalles sobre la plataforma.

Los tipos de interés en BlockFi funcionan de forma similar a los de Celsius, es decir, varían en función de la cantidad de tokens que deposites. Por ejemplo, en el caso de BTC y ETH los tipos son bastante bajas a medida que aumenta tu posición (mira la imagen de abajo). Así mismo, BlockFi tiene un punto fuerte en lo que respecta a los préstamos, lo que resulta interesante en nuestra opinión: pueden pagar intereses en criptomonedas estables. El motivo por el que esto es una buena noticia es puramente fiscal. Dependiendo de dónde vivas puede ser un dolor de cabeza llevar la cuenta de todos los intereses que has ganado en qué criptomonedas y a qué precios, por lo tanto, obtener ingresos en criptomonedas estables ayuda e incluso podría valer la pena sacrificar un poco de interés para hacer tu vida más fácil. BlockFi también paga los intereses mensualmente, lo que también lo hace más fácil de manejar.

Un vistazo a los tipos, aunque no son tan emocionantes. Imagen vía BlockFi.

Pedir prestado en BlockFi funciona de manera similar a otras plataformas, aunque puedes conseguir mejores tipos en otros lugares. La tasa más baja posible en esta plataforma es del 4.5% y, en comparación con lo que ofrecen otras, es bastante alta. BlockFi también ofrece una calculadora para préstamos, por lo que es fácil comparar lo que ofrecen con otros sitios.

Si te gustan los cashbacks, entonces te alegrará saber que la tarjeta de BlockFi incluye un periodo de 90 días con un 3.5 % de cashback, después de eso baja al 1.5 %. Aunque ese 1.5 % de cashback es menor al que ofrece Nexo, es posible que quieras pedirla y usarla al principio para maximizar tus recompensas ya que no cuenta con comisiones anuales. En cuanto al exchange, podemos decir que es decente pero como señalamos en el caso de Nexo, creemos que existen mejores opciones. Otro aspecto que debemos señalar es que BlockFi sólo permite una retirada gratuita al mes, después de la cual cobran una pequeña comisión. Como señala la Chica Cripto en un video de Coin Bureau en el que compara BlockFi y Celsius, la comisión es justificable por la alta seguridad que tiene BlockFi en las retiradas.

YouHodler 

Sabemos que las tres últimas opciones han sido bastante similares y es hora de aportar algo nuevo. YouHodler se fundó en 2018 y se diferencia por ofrecer soporte para una gran cantidad de criptomonedas que otras plataformas no ofrecen. Otra diferencia es que cuentan con características únicas, con la desventaja de que no ofrecen tarjetas de crédito.

Al igual que las demás plataformas, empecemos por los préstamos. YouHodler ofrece tipos de interés competitivos de un 12% para la mayoría de las criptomonedas estables, un 4.8% para BTC y un 5.5% para ETH. Además ofrecen tipos de interés interesantes para criptomonedas como YFI (4.5%) y Sushi (7%). En total YouHodler soporta 39 criptomonedas diferentes. Los intereses se pagan semanalmente en la misma criptomoneda que depositas.

No caben todas en una sola imagen, pero puedes observar que hay una gran variedad. Imagen vía YouHodler.

La opción de préstamos es bastante similar a la de otras plataformas, pero con una gran diferencia. En otros sitios, la cantidad que puedes pedir prestada basándose en tu garantía es de alrededor del 50%, mientras que YouHodler permite pedir préstamos de hasta el 90%, además te permite utilizar más de 20 criptomonedas como garantía. Aunque algunas personas pueden pensar que esto es genial, a nosotros nos parece un poco aterrador. Esto se debe a que las criptomonedas son extremadamente volátiles y tu garantía podría fácilmente bajar de valor y dejarte con una enorme cantidad de deuda en comparación con lo que queda como garantía. Hablando de garantías, YouHodler también ofrece la posibilidad de proporcionar NFTs como garantía, pero es algo que tienes que solicitar por separado. No sabemos qué colecciones de NFTs son soportadas por la plataforma, pero suponemos que incluyen colecciones de primera categoría como BAYC y Punks.

¡Sólo estamos de acuerdo con realizar una aportación máxima del 20% (aunque preferimos un 0%), existen riesgos con los ahorros "tradicionales" y la pérdida potencial al hacer Multi-HODL es superior al 50%! Imagen vía YouHodler.

Las dos características que no se ofrecen en otras plataformas son Turbocharge y Multi-Hodl. Estos son esencialmente préstamos con esteroides. Al usar estas opciones lo que ocurre es que pones tus criptomonedas como garantía y tomas un préstamo con el que comprarás más criptomonedas que pueden ser usadas como garantía para un nuevo préstamo, y así sucesivamente (todo se hace automáticamente, por supuesto). Lo que debes tener en cuenta es el altísimo riesgo de este proceso y realmente no se lo recomendamos a nadie. Las ganancias potenciales pueden ser impresionantes, pero se puede perder mucho dinero en el proceso, por lo que el propio YouHodler no sugiere asignar más del 20% a estas opciones y recomienda poner el resto en ahorros tradicionales (usando los préstamos de criptomonedas normales).

