Celsius vs Nexo: comparamos las MEJORES plataformas de préstamos de criptomonedas

Celsius vs Nexo: comparamos las MEJORES plataformas de préstamos de criptomonedas

Celsius vs Nexo: comparamos las MEJORES plataformas de préstamos de criptomonedas

Últimas actualizaciones:

17 abr 2022

Saludos lectores de Coin Bureau. Bienvenidos a otra edición de nuestra serie de comparativas en la que enfrentamos a los exchanges de criptomonedas y a las plataformas DeFI/CeDeFi más importantes para ayudarte a decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Hoy cubriremos dos de las plataformas más importantes del sector de los préstamos de criptomonedas. En estas plataformas puedes prestar, pedir prestado, gastar, comprar y hacer muchos más tipos de transacciones con tus criptomonedas. Haremos una comparación detallada de las plataformas Nexo y Celsius.

Visión General: Celsius vs Nexo

Celcius vs Nexo comaprison table

Celsius vs Nexo

Celsius y Nexo son dos estupendas plataformas respaldadas por empresas consolidadas, lo que hace que esta comparación sea algo difícil de abordar, por lo que no podemos elegir a una plataforma como ganadora. Ambas plataformas y los equipos con los que cuentan son muy sólidos, y las dos hacen énfasis en el cumplimiento de buenas prácticas en cuanto a normativas, seguridad, atención al cliente e innovación, sin dejar de mencionar que ambas son líderes en el sector.

Las dos son idóneas para usuarios de todo el mundo y cumplen las estrictas normativas de Estados Unidos, Canadá y Europa. En particular, nosotros recomendamos Nexo para los usuarios canadienses debido a que cuentan con la licencia FINTRAC. Además, están al alcance de los usuarios en Estados Unidos. Celsius cumple las normativas de la SEC, mientras que Nexo ha dado un paso más allá y ha conseguido múltiples licencias específicas en diversos estados. Puedes encontrar una lista completa de las licencias estatales que posee Nexo aquí. Aunque los estadounidenses pueden utilizar Celsius, no disponen de las recompensas en CEL que son bastante populares dentro de esta plataforma. Los europeos también pueden optar por usar Nexo debido a que su sede principal se encuentra en Suiza.

Nexo

Imagen vía Nexo

En el Reino Unido, Celsius ha suspendido recientemente las operaciones de registro de nuevos usuarios debido a la creciente incertidumbre regulatoria por parte de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA). Muchos clientes del Reino Unido utilizan actualmente Nexo, aunque tampoco cuentan con la aprobación de la FCA, así que hay que tener en cuenta este riesgo al usar la plataforma.

En cuanto a préstamos, los tipos de interés son muy competitivos y no encontramos muchas diferencias entre ambas plataformas. Un aspecto que apreciamos de las dos es que no tienen preferencias por ciertos tipos de usuarios; tratan a las ballenas con grandes cantidades de criptomonedas de la misma manera que a los pequeños usuarios con menos fondos, ya que las ventajas se basan en porcentajes, no en valor monetario. Ambas plataformas utilizan un sistema de niveles de fidelidad que depende del porcentaje de tokens de utilidad de la plataforma que posea el usuario en su cartera. Cuanto mayor sea el porcentaje, mejores serán los beneficios.

Celsius

Imagen vía Celsius

Aviso: Utilizamos tanto Celsius como Nexo y nos gustaría destacar que ambas plataformas presentan riesgos en cuanto a la centralización/custodia, vulnerabilidades, incumplimientos/liquidaciones masivas y cambios inesperados que pueden producirse en el sector y en las normativas.

Muy bien, ahora entremos en los detalles.

Características de estas plataformas

En cuanto a las características fundamentales, las dos plataformas cuentan con más similitudes que diferencias. La decisión sobre cuál plataforma puedes elegir va a depender en última instancia de tu ubicación, de esta forma puedes asegurarte que la función a la que te interesa acceder esté disponible para los usuarios de tu país. Otro factor importante es qué activo o activos te interesan, ya que estas plataformas cuentan con diferentes tipos de interés para diferentes tokens y cuentan con diferentes soportes de activos para que pueden ser usados como garantías, que se pueden pedir prestados, etc.

También puedes considerar la posibilidad de utilizar ambas. Si el activo A tiene mejores tipos de interés en Celsius y el activo B tiene mejores tipos de interés en Nexo, no hay razón por la que no puedas registrarte en ambas plataformas y dividir tus fondos. Por suerte, la Chica Cripto ha estado ocupada visitando cada una de las plataformas para ofrecerle a la comunidad de Coin Bureau unos incentivos increíbles.

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Préstamos/Ganancias

La obtención de ganancias es probablemente una de las características más populares entre los usuarios de estas plataformas, y es la razón por la que muchas personas las adoran. En lugar de dejar que tus criptomonedas acumulen polvo, estas dos plataformas te pagan un interesante TAE simplemente por acumularlas. No hay nada mejor que obtener ingresos pasivos. Analicemos cómo se diferencian estas dos plataformas en cuanto a esta característica.

Celsius Earn

Imagen vía Celsius

Ambas plataformas ofrecen a los usuarios la opción de obtener ingresos en especie, es decir, puedes obtener Bitcoin si posees Bitcoin, o puedes obtener Ethereum si posees Ethereum, etc. Nexo ofrece un 2% adicional para aquellos usuarios que estén dispuestos a obtener sus intereses en NEXO, el token de la plataforma. En Celsius, los usuarios pueden obtener una TAE más alta si están dispuestos a obtener sus intereses en CEL, el token de la plataforma. El porcentaje adicional obtenido depende del activo, pero oscila entre el 0.5% y el 5%, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Celsius

En cuanto a monedas estables Nexo parece tener una ligera ventaja, ya que ofrece alrededor de un 10% de rentabilidad para la mayoría de ellas y un 15% en el caso de las UST. En comparación, la rentabilidad media de Celsius para las monedas estables es del 9.32%, y depende del nivel de fidelidad que posea el usuario.

Nexo APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Nexo

Si quieres diversificar tu cartera más allá de las criptomonedas, Celsius ofrece un gran soporte para las criptomonedas respaldadas con oro como PAXG, XAUT y WDGLD. Los usuarios pueden obtener una rentabilidad del 7.21% con estos tokens.

Celsius Gold Token APY

Imagen vía Celsius

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por las criptomonedas, este es un dato que resulta un tanto difícil de determinar, ya que algunos activos obtienen mayores intereses dependiendo de la plataforma. En Celsius los usuarios con sede en Estados Unidos también reciben rentabilidades diferentes a las de los usuarios internacionales. Te recomendamos que busques el activo que más te interesa tanto en la página de Celsius como en la de Nexo para consultar cuál de ambas ofrece los mejores tipos de interés.

Hay un aspecto importante que debes considerar a la hora de elegir qué plataforma es la más adecuada para ti. Si piensas mantener el token nativo de la plataforma en tu cartera para obtener mejores tipos, debes comparar qué token nativo tiene un mayor potencial de ganancias. No tiene sentido tener que el 25% de tu cartera esté compuesto por el token nativo de una plataforma si el valor de ese token baja un 70%, así que investiga sobre cada plataforma para decidir cuál parece ser más prometedora.

Solicitud de préstamos

Poder solicitar un préstamo contra una garantía en forma de criptomonedas es una característica impresionante, ya que hace que la posesión de criptomonedas sea flexible y puede ayudarte a reducir tus obligaciones fiscales en el ámbito de las criptomonedas. Además, gracias a plataformas como Nexo y Celsius, los titulares de criptomonedas no necesitan vender sus carteras para financiar compras; simplemente pueden pedir prestado el capital que necesitan para hacer frente a algunos gastos diarios.

Con Nexo, si los usuarios se convierten en miembros Oro o Platino y mantienen su LTV por debajo del 20%, pueden pedir un préstamo por tan sólo el 0% de interés, lo cual es increíble. En Celsius, los usuarios pueden pedir un préstamo con un tipo de interés tan bajo como el 0.75% una vez que alcancen el nivel Platino, si mantienen su LTV por debajo del 25% y devuelven el préstamo en tokens CEL.

Nexo borrowing

Pedir prestado con un interés del 0% en Nexo

Los usuarios pueden pedir prestados fondos en ambas plataformas sin comprobaciones de crédito y sin comisiones de apertura.

Ten en cuenta que algunos productos pueden diferir en estas plataformas. En Nexo, las opciones de pago de préstamos son flexibles. Los usuarios pueden elegir el plazo, seleccionar las opciones de refinanciación, el LTV y el plazo del préstamo. Los préstamos se aprueban al instante dentro de la aplicación y los usuarios pueden retirar los préstamos en monedas estables inmediatamente después de su aprobación. Además, los préstamos en USD pueden transferirse directamente a cuentas bancarias.

Celsius Loan

Un vistazo a los préstamos en Celsius

Los usuarios pueden devolver sus préstamos por reembolso anticipado en Celsius sin penalizaciones, y el pago de los intereses puede hacerse de forma manual o automática. Los pagos pueden hacerse en CEL, BTC, ETH, USDC, GUSD, TUSD, USDT y MCDAI.