Swissborg 

Al igual que YouHodler, Swissborg es muy diferente a las plataformas que hemos mencionado anteriormente. Esta es la única plataforma que podríamos considerar usar regularmente como nuestro exchange principal, además de ofrecer la posibilidad de obtener rendimientos, nos da otras razones para obtener recompensas adicionales con nuestras carteras. Swissborg se fundó en 2017 y desde entonces ha acumulado más de 500 mil usuarios y obtenido más 1.6 mil millones de dólares. A diferencia de las otras plataformas, Swissborg no ofrece préstamos, pero ¿son buenos los tipos de interés?

Tenemos buenas y malas noticias. Los tipos de interés son elevados SI cuentas con la opción "genesis premium", que te permite duplicar tus ganancias (te lo  explicaremos más adelante). Si adquieres la opción genesis premium estarás ganando casi un 9% con tus criptomonedas estables y aproximadamente un 1% y un 5.6% por criptomonedas de primera categoría como BTC y ETH. Te estarás preguntando sobre que criptomonedas puedes obtener intereses y, lamentablemente, no hay muchas opciones, ya que, incluyendo las mencionadas anteriormente, Swissborg sólo permite obtener intereses de 9 criptomonedas diferentes. El rendimiento más alto lo ofrecen sobre el token nativo de Swissborg, CHSB, y actualmente su tipo de interés es del 24%.

No es tan competitivo sin la opción genesis premium. Imagen vía Swissborg.

La razón por la que mencionamos que podríamos usar la plataforma de Swissborg como nuestro exchange habitual es porque, con la opción genesis premium, se obtienen comisiones del 0 al 0.25%. Además, Swissborg ofrece algunas herramientas de análisis y buenas estadísticas de cartera. También permiten hacer trading con muchas más criptomonedas de las que ofrece rendimientos, así que no hay que preocuparse por eso.

Ahora lo decepcionante. Hemos estado escribiendo sobre las maravillas de Swissborg para aquellos que adquieran la opción genesis premium, pero la verdad es que no creemos que muchos vayan a adquirirla. Para conseguirla necesitas 50.000 tokens de GHSB, lo que te costarán más de 30 mil dólares, según precios actuales. Otra posibilidad a la que puedes optar es la opción "community premium" que sólo tiene un costo de 2.000 tokens GHSB (aproximadamente unos 1.200 dólares). Con la opción community premium obtienes un aumento de rendimiento del 1.5x y comisiones de trading del 0.75%. Dependiendo del tamaño de tu cartera esto podría merecer la pena ya que el token GHSB ha obtenido unas ganancias del 115% en tan sólo un año, sin incluir las altas recompensas por staking que también podrías obtener, pero recuerda hacer tu propia investigación y tomar una buena decisión.

Conclusión

Antes de llegar a la conclusión final queremos añadir que todas estas plataformas están disponibles como aplicaciones móviles y algunas de ellas han sido desarrolladas principalmente para móviles, como es el caso de Celsius y Swissborg. Por lo que si no puedes acceder a algunas funciones deberías comprobar si están disponibles en tu móvil. Otro aspecto que queremos resaltar es que los tipos que hemos mencionado pueden fluctuar en función de la oferta y la demanda. Estos altos tipos que mencionamos podrían desaparecer rápidamente si más personas empiezan hacer préstamos usando ese token. Además, la cantidad total que recibes se puede ver afectada si el valor del activo subyacente cae, así que no confíes completamente en todos los cálculos que hagas hoy, ya que tus ganancias pueden fluctuar.

En lo que respecta a qué plataforma utilizar, no tenemos una respuesta definitiva. Todas estas plataformas tienen sus propios pros y contras, por lo que debes comparar cuál es la más adecuada para ti. Por ejemplo, como mencionamos anteriormente, a nosotros nos gusta mucho la simplicidad, por lo que estamos dispuestos a sacrificar pequeñas ganancias para facilitar el cumplimiento fiscal. 

Si elegir entre estas opciones se te hace difícil, existen otras alternativas que puedes tener en cuenta. Entre ellas se encuentran Crypto.com y KuCoin, que ofrecen características competitivas para obtener ganancias. Y para hacerlo un poco más difícil, también tienes la posibilidad de explorar todo el sector de la DeFi, pero ese es tema del que hablaremos otro día.

Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.

El artículo Top 5 (CeFi) Lending Platforms: Earn Interest While HODLING fue publicado por primera vez en Coin Bureau.