En Nexo, los usuarios no pueden "pedir un préstamo" como sí ocurre con Celsius, sino que obtienen una línea de crédito. Los usuarios pueden materializarla en dinero fíat o en monedas estables, y la línea de crédito está disponible al instante una vez que los usuarios depositan sus fondos en la plataforma. En esta plataforma no cuentan con pagos mensuales y se puede obtener una aprobación instantánea de los productos que se deseen. Las líneas de crédito cuentan con más de 40 activos y los usuarios pueden pagar el saldo parcial o totalmente sin un calendario de pagos fijo. Las líneas de crédito pueden devolverse con dinero fíat, criptomonedas o una mezcla de ambos tipos de activos.

Nexo Credit Line

Un vistazo a la línea de crédito inteligente de Nexo

Otras características

Habiendo dejado claras las características básicas de ambas plataformas, veamos algunos productos y características adicionales de cada plataforma.

Tarjeta de criptomonedas

Una de las características más populares de Nexo es su tarjeta Nexo Crypto. Los usuarios pueden obtener hasta un 2% de cashback en sus compras en cualquier lugar donde se acepten tarjetas MasterCard. Esta tarjeta es ideal para viajar, ya que las compras se pueden hacer en monedas locales. Además, no se cobran comisiones mensuales, anuales ni de inactividad. La tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de débito: el monto del pago se deduce del saldo disponible de tu cuenta Nexo.

Su funcionamiento es diferente al de las tarjetas de criptomonedas precargadas, como sucede con las tarjetas de Crypto.com y Binance. Los usuarios pueden elegir entre obtener su cashback en Bitcoin o en tokens de NEXO. El cashback se deposita automáticamente en la cuenta de Nexo de los usuarios.

Nexo Card

Consigue un 2% de cashback con la tarjeta Nexo

Las tarjetas de criptomonedas se están haciendo muy populares, y Celsius no va a permitir que le superen en este aspecto. La tarjeta de Celsius aún no ha sido lanzada en el momento de escribir este artículo, y no se sabe mucho sobre ella, pero esta plataforma es conocida por superar a su competencia y por ser impresionantemente innovadora, así que apostamos a que esta tarjeta va a ser una maravilla. Estamos deseando tener una en nuestras manos. Lo que se sabe hasta ahora es que será una tarjeta que ofrecerá cashback por transacciones. Siguiendo el espíritu de Celsius de no cobrar comisiones, no contará con cuotas anuales, ni comisiones por retraso en los pagos, ni por transacciones en el extranjero, ni por su uso en cajeros automáticos.

Celsius Card

La tarjeta de criptomonedas Celsius puede ser lanzada pronto

Exchange/Swap

En Nexo, los usuarios pueden ganar hasta un 0.5% de cashback en sus intercambios, dependiendo del nivel de fidelidad, lo que es una característica muy interesante. Hay más de 300 pares de negociación disponibles, y los intercambios se pueden realizar al instante y de forma sencilla. Nexo utiliza un modelo de comisión de ejecución de precio fijo, lo que significa que los usuarios pagan la comisión que ven en la transacción, por lo que no hay sorpresas desagradables una vez se completa el intercambio. Nexo utiliza un sistema de enrutamiento inteligente que se conecta a 10 exchanges diferentes, proporcionando a los usuarios la opción de intercambio más rentable.

Nexo Exchange

Intercambiar activos fácilmente con Nexo

Celsius cuenta con una función de intercambios que actualmente está en fase beta y aún no se ha lanzado, pero parece que esta función de Celsius podrá superar a la de Nexo pues ¡los intercambios podrán hacerse sin comisiones! ¡Cero, nada, null! Lo dicen en serio cuando dicen que no hay comisiones.

Celsius también se ha puesto las pilas con el lanzamiento de su plataforma DeFi CelsiusX, que pretende reducir la distancia entre la DeFi y la CeFi. Esto podría suponer un gran avance para Celsius y el sector de las criptomonedas. Puedes obtener más información sobre CelsiusX en nuestra reseña sobre Celsius, que puedes encontrar aquí.

CelsiusX

Imagen vía celsiusx.io

Métodos de compra de criptomonedas

En Celsius los usuarios pueden transferir criptomonedas a sus cuentas desde otras plataformas o comprar criptomonedas directamente desde la aplicación. Las criptomonedas se pueden comprar con tarjetas de débito y crédito o a través de transferencias bancarias. Nexo ofrece un interesante cashback del 0.5% por las compras, dependiendo del nivel de fidelidad que posea un usuario, y los usuarios pueden comprar criptomonedas mediante tarjetas de débito y crédito o transferencia bancaria. Ten en cuenta que las compras con tarjetas en Nexo no están disponibles actualmente para los usuarios de Estados Unidos.

Buying crypto on Nexo

Obtén cashbacks al comprar criptomonedas en Nexo

Las comisiones por la compra de criptomonedas se cubrirán un poco más adelante. En cuanto a la retirada de dinero, las criptomonedas se pueden retirar de ambas plataformas, y Nexo por su parte soporta la retirada de dinero fíat mediante transferencias bancarias.

Niveles de fidelidad

Celsius y Nexo están a la par en este aspecto, incluso utilizando los mismos nombres para algunos de sus niveles. Los niveles de Celsius son los siguientes: Ninguno, Bronce, Plata, Oro y Platino. Los niveles de Nexo son Base, Plata, Oro y Platino.

Un vistazo a las ventajas de los niveles de fidelidad en Celsius:

Celsius tiers

Imagen vía Celsius

Aquí tienes un vistazo a lo que aporta Nexo:

Nexo Tiers

Imagen vía Nexo

Ambas plataformas ofrecen interesantes beneficios por mantener los tokens nativos de la plataforma en tu cartera. En definitiva, debemos darle una ligera ventaja a Celsius si estás interesado en obtener los niveles Oro y Platino, ya que los beneficios de los niveles más altos son ligeramente mejores. En los niveles más bajos, Nexo parece tener tipos de interés ligeramente mejores, pero esto claramente depende en gran medida del activo en el que estés interesado.

Comisiones

Ninguna de las dos plataformas cobra comisiones por enviar criptomonedas a la plataforma o simplemente por mantenerlas en ellas mientras se obtiene intereses. Las únicas comisiones que encontrarás en Celsius serán por las compras de criptomonedas. En Nexo, por su parte, encontrarás comisiones por comprar y realizar retiradas e intercambios.

En Nexo, los usuarios pueden esperar comisiones de entre el 1.49% y el 3.49%, dependiendo de su ubicación, al comprar con tarjetas, además de una comisión por el cambio de dinero fíat por criptomonedas. Aquí encontrarás una lista de países en los que no se puede comprar criptomonedas en Nexo mediante tarjetas. En estas plataformas no se cobran comisiones por transferencias bancarias, aunque tu banco podría cobrar por este servicio.

Nexo fees

Explicación de las comisiones de compra por tarjetas en Nexo

En cuanto a las comisiones de retirada, Nexo ofrece de 1 a 5 retiradas gratuitas al mes, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius no cobra comisiones, pero sus proveedores de servicios de pago sí lo hacen. Los usuarios pueden esperar pagar una comisión del 2.99% al 3.5% o 10 dólares por comprar criptomonedas con tarjeta bancaria. Las transferencias bancarias tienen una comisión del 0.1% para usuarios de Estados Unidos y del 0.5% para las transferencias bancarias manuales.

Celsius Fees

Un vistazo a las comisiones que cobran los proveedores de Celsius al comprar criptomonedas.

Celsius no cuenta con comisiones por retirada de criptomonedas.

Soporte técnico

Ambas plataformas se merecen un reconocimiento por su excelente soporte. Nexo cuenta con soporte por chat en vivo dentro de la plataforma y Celsius ofrece soporte telefónico. Son unas de las pocas plataformas de criptomonedas cuyo nivel de atención al cliente es tan alto.

Ambas plataformas también disponen de formularios en línea que se pueden utilizar para obtener ayuda y ofrecen soporte por correo electrónico. Además, tanto Celsius como Nexo también cuentan con una completa documentación o artículos de autoayuda para consultar problemas comunes y preguntas frecuentes.

Celsius support

Canales disponibles para la atención al cliente de Celsius

Diseño de la web y de la aplicación

Tanto Nexo como Celsius disponen de plataformas web y aplicaciones móviles. Después de usar ambas, debemos decir que tanto las plataformas web como las aplicaciones móviles son increíblemente fáciles de usar para principiantes, y están bien diseñadas, son limpias y sencillas. Sinceramente, no encontramos ningún punto negativo.

Celsius Web

Un vistazo a la interfaz web de Celsius. Imagen vía Celsius Blog

Tanto las interfaces web como las aplicaciones móviles son accesibles para cualquier nivel de habilidad y conocimientos que tengan los usuarios. El diseño y su estructura son intuitivos, y nos encontramos con que ambas plataformas son más fáciles de usar que muchas de las aplicaciones bancarias tradicionales a las que estamos acostumbrados. Si sabes atarte los zapatos, no tendrás problemas con ninguna de las dos plataformas, ya que su uso es bastante simple.

Nexo Dashboard

Un vistazo a la interfaz de Nexo. Imagen vía Nexo

Ambas aplicaciones móviles están disponibles para iOS y Android.

Seguridad

La seguridad es un aspecto importante para ambas plataformas, y tanto Nexo como Celsius cumplen con las mejores prácticas del sector. Nexo se ha asociado con BitGo, Ledger Vault y Bakkt para garantizar que los fondos de sus clientes estén bien protegidos. Además, Nexo cuenta con un seguro de 375 millones de dólares mediante terceros para proteger a los usuarios. BitGo proporciona a Nexo soluciones de almacenamiento en frío y cajas fuertes de clase III de grado bancario a través de su programa de custodia con certificación SOC 2 Tipo 2.

Nexo Security

Seguridad total en Nexo

Ledger Vault asegura sus activos digitales por hasta 150 millones de dólares. Así mismo proporciona una infraestructura de custodia de activos digitales basada en la nube, mientras que Bakkt proporciona a Nexo la custodia de Bitcoin y Ethereum, que utiliza soluciones de almacenamiento en frío desconectadas de la red. La información de los clientes está contenida en redes seguras con acceso limitado por parte del personal. Nexo utiliza un sistema acreditado de gestión de seguridad de la información que cuenta con una certificación ISO/IEC 27001.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, estas son las características de seguridad de Nexo que los usuarios pueden activar para garantizar que sus cuentas sean lo más seguras posible:

  • Autenticación 2FA: verificaciones por SMS, verificaciones por correo electrónico, soporte de aplicaciones de autenticación de dos pasos.

  • Identificación biométrica: mediante huella dactilar o reconocimiento facial.

  • Listas blancas: gestión de direcciones de criptomonedas o mejora de seguridad de cuentas mediante la activación de listas blancas de direcciones.

  • Confirmaciones de retirada y alertas de inicio de sesión.

Celsius emplea un sistema de seguridad y ciberdefensa de primera categoría para proteger los fondos de sus clientes y de la empresa. Celsius cuenta con una certificación ISO de seguridad, dirige un centro de operaciones de seguridad 24 horas al día, 7 días a la semana, y dispone de un equipo de expertos en ciberseguridad que supervisan el sistema las 24 horas del día. Además, Celsius despliega una tecnología única conocida como MPC (Multi-Party Computation) para aumentar sus medidas de seguridad.

Celsius Security

Imagen vía celsius.network/security

Celsius tiene una asociación con Chainalysis, que proporciona una infraestructura adicional de supervisión y seguridad, y los fondos están asegurados a través de Fireblocks.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, Celsius también cuenta con algunas excelentes opciones de seguridad que los usuarios pueden implementar para garantizar que sus criptomonedas permanezcan lo más seguras posible. Los usuarios interesados en mejorar su seguridad pueden:

  • Habilitar la autenticación de dos factores

  • Activar la autenticación biométrica

  • Activar el modo HODL

  • Establecer una lista blanca de direcciones de retirada

Es importante mencionar que Celsius no posee un historial intachable en materia de seguridad. La red de Celsius perdió 54 millones de dólares en el hackeo de BadgerDao que ocurrió en 2021 y sufrió una vulneración de datos el mismo año, exponiendo la información de los clientes a los hackers. En esta filtración de datos, los hackers accedieron a un sistema de distribución de correos electrónicos de terceros utilizado por Celsius y utilizaron la información para enviar correos electrónicos y mensajes de texto fraudulentos en un intento de engañar a los clientes de Celsius.

En su defensa, estos hechos no se debieron a debilidades en la seguridad de la propia plataforma de Celsius. En su lugar, las violaciones se debieron a debilidades en la seguridad de las plataformas de terceros utilizadas por Celsius. Aunque esto no deja de poner a la empresa en evidencia. Los usuarios critican que Celsius debería haber hecho un mejor trabajo investigando a los proveedores externos con los que trabaja.

Celsius Hack

Imagen vía finance.yahoo

Conclusiones y veredicto

Dejando a un lado los fallos de seguridad de Celsius, es difícil cargar en contra de ninguna de estas plataformas. Ambas son medios extraordinarios para prestar y pedir prestados fondos y obtener un buen TAE. Hay una razón por la que son dos de las plataformas de préstamo más importantes del sector y son elegidas por millones de usuarios en todo el mundo.

A la hora de determinar cuál es la más adecuada para ti, los factores más significativos probablemente se centren en qué plataforma ofrece un tipo de interés más alto para el activo concreto en que estás interesado, qué activo quieres utilizar como garantía para el préstamo de fondos, o qué activo quieres pedir prestado. Si estás interesado en pedir un préstamo, también tendrás que determinar si una línea de crédito (como la que ofrece Nexo) es más adecuada para tus necesidades que un préstamo (como el que ofrece Celsius).

Como se ha mencionado anteriormente, otra consideración a tener en cuenta es si quieres alcanzar niveles de fidelidad más altos, lo que supone decidir si prefieres tener un gran porcentaje de tu cartera en el token CEL de Celsius o en el token NEXO de Nexo, y decidir cuál consideras más fuerte.

Tik Tok Inline

Si todas las características anteriores fueran iguales, en nuestra opinión, tendríamos que dar una ligera ventaja a Nexo por ser la mejor de las dos plataformas en cuanto a los niveles inferiores de fidelidad. Nexo facilita la comprensión con menos factores variables para calcular la TAE, ya que Celsius tiene una amplia gama de diferentes TAEs. Por término medio, Nexo parece tener TAEs ligeramente superiores en los niveles inferiores de fidelidad, pero Celsius se lleva ventaja si optas por los niveles Oro o Platino, ya que las TAEs de Celsius son superiores a las de Nexo una vez que entras en los niveles superiores.

Dejando a un lado las TAEs, Nexo también tiene ventaja (por ahora), ya que cuenta con un exchange y una tarjeta de criptomonedas operativos. Aunque no descartaríamos a Celsius, ya que está desarrollando estas funciones y puede que la estén lanzado a finales de este año, y si hay algo que se le da bien a Celsius es superar a la competencia y llevar sus productos al siguiente nivel. No cabe duda de que seguiremos de cerca a Celsius. Una vez que lancen estos productos y con su plataforma CelsiusX, cuando llegue el momento de hacer la siguiente actualización de este artículo, no nos sorprendería que Celsius se convirtiera en el claro ganador.

Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.

El artículo Celsius vs Nexo: Comparing the BEST Crypto Lending Platforms fue publicado por primera vez en Coin Bureau.

Saludos lectores de Coin Bureau. Bienvenidos a otra edición de nuestra serie de comparativas en la que enfrentamos a los exchanges de criptomonedas y a las plataformas DeFI/CeDeFi más importantes para ayudarte a decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Hoy cubriremos dos de las plataformas más importantes del sector de los préstamos de criptomonedas. En estas plataformas puedes prestar, pedir prestado, gastar, comprar y hacer muchos más tipos de transacciones con tus criptomonedas. Haremos una comparación detallada de las plataformas Nexo y Celsius.

Visión General: Celsius vs Nexo

Celcius vs Nexo comaprison table

Celsius vs Nexo

Celsius y Nexo son dos estupendas plataformas respaldadas por empresas consolidadas, lo que hace que esta comparación sea algo difícil de abordar, por lo que no podemos elegir a una plataforma como ganadora. Ambas plataformas y los equipos con los que cuentan son muy sólidos, y las dos hacen énfasis en el cumplimiento de buenas prácticas en cuanto a normativas, seguridad, atención al cliente e innovación, sin dejar de mencionar que ambas son líderes en el sector.

Las dos son idóneas para usuarios de todo el mundo y cumplen las estrictas normativas de Estados Unidos, Canadá y Europa. En particular, nosotros recomendamos Nexo para los usuarios canadienses debido a que cuentan con la licencia FINTRAC. Además, están al alcance de los usuarios en Estados Unidos. Celsius cumple las normativas de la SEC, mientras que Nexo ha dado un paso más allá y ha conseguido múltiples licencias específicas en diversos estados. Puedes encontrar una lista completa de las licencias estatales que posee Nexo aquí. Aunque los estadounidenses pueden utilizar Celsius, no disponen de las recompensas en CEL que son bastante populares dentro de esta plataforma. Los europeos también pueden optar por usar Nexo debido a que su sede principal se encuentra en Suiza.

Nexo

Imagen vía Nexo

En el Reino Unido, Celsius ha suspendido recientemente las operaciones de registro de nuevos usuarios debido a la creciente incertidumbre regulatoria por parte de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA). Muchos clientes del Reino Unido utilizan actualmente Nexo, aunque tampoco cuentan con la aprobación de la FCA, así que hay que tener en cuenta este riesgo al usar la plataforma.

En cuanto a préstamos, los tipos de interés son muy competitivos y no encontramos muchas diferencias entre ambas plataformas. Un aspecto que apreciamos de las dos es que no tienen preferencias por ciertos tipos de usuarios; tratan a las ballenas con grandes cantidades de criptomonedas de la misma manera que a los pequeños usuarios con menos fondos, ya que las ventajas se basan en porcentajes, no en valor monetario. Ambas plataformas utilizan un sistema de niveles de fidelidad que depende del porcentaje de tokens de utilidad de la plataforma que posea el usuario en su cartera. Cuanto mayor sea el porcentaje, mejores serán los beneficios.

Celsius

Imagen vía Celsius

Aviso: Utilizamos tanto Celsius como Nexo y nos gustaría destacar que ambas plataformas presentan riesgos en cuanto a la centralización/custodia, vulnerabilidades, incumplimientos/liquidaciones masivas y cambios inesperados que pueden producirse en el sector y en las normativas.

Muy bien, ahora entremos en los detalles.

Características de estas plataformas

En cuanto a las características fundamentales, las dos plataformas cuentan con más similitudes que diferencias. La decisión sobre cuál plataforma puedes elegir va a depender en última instancia de tu ubicación, de esta forma puedes asegurarte que la función a la que te interesa acceder esté disponible para los usuarios de tu país. Otro factor importante es qué activo o activos te interesan, ya que estas plataformas cuentan con diferentes tipos de interés para diferentes tokens y cuentan con diferentes soportes de activos para que pueden ser usados como garantías, que se pueden pedir prestados, etc.

También puedes considerar la posibilidad de utilizar ambas. Si el activo A tiene mejores tipos de interés en Celsius y el activo B tiene mejores tipos de interés en Nexo, no hay razón por la que no puedas registrarte en ambas plataformas y dividir tus fondos. Por suerte, la Chica Cripto ha estado ocupada visitando cada una de las plataformas para ofrecerle a la comunidad de Coin Bureau unos incentivos increíbles.

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Préstamos/Ganancias

La obtención de ganancias es probablemente una de las características más populares entre los usuarios de estas plataformas, y es la razón por la que muchas personas las adoran. En lugar de dejar que tus criptomonedas acumulen polvo, estas dos plataformas te pagan un interesante TAE simplemente por acumularlas. No hay nada mejor que obtener ingresos pasivos. Analicemos cómo se diferencian estas dos plataformas en cuanto a esta característica.

Celsius Earn

Imagen vía Celsius

Ambas plataformas ofrecen a los usuarios la opción de obtener ingresos en especie, es decir, puedes obtener Bitcoin si posees Bitcoin, o puedes obtener Ethereum si posees Ethereum, etc. Nexo ofrece un 2% adicional para aquellos usuarios que estén dispuestos a obtener sus intereses en NEXO, el token de la plataforma. En Celsius, los usuarios pueden obtener una TAE más alta si están dispuestos a obtener sus intereses en CEL, el token de la plataforma. El porcentaje adicional obtenido depende del activo, pero oscila entre el 0.5% y el 5%, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Celsius

En cuanto a monedas estables Nexo parece tener una ligera ventaja, ya que ofrece alrededor de un 10% de rentabilidad para la mayoría de ellas y un 15% en el caso de las UST. En comparación, la rentabilidad media de Celsius para las monedas estables es del 9.32%, y depende del nivel de fidelidad que posea el usuario.

Nexo APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Nexo

Si quieres diversificar tu cartera más allá de las criptomonedas, Celsius ofrece un gran soporte para las criptomonedas respaldadas con oro como PAXG, XAUT y WDGLD. Los usuarios pueden obtener una rentabilidad del 7.21% con estos tokens.

Celsius Gold Token APY

Imagen vía Celsius

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por las criptomonedas, este es un dato que resulta un tanto difícil de determinar, ya que algunos activos obtienen mayores intereses dependiendo de la plataforma. En Celsius los usuarios con sede en Estados Unidos también reciben rentabilidades diferentes a las de los usuarios internacionales. Te recomendamos que busques el activo que más te interesa tanto en la página de Celsius como en la de Nexo para consultar cuál de ambas ofrece los mejores tipos de interés.

Hay un aspecto importante que debes considerar a la hora de elegir qué plataforma es la más adecuada para ti. Si piensas mantener el token nativo de la plataforma en tu cartera para obtener mejores tipos, debes comparar qué token nativo tiene un mayor potencial de ganancias. No tiene sentido tener que el 25% de tu cartera esté compuesto por el token nativo de una plataforma si el valor de ese token baja un 70%, así que investiga sobre cada plataforma para decidir cuál parece ser más prometedora.

Solicitud de préstamos

Poder solicitar un préstamo contra una garantía en forma de criptomonedas es una característica impresionante, ya que hace que la posesión de criptomonedas sea flexible y puede ayudarte a reducir tus obligaciones fiscales en el ámbito de las criptomonedas. Además, gracias a plataformas como Nexo y Celsius, los titulares de criptomonedas no necesitan vender sus carteras para financiar compras; simplemente pueden pedir prestado el capital que necesitan para hacer frente a algunos gastos diarios.

Con Nexo, si los usuarios se convierten en miembros Oro o Platino y mantienen su LTV por debajo del 20%, pueden pedir un préstamo por tan sólo el 0% de interés, lo cual es increíble. En Celsius, los usuarios pueden pedir un préstamo con un tipo de interés tan bajo como el 0.75% una vez que alcancen el nivel Platino, si mantienen su LTV por debajo del 25% y devuelven el préstamo en tokens CEL.

Nexo borrowing

Pedir prestado con un interés del 0% en Nexo

Los usuarios pueden pedir prestados fondos en ambas plataformas sin comprobaciones de crédito y sin comisiones de apertura.

Ten en cuenta que algunos productos pueden diferir en estas plataformas. En Nexo, las opciones de pago de préstamos son flexibles. Los usuarios pueden elegir el plazo, seleccionar las opciones de refinanciación, el LTV y el plazo del préstamo. Los préstamos se aprueban al instante dentro de la aplicación y los usuarios pueden retirar los préstamos en monedas estables inmediatamente después de su aprobación. Además, los préstamos en USD pueden transferirse directamente a cuentas bancarias.

Celsius Loan

Un vistazo a los préstamos en Celsius

Los usuarios pueden devolver sus préstamos por reembolso anticipado en Celsius sin penalizaciones, y el pago de los intereses puede hacerse de forma manual o automática. Los pagos pueden hacerse en CEL, BTC, ETH, USDC, GUSD, TUSD, USDT y MCDAI.

En Nexo, los usuarios no pueden "pedir un préstamo" como sí ocurre con Celsius, sino que obtienen una línea de crédito. Los usuarios pueden materializarla en dinero fíat o en monedas estables, y la línea de crédito está disponible al instante una vez que los usuarios depositan sus fondos en la plataforma. En esta plataforma no cuentan con pagos mensuales y se puede obtener una aprobación instantánea de los productos que se deseen. Las líneas de crédito cuentan con más de 40 activos y los usuarios pueden pagar el saldo parcial o totalmente sin un calendario de pagos fijo. Las líneas de crédito pueden devolverse con dinero fíat, criptomonedas o una mezcla de ambos tipos de activos.

Nexo Credit Line

Un vistazo a la línea de crédito inteligente de Nexo

Otras características

Habiendo dejado claras las características básicas de ambas plataformas, veamos algunos productos y características adicionales de cada plataforma.

Tarjeta de criptomonedas

Una de las características más populares de Nexo es su tarjeta Nexo Crypto. Los usuarios pueden obtener hasta un 2% de cashback en sus compras en cualquier lugar donde se acepten tarjetas MasterCard. Esta tarjeta es ideal para viajar, ya que las compras se pueden hacer en monedas locales. Además, no se cobran comisiones mensuales, anuales ni de inactividad. La tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de débito: el monto del pago se deduce del saldo disponible de tu cuenta Nexo.

Su funcionamiento es diferente al de las tarjetas de criptomonedas precargadas, como sucede con las tarjetas de Crypto.com y Binance. Los usuarios pueden elegir entre obtener su cashback en Bitcoin o en tokens de NEXO. El cashback se deposita automáticamente en la cuenta de Nexo de los usuarios.

Nexo Card

Consigue un 2% de cashback con la tarjeta Nexo

Las tarjetas de criptomonedas se están haciendo muy populares, y Celsius no va a permitir que le superen en este aspecto. La tarjeta de Celsius aún no ha sido lanzada en el momento de escribir este artículo, y no se sabe mucho sobre ella, pero esta plataforma es conocida por superar a su competencia y por ser impresionantemente innovadora, así que apostamos a que esta tarjeta va a ser una maravilla. Estamos deseando tener una en nuestras manos. Lo que se sabe hasta ahora es que será una tarjeta que ofrecerá cashback por transacciones. Siguiendo el espíritu de Celsius de no cobrar comisiones, no contará con cuotas anuales, ni comisiones por retraso en los pagos, ni por transacciones en el extranjero, ni por su uso en cajeros automáticos.

Celsius Card

La tarjeta de criptomonedas Celsius puede ser lanzada pronto

Exchange/Swap

En Nexo, los usuarios pueden ganar hasta un 0.5% de cashback en sus intercambios, dependiendo del nivel de fidelidad, lo que es una característica muy interesante. Hay más de 300 pares de negociación disponibles, y los intercambios se pueden realizar al instante y de forma sencilla. Nexo utiliza un modelo de comisión de ejecución de precio fijo, lo que significa que los usuarios pagan la comisión que ven en la transacción, por lo que no hay sorpresas desagradables una vez se completa el intercambio. Nexo utiliza un sistema de enrutamiento inteligente que se conecta a 10 exchanges diferentes, proporcionando a los usuarios la opción de intercambio más rentable.

Nexo Exchange

Intercambiar activos fácilmente con Nexo

Celsius cuenta con una función de intercambios que actualmente está en fase beta y aún no se ha lanzado, pero parece que esta función de Celsius podrá superar a la de Nexo pues ¡los intercambios podrán hacerse sin comisiones! ¡Cero, nada, null! Lo dicen en serio cuando dicen que no hay comisiones.

Celsius también se ha puesto las pilas con el lanzamiento de su plataforma DeFi CelsiusX, que pretende reducir la distancia entre la DeFi y la CeFi. Esto podría suponer un gran avance para Celsius y el sector de las criptomonedas. Puedes obtener más información sobre CelsiusX en nuestra reseña sobre Celsius, que puedes encontrar aquí.

CelsiusX

Imagen vía celsiusx.io

Métodos de compra de criptomonedas

En Celsius los usuarios pueden transferir criptomonedas a sus cuentas desde otras plataformas o comprar criptomonedas directamente desde la aplicación. Las criptomonedas se pueden comprar con tarjetas de débito y crédito o a través de transferencias bancarias. Nexo ofrece un interesante cashback del 0.5% por las compras, dependiendo del nivel de fidelidad que posea un usuario, y los usuarios pueden comprar criptomonedas mediante tarjetas de débito y crédito o transferencia bancaria. Ten en cuenta que las compras con tarjetas en Nexo no están disponibles actualmente para los usuarios de Estados Unidos.

Buying crypto on Nexo

Obtén cashbacks al comprar criptomonedas en Nexo

Las comisiones por la compra de criptomonedas se cubrirán un poco más adelante. En cuanto a la retirada de dinero, las criptomonedas se pueden retirar de ambas plataformas, y Nexo por su parte soporta la retirada de dinero fíat mediante transferencias bancarias.

Niveles de fidelidad

Celsius y Nexo están a la par en este aspecto, incluso utilizando los mismos nombres para algunos de sus niveles. Los niveles de Celsius son los siguientes: Ninguno, Bronce, Plata, Oro y Platino. Los niveles de Nexo son Base, Plata, Oro y Platino.

Un vistazo a las ventajas de los niveles de fidelidad en Celsius:

Celsius tiers

Imagen vía Celsius

Aquí tienes un vistazo a lo que aporta Nexo:

Nexo Tiers

Imagen vía Nexo

Ambas plataformas ofrecen interesantes beneficios por mantener los tokens nativos de la plataforma en tu cartera. En definitiva, debemos darle una ligera ventaja a Celsius si estás interesado en obtener los niveles Oro y Platino, ya que los beneficios de los niveles más altos son ligeramente mejores. En los niveles más bajos, Nexo parece tener tipos de interés ligeramente mejores, pero esto claramente depende en gran medida del activo en el que estés interesado.

Comisiones

Ninguna de las dos plataformas cobra comisiones por enviar criptomonedas a la plataforma o simplemente por mantenerlas en ellas mientras se obtiene intereses. Las únicas comisiones que encontrarás en Celsius serán por las compras de criptomonedas. En Nexo, por su parte, encontrarás comisiones por comprar y realizar retiradas e intercambios.

En Nexo, los usuarios pueden esperar comisiones de entre el 1.49% y el 3.49%, dependiendo de su ubicación, al comprar con tarjetas, además de una comisión por el cambio de dinero fíat por criptomonedas. Aquí encontrarás una lista de países en los que no se puede comprar criptomonedas en Nexo mediante tarjetas. En estas plataformas no se cobran comisiones por transferencias bancarias, aunque tu banco podría cobrar por este servicio.

Nexo fees

Explicación de las comisiones de compra por tarjetas en Nexo

En cuanto a las comisiones de retirada, Nexo ofrece de 1 a 5 retiradas gratuitas al mes, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius no cobra comisiones, pero sus proveedores de servicios de pago sí lo hacen. Los usuarios pueden esperar pagar una comisión del 2.99% al 3.5% o 10 dólares por comprar criptomonedas con tarjeta bancaria. Las transferencias bancarias tienen una comisión del 0.1% para usuarios de Estados Unidos y del 0.5% para las transferencias bancarias manuales.

Celsius Fees

Un vistazo a las comisiones que cobran los proveedores de Celsius al comprar criptomonedas.

Celsius no cuenta con comisiones por retirada de criptomonedas.

Soporte técnico

Ambas plataformas se merecen un reconocimiento por su excelente soporte. Nexo cuenta con soporte por chat en vivo dentro de la plataforma y Celsius ofrece soporte telefónico. Son unas de las pocas plataformas de criptomonedas cuyo nivel de atención al cliente es tan alto.

Ambas plataformas también disponen de formularios en línea que se pueden utilizar para obtener ayuda y ofrecen soporte por correo electrónico. Además, tanto Celsius como Nexo también cuentan con una completa documentación o artículos de autoayuda para consultar problemas comunes y preguntas frecuentes.

Celsius support

Canales disponibles para la atención al cliente de Celsius

Diseño de la web y de la aplicación

Tanto Nexo como Celsius disponen de plataformas web y aplicaciones móviles. Después de usar ambas, debemos decir que tanto las plataformas web como las aplicaciones móviles son increíblemente fáciles de usar para principiantes, y están bien diseñadas, son limpias y sencillas. Sinceramente, no encontramos ningún punto negativo.

Celsius Web

Un vistazo a la interfaz web de Celsius. Imagen vía Celsius Blog

Tanto las interfaces web como las aplicaciones móviles son accesibles para cualquier nivel de habilidad y conocimientos que tengan los usuarios. El diseño y su estructura son intuitivos, y nos encontramos con que ambas plataformas son más fáciles de usar que muchas de las aplicaciones bancarias tradicionales a las que estamos acostumbrados. Si sabes atarte los zapatos, no tendrás problemas con ninguna de las dos plataformas, ya que su uso es bastante simple.

Nexo Dashboard

Un vistazo a la interfaz de Nexo. Imagen vía Nexo

Ambas aplicaciones móviles están disponibles para iOS y Android.

Seguridad

La seguridad es un aspecto importante para ambas plataformas, y tanto Nexo como Celsius cumplen con las mejores prácticas del sector. Nexo se ha asociado con BitGo, Ledger Vault y Bakkt para garantizar que los fondos de sus clientes estén bien protegidos. Además, Nexo cuenta con un seguro de 375 millones de dólares mediante terceros para proteger a los usuarios. BitGo proporciona a Nexo soluciones de almacenamiento en frío y cajas fuertes de clase III de grado bancario a través de su programa de custodia con certificación SOC 2 Tipo 2.

Nexo Security

Seguridad total en Nexo

Ledger Vault asegura sus activos digitales por hasta 150 millones de dólares. Así mismo proporciona una infraestructura de custodia de activos digitales basada en la nube, mientras que Bakkt proporciona a Nexo la custodia de Bitcoin y Ethereum, que utiliza soluciones de almacenamiento en frío desconectadas de la red. La información de los clientes está contenida en redes seguras con acceso limitado por parte del personal. Nexo utiliza un sistema acreditado de gestión de seguridad de la información que cuenta con una certificación ISO/IEC 27001.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, estas son las características de seguridad de Nexo que los usuarios pueden activar para garantizar que sus cuentas sean lo más seguras posible:

  • Autenticación 2FA: verificaciones por SMS, verificaciones por correo electrónico, soporte de aplicaciones de autenticación de dos pasos.

  • Identificación biométrica: mediante huella dactilar o reconocimiento facial.

  • Listas blancas: gestión de direcciones de criptomonedas o mejora de seguridad de cuentas mediante la activación de listas blancas de direcciones.

  • Confirmaciones de retirada y alertas de inicio de sesión.

Celsius emplea un sistema de seguridad y ciberdefensa de primera categoría para proteger los fondos de sus clientes y de la empresa. Celsius cuenta con una certificación ISO de seguridad, dirige un centro de operaciones de seguridad 24 horas al día, 7 días a la semana, y dispone de un equipo de expertos en ciberseguridad que supervisan el sistema las 24 horas del día. Además, Celsius despliega una tecnología única conocida como MPC (Multi-Party Computation) para aumentar sus medidas de seguridad.

Celsius Security

Imagen vía celsius.network/security

Celsius tiene una asociación con Chainalysis, que proporciona una infraestructura adicional de supervisión y seguridad, y los fondos están asegurados a través de Fireblocks.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, Celsius también cuenta con algunas excelentes opciones de seguridad que los usuarios pueden implementar para garantizar que sus criptomonedas permanezcan lo más seguras posible. Los usuarios interesados en mejorar su seguridad pueden:

  • Habilitar la autenticación de dos factores

  • Activar la autenticación biométrica

  • Activar el modo HODL

  • Establecer una lista blanca de direcciones de retirada

Es importante mencionar que Celsius no posee un historial intachable en materia de seguridad. La red de Celsius perdió 54 millones de dólares en el hackeo de BadgerDao que ocurrió en 2021 y sufrió una vulneración de datos el mismo año, exponiendo la información de los clientes a los hackers. En esta filtración de datos, los hackers accedieron a un sistema de distribución de correos electrónicos de terceros utilizado por Celsius y utilizaron la información para enviar correos electrónicos y mensajes de texto fraudulentos en un intento de engañar a los clientes de Celsius.

En su defensa, estos hechos no se debieron a debilidades en la seguridad de la propia plataforma de Celsius. En su lugar, las violaciones se debieron a debilidades en la seguridad de las plataformas de terceros utilizadas por Celsius. Aunque esto no deja de poner a la empresa en evidencia. Los usuarios critican que Celsius debería haber hecho un mejor trabajo investigando a los proveedores externos con los que trabaja.

Celsius Hack

Imagen vía finance.yahoo

Conclusiones y veredicto

Dejando a un lado los fallos de seguridad de Celsius, es difícil cargar en contra de ninguna de estas plataformas. Ambas son medios extraordinarios para prestar y pedir prestados fondos y obtener un buen TAE. Hay una razón por la que son dos de las plataformas de préstamo más importantes del sector y son elegidas por millones de usuarios en todo el mundo.

A la hora de determinar cuál es la más adecuada para ti, los factores más significativos probablemente se centren en qué plataforma ofrece un tipo de interés más alto para el activo concreto en que estás interesado, qué activo quieres utilizar como garantía para el préstamo de fondos, o qué activo quieres pedir prestado. Si estás interesado en pedir un préstamo, también tendrás que determinar si una línea de crédito (como la que ofrece Nexo) es más adecuada para tus necesidades que un préstamo (como el que ofrece Celsius).

Como se ha mencionado anteriormente, otra consideración a tener en cuenta es si quieres alcanzar niveles de fidelidad más altos, lo que supone decidir si prefieres tener un gran porcentaje de tu cartera en el token CEL de Celsius o en el token NEXO de Nexo, y decidir cuál consideras más fuerte.

Tik Tok Inline

Si todas las características anteriores fueran iguales, en nuestra opinión, tendríamos que dar una ligera ventaja a Nexo por ser la mejor de las dos plataformas en cuanto a los niveles inferiores de fidelidad. Nexo facilita la comprensión con menos factores variables para calcular la TAE, ya que Celsius tiene una amplia gama de diferentes TAEs. Por término medio, Nexo parece tener TAEs ligeramente superiores en los niveles inferiores de fidelidad, pero Celsius se lleva ventaja si optas por los niveles Oro o Platino, ya que las TAEs de Celsius son superiores a las de Nexo una vez que entras en los niveles superiores.

Dejando a un lado las TAEs, Nexo también tiene ventaja (por ahora), ya que cuenta con un exchange y una tarjeta de criptomonedas operativos. Aunque no descartaríamos a Celsius, ya que está desarrollando estas funciones y puede que la estén lanzado a finales de este año, y si hay algo que se le da bien a Celsius es superar a la competencia y llevar sus productos al siguiente nivel. No cabe duda de que seguiremos de cerca a Celsius. Una vez que lancen estos productos y con su plataforma CelsiusX, cuando llegue el momento de hacer la siguiente actualización de este artículo, no nos sorprendería que Celsius se convirtiera en el claro ganador.

Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.

El artículo Celsius vs Nexo: Comparing the BEST Crypto Lending Platforms fue publicado por primera vez en Coin Bureau.

Saludos lectores de Coin Bureau. Bienvenidos a otra edición de nuestra serie de comparativas en la que enfrentamos a los exchanges de criptomonedas y a las plataformas DeFI/CeDeFi más importantes para ayudarte a decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Hoy cubriremos dos de las plataformas más importantes del sector de los préstamos de criptomonedas. En estas plataformas puedes prestar, pedir prestado, gastar, comprar y hacer muchos más tipos de transacciones con tus criptomonedas. Haremos una comparación detallada de las plataformas Nexo y Celsius.

Visión General: Celsius vs Nexo

Celcius vs Nexo comaprison table

Celsius vs Nexo

Celsius y Nexo son dos estupendas plataformas respaldadas por empresas consolidadas, lo que hace que esta comparación sea algo difícil de abordar, por lo que no podemos elegir a una plataforma como ganadora. Ambas plataformas y los equipos con los que cuentan son muy sólidos, y las dos hacen énfasis en el cumplimiento de buenas prácticas en cuanto a normativas, seguridad, atención al cliente e innovación, sin dejar de mencionar que ambas son líderes en el sector.

Las dos son idóneas para usuarios de todo el mundo y cumplen las estrictas normativas de Estados Unidos, Canadá y Europa. En particular, nosotros recomendamos Nexo para los usuarios canadienses debido a que cuentan con la licencia FINTRAC. Además, están al alcance de los usuarios en Estados Unidos. Celsius cumple las normativas de la SEC, mientras que Nexo ha dado un paso más allá y ha conseguido múltiples licencias específicas en diversos estados. Puedes encontrar una lista completa de las licencias estatales que posee Nexo aquí. Aunque los estadounidenses pueden utilizar Celsius, no disponen de las recompensas en CEL que son bastante populares dentro de esta plataforma. Los europeos también pueden optar por usar Nexo debido a que su sede principal se encuentra en Suiza.

Nexo

Imagen vía Nexo

En el Reino Unido, Celsius ha suspendido recientemente las operaciones de registro de nuevos usuarios debido a la creciente incertidumbre regulatoria por parte de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA). Muchos clientes del Reino Unido utilizan actualmente Nexo, aunque tampoco cuentan con la aprobación de la FCA, así que hay que tener en cuenta este riesgo al usar la plataforma.

En cuanto a préstamos, los tipos de interés son muy competitivos y no encontramos muchas diferencias entre ambas plataformas. Un aspecto que apreciamos de las dos es que no tienen preferencias por ciertos tipos de usuarios; tratan a las ballenas con grandes cantidades de criptomonedas de la misma manera que a los pequeños usuarios con menos fondos, ya que las ventajas se basan en porcentajes, no en valor monetario. Ambas plataformas utilizan un sistema de niveles de fidelidad que depende del porcentaje de tokens de utilidad de la plataforma que posea el usuario en su cartera. Cuanto mayor sea el porcentaje, mejores serán los beneficios.

Celsius

Imagen vía Celsius

Aviso: Utilizamos tanto Celsius como Nexo y nos gustaría destacar que ambas plataformas presentan riesgos en cuanto a la centralización/custodia, vulnerabilidades, incumplimientos/liquidaciones masivas y cambios inesperados que pueden producirse en el sector y en las normativas.

Muy bien, ahora entremos en los detalles.

Características de estas plataformas

En cuanto a las características fundamentales, las dos plataformas cuentan con más similitudes que diferencias. La decisión sobre cuál plataforma puedes elegir va a depender en última instancia de tu ubicación, de esta forma puedes asegurarte que la función a la que te interesa acceder esté disponible para los usuarios de tu país. Otro factor importante es qué activo o activos te interesan, ya que estas plataformas cuentan con diferentes tipos de interés para diferentes tokens y cuentan con diferentes soportes de activos para que pueden ser usados como garantías, que se pueden pedir prestados, etc.

También puedes considerar la posibilidad de utilizar ambas. Si el activo A tiene mejores tipos de interés en Celsius y el activo B tiene mejores tipos de interés en Nexo, no hay razón por la que no puedas registrarte en ambas plataformas y dividir tus fondos. Por suerte, la Chica Cripto ha estado ocupada visitando cada una de las plataformas para ofrecerle a la comunidad de Coin Bureau unos incentivos increíbles.

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Préstamos/Ganancias

La obtención de ganancias es probablemente una de las características más populares entre los usuarios de estas plataformas, y es la razón por la que muchas personas las adoran. En lugar de dejar que tus criptomonedas acumulen polvo, estas dos plataformas te pagan un interesante TAE simplemente por acumularlas. No hay nada mejor que obtener ingresos pasivos. Analicemos cómo se diferencian estas dos plataformas en cuanto a esta característica.

Celsius Earn

Imagen vía Celsius

Ambas plataformas ofrecen a los usuarios la opción de obtener ingresos en especie, es decir, puedes obtener Bitcoin si posees Bitcoin, o puedes obtener Ethereum si posees Ethereum, etc. Nexo ofrece un 2% adicional para aquellos usuarios que estén dispuestos a obtener sus intereses en NEXO, el token de la plataforma. En Celsius, los usuarios pueden obtener una TAE más alta si están dispuestos a obtener sus intereses en CEL, el token de la plataforma. El porcentaje adicional obtenido depende del activo, pero oscila entre el 0.5% y el 5%, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Celsius

En cuanto a monedas estables Nexo parece tener una ligera ventaja, ya que ofrece alrededor de un 10% de rentabilidad para la mayoría de ellas y un 15% en el caso de las UST. En comparación, la rentabilidad media de Celsius para las monedas estables es del 9.32%, y depende del nivel de fidelidad que posea el usuario.

Nexo APY Rates

Un vistazo a algunas de las TAEs en Nexo

Si quieres diversificar tu cartera más allá de las criptomonedas, Celsius ofrece un gran soporte para las criptomonedas respaldadas con oro como PAXG, XAUT y WDGLD. Los usuarios pueden obtener una rentabilidad del 7.21% con estos tokens.

Celsius Gold Token APY

Imagen vía Celsius

En cuanto a las rentabilidades obtenidas por las criptomonedas, este es un dato que resulta un tanto difícil de determinar, ya que algunos activos obtienen mayores intereses dependiendo de la plataforma. En Celsius los usuarios con sede en Estados Unidos también reciben rentabilidades diferentes a las de los usuarios internacionales. Te recomendamos que busques el activo que más te interesa tanto en la página de Celsius como en la de Nexo para consultar cuál de ambas ofrece los mejores tipos de interés.

Hay un aspecto importante que debes considerar a la hora de elegir qué plataforma es la más adecuada para ti. Si piensas mantener el token nativo de la plataforma en tu cartera para obtener mejores tipos, debes comparar qué token nativo tiene un mayor potencial de ganancias. No tiene sentido tener que el 25% de tu cartera esté compuesto por el token nativo de una plataforma si el valor de ese token baja un 70%, así que investiga sobre cada plataforma para decidir cuál parece ser más prometedora.

Solicitud de préstamos

Poder solicitar un préstamo contra una garantía en forma de criptomonedas es una característica impresionante, ya que hace que la posesión de criptomonedas sea flexible y puede ayudarte a reducir tus obligaciones fiscales en el ámbito de las criptomonedas. Además, gracias a plataformas como Nexo y Celsius, los titulares de criptomonedas no necesitan vender sus carteras para financiar compras; simplemente pueden pedir prestado el capital que necesitan para hacer frente a algunos gastos diarios.

Con Nexo, si los usuarios se convierten en miembros Oro o Platino y mantienen su LTV por debajo del 20%, pueden pedir un préstamo por tan sólo el 0% de interés, lo cual es increíble. En Celsius, los usuarios pueden pedir un préstamo con un tipo de interés tan bajo como el 0.75% una vez que alcancen el nivel Platino, si mantienen su LTV por debajo del 25% y devuelven el préstamo en tokens CEL.

Nexo borrowing

Pedir prestado con un interés del 0% en Nexo

Los usuarios pueden pedir prestados fondos en ambas plataformas sin comprobaciones de crédito y sin comisiones de apertura.

Ten en cuenta que algunos productos pueden diferir en estas plataformas. En Nexo, las opciones de pago de préstamos son flexibles. Los usuarios pueden elegir el plazo, seleccionar las opciones de refinanciación, el LTV y el plazo del préstamo. Los préstamos se aprueban al instante dentro de la aplicación y los usuarios pueden retirar los préstamos en monedas estables inmediatamente después de su aprobación. Además, los préstamos en USD pueden transferirse directamente a cuentas bancarias.

Celsius Loan

Un vistazo a los préstamos en Celsius

Los usuarios pueden devolver sus préstamos por reembolso anticipado en Celsius sin penalizaciones, y el pago de los intereses puede hacerse de forma manual o automática. Los pagos pueden hacerse en CEL, BTC, ETH, USDC, GUSD, TUSD, USDT y MCDAI.

En Nexo, los usuarios no pueden "pedir un préstamo" como sí ocurre con Celsius, sino que obtienen una línea de crédito. Los usuarios pueden materializarla en dinero fíat o en monedas estables, y la línea de crédito está disponible al instante una vez que los usuarios depositan sus fondos en la plataforma. En esta plataforma no cuentan con pagos mensuales y se puede obtener una aprobación instantánea de los productos que se deseen. Las líneas de crédito cuentan con más de 40 activos y los usuarios pueden pagar el saldo parcial o totalmente sin un calendario de pagos fijo. Las líneas de crédito pueden devolverse con dinero fíat, criptomonedas o una mezcla de ambos tipos de activos.

Nexo Credit Line

Un vistazo a la línea de crédito inteligente de Nexo

Otras características

Habiendo dejado claras las características básicas de ambas plataformas, veamos algunos productos y características adicionales de cada plataforma.

Tarjeta de criptomonedas

Una de las características más populares de Nexo es su tarjeta Nexo Crypto. Los usuarios pueden obtener hasta un 2% de cashback en sus compras en cualquier lugar donde se acepten tarjetas MasterCard. Esta tarjeta es ideal para viajar, ya que las compras se pueden hacer en monedas locales. Además, no se cobran comisiones mensuales, anuales ni de inactividad. La tarjeta funciona como cualquier otra tarjeta de débito: el monto del pago se deduce del saldo disponible de tu cuenta Nexo.

Su funcionamiento es diferente al de las tarjetas de criptomonedas precargadas, como sucede con las tarjetas de Crypto.com y Binance. Los usuarios pueden elegir entre obtener su cashback en Bitcoin o en tokens de NEXO. El cashback se deposita automáticamente en la cuenta de Nexo de los usuarios.

Nexo Card

Consigue un 2% de cashback con la tarjeta Nexo

Las tarjetas de criptomonedas se están haciendo muy populares, y Celsius no va a permitir que le superen en este aspecto. La tarjeta de Celsius aún no ha sido lanzada en el momento de escribir este artículo, y no se sabe mucho sobre ella, pero esta plataforma es conocida por superar a su competencia y por ser impresionantemente innovadora, así que apostamos a que esta tarjeta va a ser una maravilla. Estamos deseando tener una en nuestras manos. Lo que se sabe hasta ahora es que será una tarjeta que ofrecerá cashback por transacciones. Siguiendo el espíritu de Celsius de no cobrar comisiones, no contará con cuotas anuales, ni comisiones por retraso en los pagos, ni por transacciones en el extranjero, ni por su uso en cajeros automáticos.

Celsius Card

La tarjeta de criptomonedas Celsius puede ser lanzada pronto

Exchange/Swap

En Nexo, los usuarios pueden ganar hasta un 0.5% de cashback en sus intercambios, dependiendo del nivel de fidelidad, lo que es una característica muy interesante. Hay más de 300 pares de negociación disponibles, y los intercambios se pueden realizar al instante y de forma sencilla. Nexo utiliza un modelo de comisión de ejecución de precio fijo, lo que significa que los usuarios pagan la comisión que ven en la transacción, por lo que no hay sorpresas desagradables una vez se completa el intercambio. Nexo utiliza un sistema de enrutamiento inteligente que se conecta a 10 exchanges diferentes, proporcionando a los usuarios la opción de intercambio más rentable.

Nexo Exchange

Intercambiar activos fácilmente con Nexo

Celsius cuenta con una función de intercambios que actualmente está en fase beta y aún no se ha lanzado, pero parece que esta función de Celsius podrá superar a la de Nexo pues ¡los intercambios podrán hacerse sin comisiones! ¡Cero, nada, null! Lo dicen en serio cuando dicen que no hay comisiones.

Celsius también se ha puesto las pilas con el lanzamiento de su plataforma DeFi CelsiusX, que pretende reducir la distancia entre la DeFi y la CeFi. Esto podría suponer un gran avance para Celsius y el sector de las criptomonedas. Puedes obtener más información sobre CelsiusX en nuestra reseña sobre Celsius, que puedes encontrar aquí.

CelsiusX

Imagen vía celsiusx.io

Métodos de compra de criptomonedas

En Celsius los usuarios pueden transferir criptomonedas a sus cuentas desde otras plataformas o comprar criptomonedas directamente desde la aplicación. Las criptomonedas se pueden comprar con tarjetas de débito y crédito o a través de transferencias bancarias. Nexo ofrece un interesante cashback del 0.5% por las compras, dependiendo del nivel de fidelidad que posea un usuario, y los usuarios pueden comprar criptomonedas mediante tarjetas de débito y crédito o transferencia bancaria. Ten en cuenta que las compras con tarjetas en Nexo no están disponibles actualmente para los usuarios de Estados Unidos.

Buying crypto on Nexo

Obtén cashbacks al comprar criptomonedas en Nexo

Las comisiones por la compra de criptomonedas se cubrirán un poco más adelante. En cuanto a la retirada de dinero, las criptomonedas se pueden retirar de ambas plataformas, y Nexo por su parte soporta la retirada de dinero fíat mediante transferencias bancarias.

Niveles de fidelidad

Celsius y Nexo están a la par en este aspecto, incluso utilizando los mismos nombres para algunos de sus niveles. Los niveles de Celsius son los siguientes: Ninguno, Bronce, Plata, Oro y Platino. Los niveles de Nexo son Base, Plata, Oro y Platino.

Un vistazo a las ventajas de los niveles de fidelidad en Celsius:

Celsius tiers

Imagen vía Celsius

Aquí tienes un vistazo a lo que aporta Nexo:

Nexo Tiers

Imagen vía Nexo

Ambas plataformas ofrecen interesantes beneficios por mantener los tokens nativos de la plataforma en tu cartera. En definitiva, debemos darle una ligera ventaja a Celsius si estás interesado en obtener los niveles Oro y Platino, ya que los beneficios de los niveles más altos son ligeramente mejores. En los niveles más bajos, Nexo parece tener tipos de interés ligeramente mejores, pero esto claramente depende en gran medida del activo en el que estés interesado.

Comisiones

Ninguna de las dos plataformas cobra comisiones por enviar criptomonedas a la plataforma o simplemente por mantenerlas en ellas mientras se obtiene intereses. Las únicas comisiones que encontrarás en Celsius serán por las compras de criptomonedas. En Nexo, por su parte, encontrarás comisiones por comprar y realizar retiradas e intercambios.

En Nexo, los usuarios pueden esperar comisiones de entre el 1.49% y el 3.49%, dependiendo de su ubicación, al comprar con tarjetas, además de una comisión por el cambio de dinero fíat por criptomonedas. Aquí encontrarás una lista de países en los que no se puede comprar criptomonedas en Nexo mediante tarjetas. En estas plataformas no se cobran comisiones por transferencias bancarias, aunque tu banco podría cobrar por este servicio.

Nexo fees

Explicación de las comisiones de compra por tarjetas en Nexo

En cuanto a las comisiones de retirada, Nexo ofrece de 1 a 5 retiradas gratuitas al mes, dependiendo del nivel de fidelidad.

Celsius no cobra comisiones, pero sus proveedores de servicios de pago sí lo hacen. Los usuarios pueden esperar pagar una comisión del 2.99% al 3.5% o 10 dólares por comprar criptomonedas con tarjeta bancaria. Las transferencias bancarias tienen una comisión del 0.1% para usuarios de Estados Unidos y del 0.5% para las transferencias bancarias manuales.

Celsius Fees

Un vistazo a las comisiones que cobran los proveedores de Celsius al comprar criptomonedas.

Celsius no cuenta con comisiones por retirada de criptomonedas.

Soporte técnico

Ambas plataformas se merecen un reconocimiento por su excelente soporte. Nexo cuenta con soporte por chat en vivo dentro de la plataforma y Celsius ofrece soporte telefónico. Son unas de las pocas plataformas de criptomonedas cuyo nivel de atención al cliente es tan alto.

Ambas plataformas también disponen de formularios en línea que se pueden utilizar para obtener ayuda y ofrecen soporte por correo electrónico. Además, tanto Celsius como Nexo también cuentan con una completa documentación o artículos de autoayuda para consultar problemas comunes y preguntas frecuentes.

Celsius support

Canales disponibles para la atención al cliente de Celsius

Diseño de la web y de la aplicación

Tanto Nexo como Celsius disponen de plataformas web y aplicaciones móviles. Después de usar ambas, debemos decir que tanto las plataformas web como las aplicaciones móviles son increíblemente fáciles de usar para principiantes, y están bien diseñadas, son limpias y sencillas. Sinceramente, no encontramos ningún punto negativo.

Celsius Web

Un vistazo a la interfaz web de Celsius. Imagen vía Celsius Blog

Tanto las interfaces web como las aplicaciones móviles son accesibles para cualquier nivel de habilidad y conocimientos que tengan los usuarios. El diseño y su estructura son intuitivos, y nos encontramos con que ambas plataformas son más fáciles de usar que muchas de las aplicaciones bancarias tradicionales a las que estamos acostumbrados. Si sabes atarte los zapatos, no tendrás problemas con ninguna de las dos plataformas, ya que su uso es bastante simple.

Nexo Dashboard

Un vistazo a la interfaz de Nexo. Imagen vía Nexo

Ambas aplicaciones móviles están disponibles para iOS y Android.

Seguridad

La seguridad es un aspecto importante para ambas plataformas, y tanto Nexo como Celsius cumplen con las mejores prácticas del sector. Nexo se ha asociado con BitGo, Ledger Vault y Bakkt para garantizar que los fondos de sus clientes estén bien protegidos. Además, Nexo cuenta con un seguro de 375 millones de dólares mediante terceros para proteger a los usuarios. BitGo proporciona a Nexo soluciones de almacenamiento en frío y cajas fuertes de clase III de grado bancario a través de su programa de custodia con certificación SOC 2 Tipo 2.

Nexo Security

Seguridad total en Nexo

Ledger Vault asegura sus activos digitales por hasta 150 millones de dólares. Así mismo proporciona una infraestructura de custodia de activos digitales basada en la nube, mientras que Bakkt proporciona a Nexo la custodia de Bitcoin y Ethereum, que utiliza soluciones de almacenamiento en frío desconectadas de la red. La información de los clientes está contenida en redes seguras con acceso limitado por parte del personal. Nexo utiliza un sistema acreditado de gestión de seguridad de la información que cuenta con una certificación ISO/IEC 27001.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, estas son las características de seguridad de Nexo que los usuarios pueden activar para garantizar que sus cuentas sean lo más seguras posible:

  • Autenticación 2FA: verificaciones por SMS, verificaciones por correo electrónico, soporte de aplicaciones de autenticación de dos pasos.

  • Identificación biométrica: mediante huella dactilar o reconocimiento facial.

  • Listas blancas: gestión de direcciones de criptomonedas o mejora de seguridad de cuentas mediante la activación de listas blancas de direcciones.

  • Confirmaciones de retirada y alertas de inicio de sesión.

Celsius emplea un sistema de seguridad y ciberdefensa de primera categoría para proteger los fondos de sus clientes y de la empresa. Celsius cuenta con una certificación ISO de seguridad, dirige un centro de operaciones de seguridad 24 horas al día, 7 días a la semana, y dispone de un equipo de expertos en ciberseguridad que supervisan el sistema las 24 horas del día. Además, Celsius despliega una tecnología única conocida como MPC (Multi-Party Computation) para aumentar sus medidas de seguridad.

Celsius Security

Imagen vía celsius.network/security

Celsius tiene una asociación con Chainalysis, que proporciona una infraestructura adicional de supervisión y seguridad, y los fondos están asegurados a través de Fireblocks.

En lo que se refiere a la interfaz de usuario, Celsius también cuenta con algunas excelentes opciones de seguridad que los usuarios pueden implementar para garantizar que sus criptomonedas permanezcan lo más seguras posible. Los usuarios interesados en mejorar su seguridad pueden:

  • Habilitar la autenticación de dos factores

  • Activar la autenticación biométrica

  • Activar el modo HODL

  • Establecer una lista blanca de direcciones de retirada

Es importante mencionar que Celsius no posee un historial intachable en materia de seguridad. La red de Celsius perdió 54 millones de dólares en el hackeo de BadgerDao que ocurrió en 2021 y sufrió una vulneración de datos el mismo año, exponiendo la información de los clientes a los hackers. En esta filtración de datos, los hackers accedieron a un sistema de distribución de correos electrónicos de terceros utilizado por Celsius y utilizaron la información para enviar correos electrónicos y mensajes de texto fraudulentos en un intento de engañar a los clientes de Celsius.

En su defensa, estos hechos no se debieron a debilidades en la seguridad de la propia plataforma de Celsius. En su lugar, las violaciones se debieron a debilidades en la seguridad de las plataformas de terceros utilizadas por Celsius. Aunque esto no deja de poner a la empresa en evidencia. Los usuarios critican que Celsius debería haber hecho un mejor trabajo investigando a los proveedores externos con los que trabaja.

Celsius Hack

Imagen vía finance.yahoo

Conclusiones y veredicto

Dejando a un lado los fallos de seguridad de Celsius, es difícil cargar en contra de ninguna de estas plataformas. Ambas son medios extraordinarios para prestar y pedir prestados fondos y obtener un buen TAE. Hay una razón por la que son dos de las plataformas de préstamo más importantes del sector y son elegidas por millones de usuarios en todo el mundo.

A la hora de determinar cuál es la más adecuada para ti, los factores más significativos probablemente se centren en qué plataforma ofrece un tipo de interés más alto para el activo concreto en que estás interesado, qué activo quieres utilizar como garantía para el préstamo de fondos, o qué activo quieres pedir prestado. Si estás interesado en pedir un préstamo, también tendrás que determinar si una línea de crédito (como la que ofrece Nexo) es más adecuada para tus necesidades que un préstamo (como el que ofrece Celsius).

Como se ha mencionado anteriormente, otra consideración a tener en cuenta es si quieres alcanzar niveles de fidelidad más altos, lo que supone decidir si prefieres tener un gran porcentaje de tu cartera en el token CEL de Celsius o en el token NEXO de Nexo, y decidir cuál consideras más fuerte.

Tik Tok Inline

Si todas las características anteriores fueran iguales, en nuestra opinión, tendríamos que dar una ligera ventaja a Nexo por ser la mejor de las dos plataformas en cuanto a los niveles inferiores de fidelidad. Nexo facilita la comprensión con menos factores variables para calcular la TAE, ya que Celsius tiene una amplia gama de diferentes TAEs. Por término medio, Nexo parece tener TAEs ligeramente superiores en los niveles inferiores de fidelidad, pero Celsius se lleva ventaja si optas por los niveles Oro o Platino, ya que las TAEs de Celsius son superiores a las de Nexo una vez que entras en los niveles superiores.

Dejando a un lado las TAEs, Nexo también tiene ventaja (por ahora), ya que cuenta con un exchange y una tarjeta de criptomonedas operativos. Aunque no descartaríamos a Celsius, ya que está desarrollando estas funciones y puede que la estén lanzado a finales de este año, y si hay algo que se le da bien a Celsius es superar a la competencia y llevar sus productos al siguiente nivel. No cabe duda de que seguiremos de cerca a Celsius. Una vez que lancen estos productos y con su plataforma CelsiusX, cuando llegue el momento de hacer la siguiente actualización de este artículo, no nos sorprendería que Celsius se convirtiera en el claro ganador.

Aviso: Estas son las opiniones del autor y no deben ser consideradas como consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.

El artículo Celsius vs Nexo: Comparing the BEST Crypto Lending Platforms fue publicado por primera vez en Coin Bureau.

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